7 اتجاهات للخدمات المالية يجب مراقبتها في عام 2023

كان على الشركات في جميع أنحاء العالم أن تتكيف مع الظروف المتغيرة ، من الوباء المستمر إلى أزمة الطاقة الناجمة عن الحرب إلى انهيار سوق العملات المشفرة.

من المتوقع أن يشهد العالم المزيد من التغييرات في كيفية تفاعل الناس والعيش معًا.

شهد العامان الماضيان تحولًا ملحوظًا في ممارسات الأعمال. لأي سبب من الأسباب ، تميل الأعمال إلى التحرك نحو ما هو معتاد. أولئك الذين يمكنهم التكيف بسرعة هم أكثر استعدادًا للتحدي. يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية رقمنة الخدمات الأساسية بذكاء.

كانت الاجتماعات الشخصية التقليدية هي أفضل طريقة لإغلاق الصفقات التجارية ، بما في ذلك قروض السيارات ، والرهون العقارية ، وفتح الحسابات ، والمعاملات المالية الأخرى. ومع ذلك ، يعني التوقيع الإلكتروني (التوقيع الإلكتروني) أنك لم تعد بحاجة إلى توقيع العقود الورقية. هذا ما تحتاج إلى معرفته حول التوقيعات الإلكترونية وكيف يمكنها مساعدة المؤسسات المالية.

ما هو التوقيع الإلكتروني؟

يستخدم التوقيع الإلكتروني أجهزة الكمبيوتر للتحقق من سلامة وهوية المستند. يسمح للموقِّعين بقبول محتويات النسخة أو الموافقة عليها بنفس طريقة التوقيعات المبتلة.

يمكنك توقيع عقود ملزمة قانونًا إلكترونيًا معهم دون الحاجة إلى طباعة أي شيء أو استخدام قلم. يمكن للشركات توفير ما بين 70 إلى 80٪ من الكفاءة من خلال التحول إلى الحلول التقنية مثل التوقيع الإلكتروني.

نظرًا لأنه يمكنك توقيع الأوراق عن بُعد باستخدام التوقيعات الإلكترونية ، فهي أكثر ملاءمة من التوقيعات التقليدية. لا تعتمد على الموقع الفعلي للمستلم. يمكنهم تحقيق نتائج في غضون دقائق ، مما يوفر الوقت والمال.

هذه هي الخطوات المطلوبة لتقديم توقيع إلكتروني للمستند.

إنشاء مفتاح آمن

تستخدم تقنية التوقيع الإلكتروني مفاتيح آمنة خاصة وعامة للتحقق من الصلاحية. المفاتيح المستخدمة للتوقيعات الإلكترونية آمنة للغاية وفريدة من نوعها. فقط المالك لديه حق الوصول إلى المفاتيح الخاصة.

التوقيع الرقمي للمحتويات ر

يتم الحصول على المفتاح الخاص على الفور. يمكن توقيع المستندات والمحتويات الأخرى رقميًا على الفور. تتوفر الأدوات عبر الإنترنت لتمكينك من إنشاء توقيع رقمي.

تأكيد الأصالة

يتم استخدام المفتاح العام وتوقيع المالك لمصادقة التوقيعات الإلكترونية. التوقيعات الإلكترونية متساوية في الأهمية مع التوقيعات التقليدية بمجرد تحديد المالك.

يجب على المنظمة دمج برمجيات التوقيع الإلكتروني في عملياتها للقيام بذلك بشكل فعال. يتيح برنامج eSignature للمستخدمين إنشاء واستخدام التوقيعات الإلكترونية الصالحة قانونًا للمستندات ونماذج الويب والعقود والأغراض الأخرى.

يسمح برنامج التوقيع الإلكتروني بتوقيع المستندات والعقود ونماذج الويب إلكترونيًا. تتيح المنصة للمستخدمين استخدام أكثر من 100 روبوت بدون كود لأتمتة العملية. يمكن لرئيس مفوض أيضًا تعيين مهام مختلفة من خلال النظام الأساسي.

يمكنك أيضًا تمكين ميزة الإعلام للسماح للمستخدمين الذين لديهم حق الوصول إلى البرنامج بمعرفة متى يتم توقيع الملفات وتكون جاهزة للمرحلة التالية.

شرعية التوقيعات الإلكترونية في الصناعة المالية

شهد عام 1999 إنشاء قانون المعاملات الإلكترونية الموحد (UETA) ، الذي أنشأ الإطار القانوني لضمان التوحيد في السجلات الإلكترونية والتوقيعات للمعاملات التجارية على مستوى الولاية. يمكن للأفراد التوقيع الإلكتروني لتنفيذ المستندات بدلاً من استخدام التوقيعات بالحبر الرطب ، وفقًا للقانون. بمعنى آخر ، سيكون للتوقيع الإلكتروني نفس تأثير وقيمة التوقيع بالقلم والورق.

يرتبط UETA ارتباطًا وثيقًا بالتوقيعات الإلكترونية في قانون التجارة العالمية والوطنية (ESIGN). تم إنشاء قانون ESIGN ، وهو قانون فيدرالي يحل النزاعات بين الدول فيما يتعلق بالتوقيعات الإلكترونية ، في عام 2000. وقد نص القانون على أن التوقيعات الإلكترونية لها نفس الوضع القانوني ونتائج التوقيعات المختومة يدويًا. هذا يعني أنه لا يجوز إبطال السجل أو العقد الإلكتروني لمجرد أنه إلكتروني. هذا الشكل من التوقيع ملزم قانونًا على الرغم من وجوده لسنوات عديدة. كانت هناك العديد من الأحكام القضائية التي تدعم صحة التوقيعات الإلكترونية.

7 اتجاهات للخدمات المالية يجب الانتباه إليها في عام 2023

Fintech هي صناعة تتوسع بسرعة. يمكن للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى الاستجابة لاحتياجات العملاء ودمج الابتكارات الجديدة. تتوفر العديد من الحلول ، بما في ذلك تطبيقات الإقراض ، وتبادل العملات المشفرة ، وتطبيقات التوفير ، ومنصات الاستثمار ، وأدوات تبادل الأموال ، ومنصات الاستثمار. تتطور هذه الحلول باستمرار ، وهذا هو السبب في أننا سوف نستكشف اتجاهات سوق الصناعة المالية التي نتوقع رؤيتها في الأشهر المقبلة.

ستساعد تطبيقات منصة بيانات العملاء (CDP) البنوك على التنافس مع Fintech و Rivals

يواجه المسوقون المصرفيون صعوبة في الاستفادة من بيانات العملاء المتكاملة لزيادة معدلات اكتساب العملاء وتحويلهم. تسمح CDPs بالوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي والتصرف بناءً عليها من قبل فرق التسويق. هذا يسمح لهم بتحديد وتقديم القصص ذات الصلة وتخصيص توصيات المنتج.

يستخدم العملاء النظام البيئي للمنتج الخاص بالبنك للانتقال من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى المعاملات داخل التطبيق للسؤال عن معدلات الرهن العقاري. من المهم لفرق التسويق والمنتج المصرفي فهم نقاط الاتصال هذه. يمكن أن تحدد CDPs استراتيجية المنتج وأولوياته وترتيبها حسب الأولوية والمساعدة في تحسين تجربة العملاء والتماسك داخل المنتجات.

تعد CDP تقنية رائعة للنظر في ما إذا كانت تحليلات البنك الذي تتعامل معه مهتزة وإذا لم تتمكن من تتبع المستخدمين عبر الأجهزة المحمولة والمتصفحات لإنشاء رؤى وحملات تستند إلى الأشخاص.

الجيل Z قيمة للغاية لتجاهلها

إذا لم يكن البنك الذي تتعامل معه قد فعل ذلك ، فقد حان الوقت لاستثمار دولارات تسويقية للجيل Z (الأفراد الذين ولدوا بعد عام 1996). من المهم النظر في إمكاناتهم المالية المستقبلية ورغبتهم في الإنفاق. يشارك GenZ أكثر من أي جيل آخر في القرارات المالية التي ستؤمن مستقبلهم. مرت GenZ بركود عام 2008 ، تلاه جائحة. ليس من المستغرب أنهم يسعون للحصول على الأمن المالي.

فكر فيما هو الأكثر أهمية بالنسبة لهم: القضايا العالمية والاجتماعية والاقتصادية التي تؤثر على حياتهم ومستقبلهم المالي غير المؤكد. سيساعدك هذا على جذب انتباههم وولائهم. يمكن استخدام هذه المنصات للتواصل بشكل أصلي وسيتردد صداها معها.

علاوة على ذلك ، يتطلب الوصول إلى GenZ تكتيكات جديدة - يجب دمج أسلوب اللعب ، والتسويق المؤثر ، والدعوات للمحادثات الشخصية مع استراتيجيتك.

Metaverse يحدث. حان الوقت لمواجهة الاتجاه

تتوقع McKinsey أن العوالم metaverse سيكون لها تأثير عالمي يصل إلى 5 تريليون دولار بحلول عام 2030. في الأشهر الخمسة الأولى من عام 2022 ، استثمرت العلامات التجارية أكثر من 120 مليار دولار في metaverse.

على الرغم من أن البنوك قد تشكك في الإمكانات الحقيقية لـ Metaverse ، بالنظر إلى الأسماء التجارية المستثمرة فيها والتقدم التكنولوجي الموعود ، سيكون من الجيد أن يقوم كل بنك بتحليل قدرته على البقاء مع أهداف النمو طويلة الأجل.

لا ينبغي أن تشتت البنوك بسبب الضجيج وجاذبية الميتافيرس.

يجب أن تفكر البنوك في metaverse لعدة أسباب:

• عملاء المستقبل: ناقشنا أهمية جذب الجيل Z. يجب أن تكون على دراية بالجيل القادم ، جيل ألفا ، الأفراد الذين ولدوا بين عامي 2011 و 2025. سيكونون الجيل الأغنى والأكثر تعليماً والأكثر ذكاءً في التكنولوجيا على الإطلاق. في غضون سنوات قليلة سيفتحون حسابات مصرفية.
• Gamification: بنفس الطريقة التي جعل بها Web 2.0 كل شركة وعلامة تجارية ناشرًا ، ستجعل Web3 كل علامة تجارية لاعباً في سوق الترفيه. بينما لا يزال الترفيه أحد اتجاهات الخدمات المالية الجديدة للبنوك ، يمكنك التأكد من أنه سيقود المشاركة المستقبلية.
• صورة العلامة التجارية: يعتبر المتبنون الأوائل مبتكرون ومتطورون وسابقون للمنحنى - الصفات التي يبحث عنها الناس في مؤسساتهم المالية.
• خدمة العملاء: ستوفر التجارب الافتراضية وجهًا لوجه للعملاء مستويات جديدة من الراحة. في الوقت نفسه ، يمكن للبنوك التحول بعيدًا عن عقلية الدوام الكامل في الفروع.
• الخدمات المصرفية الافتراضية تعد Metaverse بأن "الجديد ، أصبح قديمًا مرة أخرى." تخيل العملاء الذين أجروا تفاعلات عبر الإنترنت / داخل التطبيق فقط ويمكنهم الآن إظهار وجوههم الرقمية لك في الفرع الافتراضي الخاص بك. لقد عدت الآن إلى عالم العلاقة الحميمة مع العملاء.

تقنية Blockchain

بالنسبة للمستثمرين والمتداولين في مجال العملات المشفرة ، كان هذا العام عامًا مثيرًا. شهدت أسوأ الأوقات اختفاء 2 تريليون دولار من الثروة الورقية مقارنة بعام الذروة.

ومع ذلك ، قد يكون هذا مؤقتًا وليس دائمًا. قد يكون هذا جزئيًا لأن تقنية blockchain أوسع مما تبدو عليه. المدفوعات عبر الحدود هي مثال بارز.

في الوقت الحالي ، تعتبر تحويلات الأموال الدولية باهظة الثمن وبطيئة. يمكن معالجة هذه المشكلات باستخدام تقنية blockchain. إنه يوفر سرعة وأمانًا أكبر للمدفوعات الدولية وتكاليف أقل عادةً.

كشفت الدراسات الاستقصائية الحديثة أن أكثر من نصف المستهلكين (52٪) ينظرون إلى العملات المشفرة كبديل صالح للتحويلات المالية الخارجية وأن 45٪ استخدموها في هذا الصدد. يمكن أن تثبت تقنية Blockchain أنها تغير قواعد اللعبة في هذا الصدد. سيكون هناك جانب مضيء إذا كانت هذه فقاعة دوت كوم أخرى.

الذكاء الاصطناعي ليس المستقبل - إنه الحاضر

يجب أن تجد البنوك حالات استخدام جديرة بالاستثمار للتقدم التكنولوجي مع نمو التقنيات الذكية والذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي) في تبني المستهلك. إنها ليست التكنولوجيا أولاً. ومع ذلك ، لنفترض أنك نظرت إلى إستراتيجية Bank of America Erica وحاولت نسخها. في هذه الحالة ، سوف يتركك خلفك (وينكسر). بدلا من ذلك ، حدد مشاكلك.

تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي لمعالجة المشاكل في إدارة المخاطر ، واكتشاف الاحتيال في بطاقات الائتمان والأمن السيبراني ، وتطوير المنتجات الجديدة ، وخدمات العملاء ، واكتساب العملاء ، ودوران الموظفين ، وخدمة العملاء. يمكن أن تساعدك المرحلة الثانية على تبادل الأفكار إذا كان الذكاء الاصطناعي مفهومًا جديدًا في البنك الذي تتعامل معه.

يستخدم المستهلكون الذكاء الاصطناعي لإدارة مواردهم المالية والوصول إليها. يتوفر مستشارو الروبوت الآن على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، ويقدمون تنبيهات آلية للحساب ويدمجون خدمات معالجة اللغة الطبيعية (NLP / SMS). هذا جزء من الثورة.

سيستمر الطلب على الخدمة الذاتية في الازدياد - لا تتجاهلها

سيتجاوز عدد المصرفيين الرقميين في عام 2022 200 مليون.

يجب على قادة البنوك التأكد من أن بنكهم يمكنه خدمة العملاء على جميع المنصات. لا يمكن التقليل من راحة العميل. يحتاج العملاء إلى سهولة الوصول إلى جميع المعلومات والخدمات والمنتجات والدعم والمعلومات الأخرى لتلبية احتياجاتهم الرقمية.

ستجني البنوك التي تستثمر الآن في الخدمة الذاتية الرقمية فوائد طويلة الأجل. ستجني فوائد كبيرة من تقليل المعاملات عالية التكلفة / منخفضة القيمة ، ومقابلة العملاء العصريين ، وإعادة الهيكلة الاستراتيجية لبصمة فرعك.

يجب على مؤسستك تصميم العمليات والأنظمة الأساسية لدعم الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية الرقمية الذاتية.

• تطبيق فائق يقدم مجموعة واسعة من الدعم والخدمات ، مع تجربة مستخدم استثنائية تنافس أي تكنولوجيا مالية
• بوابة خدمة يسهل العثور عليها وغنية المحتوى داخل منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يتجاوز هذا الأسئلة الشائعة ويستخدم عمليات البحث التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي لفهم طبيعة استعلام البحث.
• الخدمات المصرفية عبر الفيديو مدمجة في أجهزة ITM (أجهزة البنوك التفاعلية) و Universal Associates وأجهزة الصراف الآلي مع إمكانات المعاملات المتقدمة
• تمديد ساعات دعم العملاء وإمكانية اتصال العملاء بدعم العملاء عبر الأجهزة المحمولة
• تتوفر روبوتات الدردشة ووكلاء الدردشة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

التمويل البديل

يشكل فيروس Covid-19 ، الذي يجتاح العالم منذ ثلاث سنوات ، تهديدًا خطيرًا لجميع أنحاء العالم تقريبًا. لقد حطم الاقتصادات المحلية والشركات مع كل زيارة غير مدعوة. زعمت غالبية (79٪) من المديرين التنفيذيين للبنوك أنهم لم يخفضوا رأس المال لدعم التجارة في دراسة استقصائية من عام 2021. ومع ذلك ، تستمر فجوة تمويل التجارة العالمية في النمو ، حيث يتوفر التمويل البديل.

يشير التمويل البديل ، المعروف أيضًا باسم التمويل البديل ، إلى المؤسسات المالية غير المصرفية التي تقدم تمويل الأعمال. ومع ذلك ، فهي ليست قروضًا.

التمويل على أساس الإيرادات (RBF) ، على سبيل المثال ، هو خيار غير قرض. يتم دفع تمويل RBF كنسبة مئوية من إيرادات الأعمال الشهرية وليس في دفعات ثابتة بجداول زمنية محددة. يعتبر تحصيل الفواتير من خيارات التمويل البديلة الأخرى التي تسمح للشركات ببيع فواتيرها المستحقة نقدًا.

على الرغم من ممارسة التمويل البديل ومفهومه لبعض الوقت ، إلا أنهما لم يكتسبوا شعبية كبيرة حتى ظهور التجارة الإلكترونية. نظرًا لأن البنوك التقليدية غالبًا ما تعتبر الأعمال التجارية عبر الإنترنت والشركات الشابة "عالية المخاطر" ، فإنها تُحرم من الائتمان.

تبلغ قيمة التمويل البديل الآن 6.62 مليار دولار أمريكي وتنمو بمعدل 6.3٪ من معدل النمو السنوي المركب من 2022 إلى 2028. يوفر هذا القطاع آفاقًا واعدة. من المتوقع أن يلعب التمويل البديل دورًا أكبر حيث تسعى شركات التكنولوجيا المالية جاهدة لتحقيق الشمول المالي.

فوائد التواقيع الإلكترونية للقطاع المالي

تم قبول التوقيعات الإلكترونية على نطاق واسع كطريقة حديثة وفعالة للحصول على التوقيعات في معظم الصناعات. أصبحت التوقيعات الإلكترونية أكثر شيوعًا حيث تقدم المزيد من الشركات خدماتها عبر الإنترنت.

سنسلط الضوء على الفوائد العديدة للتوقيعات الرقمية للقطاع المالي.

تقليل وقت المعاملة

يمكن أن تتباطأ المعاملات والعمليات عندما تعتمد على التوقيعات اليدوية. أحد الأمثلة على ذلك هو اعرف عميلك (KYC) ، وهو أمر مطلوب للصناعة المصرفية للتحقق من تفاصيل الهوية. قد تبدو هذه العملية طويلة إذا كنت معتادًا عليها. ومع ذلك ، يمكن للتوقيعات الإلكترونية أن تجعل العملية أكثر بساطة.

يلغي التوقيع الرقمي الحاجة إلى انتظار توقيع العملاء على المستندات بشكل تقليدي. يمكنك أيضًا التحقق من هوية الموقعين في غضون ثوانٍ لضمان الامتثال لـ KYC. يمكن للعملاء تسجيل الدخول باستخدام هواتفهم الذكية أو الأجهزة اللوحية من أي مكان وفي أي وقت. ليست هناك حاجة للذهاب إلى البنك. تتم هذه العمليات في دقائق ، وليس ساعات أو أيام ، كما هو الحال مع العمليات اليدوية.

عمليات مبسطة

تعمل الأتمتة والرقمنة على تقليل الوقت المطلوب للحصول على توقيعات من أقسام متعددة ، وهي واحدة من أكثر المهام شاقة واستهلاكًا للوقت في الصناعة المالية. ستلغي التوقيعات الرقمية الحاجة إلى طباعة العقود أو طلبات القروض أو تطبيقات بطاقات الائتمان أو غيرها من الأعمال الورقية ومسحها ضوئيًا ونسخها وإرسالها. تعد التوقيعات الرقمية طريقة رائعة لتوقيع عقود متعددة بنقرة واحدة. هذا يقلل من الأعمال الورقية ويحسن الإنتاجية التنظيمية. يمكنك أيضًا إرسال تذكيرات أو إعلامات إلى الأطراف المعنية إذا لم تكن قد وقعت على مستند ، مما يؤدي إلى زيادة التعاون.

تحسين تجربة العملاء

من الضروري توفير خدمة عملاء مرنة وفعالة وسريعة للقطاع المالي. يتغير عملاء الخدمات المالية بطريقة تسهل على الشركات القيام بأعمال تجارية. تطالب الشركات بالمزيد من التحسينات في:

• الاحتفاظ بالعميل الجديد
• الحفاظ على ميزة تنافسية
• تحسين التواصل والتعاون مع العملاء
• تحويل العملاء إلى سفراء
• نمو مستقر للعميل وتكرار الأعمال

بالنسبة لأي شركة تعتمد على توقيع العقود والمستندات الأخرى كجزء من عملياتها اليومية ، يمكن للتوقيعات الإلكترونية أن تجعل الحياة أسهل للعملاء والشركات. قد يحجم العملاء عن استخدام الخدمات أو إقامة علاقات جديدة إذا كانت الأعمال الورقية والاتفاقيات معقدة للغاية أو تستغرق وقتًا طويلاً. أي صعوبة في توقيع العقد فرصة لإلغائه.

تسهل التوقيعات الرقمية على العملاء إكمال معاملاتهم عبر الإنترنت. لم يعد مطلوبًا من العملاء مقابلة المكتب لبدء العمليات أو إكمال الأعمال الورقية. تصور هذه الصورة مؤسسة مبتكرة وحديثة لا تضيع وقت العملاء.

شفافية أكبر

الشفافية مطلب أساسي لأي مؤسسة مالية. يجعل تطبيق التوقيع الإلكتروني عملية الإقراض أكثر بساطة وسرعة. هذه أخبار جيدة لكل من العميل والمقرض. التوقيعات المتعددة مطلوبة للعديد من طلبات القروض. قد يكون من الصعب معرفة مكان وجود العملاء في توقيع المستند عند إرسال العقود عبر الفاكس أو الورق. يمكن للمؤسسات المالية معرفة مكان وجود العملاء أثناء عملية التوقيع باستخدام التوقيعات الإلكترونية. يتيح لك ذلك أن تكون أكثر استباقية وإرسال رسائل تذكير وإشعارات عند الضرورة لضمان سلاسة المعاملات.

تحسين أمان المستند

من السهل صياغة العقود الورقية والتوقيعات بالحبر الرطب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن بسهولة فقدان النسخ أو سرقتها. لم يعد بإمكان المؤسسات المالية القلق بشأن الأمان عند استخدام المستندات الرقمية أو التوقيعات الإلكترونية.

التوقيعات الإلكترونية محمية بتقنية التشفير ، مما يجعل من المستحيل تغييرها. توفر حلول التوقيع الإلكتروني مثل eSignly تدقيقًا تفصيليًا وميزات مانعة للتلاعب تمكّن المؤسسات المالية من تحديد أي تعديلات يتم إجراؤها على العقود الإلكترونية بعد توقيعها أو تنفيذها. يمكن للشركات أيضًا استخدام المصادقة الثنائية (2FA) والمصادقة القائمة على المعرفة (1KBA) لطلب خطوات إضافية قبل الوصول إلى المستندات. هذا يضمن أن المستندات آمنة وسرية في جميع الأوقات.

الامتثال الصناعي

يجب أن تمتثل المنظمات في القطاعات عالية التنظيم ، مثل الخدمات المالية ، للمتطلبات الصناعية والقانونية الصارمة. تتوافق التوقيعات الإلكترونية مع جميع هيئات إصدار الشهادات الرئيسية ، بما في ذلك Soc 2 Type II PCI DSS و 21 CFR الجزء 11. eIDAS ESIGN و UETA. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للتوقيعات الإلكترونية التعرف على المستندات بسرعة وسهولة ، باستخدام مسارات تدقيق مفصلة تظهر كل حركة ، مما يجعلها آمنة ومقاومة للعبث. هذا يسمح للامتثال الخاص بالصناعة أن يتم الوفاء به بشكل أسرع وأسهل من أي وقت مضى.

تقليل الخطأ البشري

من السهل ارتكاب الأخطاء عند التعامل مع آلاف المستندات. قد يؤدي تسجيل الدخول في المكان الخاطئ أو الصفحات إلى حدوث أخطاء. قد لا تكون المعلومات كاملة ، أو ربما لم يتم الحصول على جميع التوقيعات. تنفق مؤسسات الصناعة المالية ملايين الدولارات كل عام على إصلاح الأخطاء في المستندات. ناهيك عن الوقت الضائع في مطاردة التصحيحات. يمكن للمؤسسات المالية تقريبًا التخلص من الأخطاء في المعاملات الورقية باستخدام التوقيعات الإلكترونية. تشمل الميزات إكمال الحقل الإلزامي ، وقيادة الموقعين من خلال عمليات التوقيع والإكمال ، وتوفير إرشادات مفصلة حول المستندات ، والمزيد. من السهل تصحيح الأخطاء وإعادة الإرسال لإكمالها في دقائق بدلاً من ساعات أو أيام.

زيادة الإنتاجية

يستغرق إدخال البيانات وطباعة النماذج والنسخ والمسح الضوئي وتحويل ملفات التغيير إلى تنسيق رقمي الكثير من الوقت.

تجعل التوقيعات الإلكترونية مهام المكتب الخلفي أسهل من خلال تقليل أوقات المعالجة بشكل كبير. يعمل على تحسين إنتاجية الموظفين عن طريق تقليل أوجه القصور في إعداد المستندات وتوقيعها والتشفير وتتبع التخزين والاسترجاع والتخزين. تتمتع الشركات من جميع الأحجام في القطاع المالي بفرصة فريدة للتعاون والكفاءة وتوفير الوقت من خلال رقمنة عمليات المستندات الخاصة بهم واستخدام القوالب المعدة مسبقًا وعمليات التوقيع الإلكتروني القائمة على سير العمل.

التوفير في التكاليف

يتمتع برنامج التوقيع الرقمي بالعديد من المزايا الرائعة في القطاع المالي. يقلل الاعتماد على الورق والورق العلوي والطباعة وتكاليف البريد. يمكن للمؤسسات توفير مبالغ كبيرة من النفقات المتعلقة بالمستندات من خلال الاستثمار في التوقيعات الإلكترونية. هذا يسمح لهم بإعادة توظيف الأموال واستخدامها لتحقيق أهداف الشركة الأخرى.

اعتبارات عند استخدام التوقيعات الإلكترونية للبنوك

يجب أن تكون البنوك والاتحادات الائتمانية على دراية بالقانون لفهم كيفية تأثير التوقيعات الإلكترونية على صناعتهم. هذه هي الأشياء الثلاثة التي يجب وضعها في الاعتبار:

المخاطرة: من المهم الموازنة بين التفويضات الحكومية والفيدرالية مع رغبة مؤسستك في المخاطرة. تقدم العديد من البنوك قروضًا مضمونة أو تبيعها. ماذا يحدث إذا تم بيع قرض إلكتروني موقع في نيو جيرسي بموجب UETA في نيويورك؟ فكر في منتجاتك وخطوط عملك الأخرى. قد تكون النماذج الهجينة جذابة. قد يقبل البنك التوقيعات الإلكترونية لوثائق القرض التي يحتفظ بها بشكل منفصل ، ولكنه سيحتاج إلى توقيعات مادية في أي خطوط أعمال أخرى تتخطى حدود الولاية أو تتضمن كيانات منفصلة.

قد تطلب المؤسسات المالية المصادقة التحقق من الهوية للتأكد من صحة التوقيعات الإلكترونية. يمكن للمرجع المصدق (CA) القيام بذلك. يمكن للمراجع المصدقة التحقق من هوية العملاء بشكل مستقل قبل التوقيع ثم تقديم الشهادات الرقمية كدليل. في حين أن البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية قد تكون قادرة على أن تصبح CAs ، فإن حلول الأطراف الثالثة يمكن أن تكون في كثير من الأحيان خيارًا أفضل على نطاق واسع.

يتجاوز امتثال التخزين القانون الفيدرالي وقانون الولاية. من المهم أن يكون لديك تقنية تحمي المستندات الرقمية. هذه بعض الأسئلة التي يجب التفكير فيها:

• كيف سيبدو تخزين مستندات التوقيع الإلكتروني؟
• ما هي بروتوكولات الأمان المستخدمة لحماية هذه المستندات؟
• كيف ستتم مشاركة هذه المستندات أو إدارتها داخليًا؟
• ما هي خطط التعافي من الكوارث التي نضعها لهذا الغرض؟ أين هم موجودون؟

قد تتطلب هذه الاعتبارات ترقيات التكنولوجيا أو التدريب أو توظيف مواهب جديدة لضمان التعامل مع التوقيعات الإلكترونية بشكل صحيح.

الوجبات الجاهزة الرئيسية

لا يجب أن يكون الرقم الرقمي دائمًا بالأبيض والأسود. يمكن العثور على المزيج المثالي بين الرقمنة واللمسة البشرية في سهولة توقيع المستندات باستخدام التوقيع الإلكتروني.

ولاء العملاء هو مفتاح نجاح الأعمال. إن وجود الحلول المناسبة للعملاء أمر بالغ الأهمية. تسمح التوقيعات الإلكترونية للمؤسسات المالية بتقديم المزيد من المنتجات عبر الإنترنت وتوفر الشفافية والأمان وتجربة العملاء التي لم يكن من الممكن تصورها قبل بضع سنوات فقط. من الأهمية بمكان أن تظل على اطلاع دائم بالتكنولوجيا التي تغير كيفية تفاعل الصناعة وعملائها معها.

تركز الصناعة المصرفية الآن على منصة رقمية تقدم أفضل خدمة عملاء. يقلل برنامج التوقيع الإلكتروني إلى حد كبير من تكاليف التشغيل والأثر البيئي مع توفير تجربة إيجابية للعملاء.

التوقيعات الإلكترونية هي عنصر حاسم في الأتمتة في الصناعة المصرفية. أنقذت تقنيات التوقيع الإلكتروني النظام المالي أثناء الجائحة ، عندما كان "التوقيع الرطب" لا يمكن تصوره.

يمكن للبنوك الآن أن تتمتع بقدر أكبر من الشفافية بفضل التوقيعات الإلكترونية. يمكن استخدامه لتحديد مكان العملاء أثناء عملية التوقيع. يمكن للمصرفيين إكمال الأعمال الورقية بسرعة عبر الإنترنت ويمكنهم بعد ذلك متابعة المعالجة.

يمكن للبنوك زيادة ولاء العملاء وتكرار الأعمال من خلال التوقيعات الإلكترونية. إنهم ينشئون علاقة ديناميكية رقمية تكون مخصصة وتستجيب للعملاء.

كان على الشركات في جميع أنحاء العالم أن تتكيف مع الظروف المتغيرة ، من الوباء المستمر إلى أزمة الطاقة الناجمة عن الحرب إلى انهيار سوق العملات المشفرة.

من المتوقع أن يشهد العالم المزيد من التغييرات في كيفية تفاعل الناس والعيش معًا.

شهد العامان الماضيان تحولًا ملحوظًا في ممارسات الأعمال. لأي سبب من الأسباب ، تميل الأعمال إلى التحرك نحو ما هو معتاد. أولئك الذين يمكنهم التكيف بسرعة هم أكثر استعدادًا للتحدي. يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية رقمنة الخدمات الأساسية بذكاء.

كانت الاجتماعات الشخصية التقليدية هي أفضل طريقة لإغلاق الصفقات التجارية ، بما في ذلك قروض السيارات ، والرهون العقارية ، وفتح الحسابات ، والمعاملات المالية الأخرى. ومع ذلك ، يعني التوقيع الإلكتروني (التوقيع الإلكتروني) أنك لم تعد بحاجة إلى توقيع العقود الورقية. هذا ما تحتاج إلى معرفته حول التوقيعات الإلكترونية وكيف يمكنها مساعدة المؤسسات المالية.

ما هو التوقيع الإلكتروني؟

يستخدم التوقيع الإلكتروني أجهزة الكمبيوتر للتحقق من سلامة وهوية المستند. يسمح للموقِّعين بقبول محتويات النسخة أو الموافقة عليها بنفس طريقة التوقيعات المبتلة.

يمكنك توقيع عقود ملزمة قانونًا إلكترونيًا معهم دون الحاجة إلى طباعة أي شيء أو استخدام قلم. يمكن للشركات توفير ما بين 70 إلى 80٪ من الكفاءة من خلال التحول إلى الحلول التقنية مثل التوقيع الإلكتروني.

نظرًا لأنه يمكنك توقيع الأوراق عن بُعد باستخدام التوقيعات الإلكترونية ، فهي أكثر ملاءمة من التوقيعات التقليدية. لا تعتمد على الموقع الفعلي للمستلم. يمكنهم تحقيق نتائج في غضون دقائق ، مما يوفر الوقت والمال.

هذه هي الخطوات المطلوبة لتقديم توقيع إلكتروني للمستند.

إنشاء مفتاح آمن

تستخدم تقنية التوقيع الإلكتروني مفاتيح آمنة خاصة وعامة للتحقق من الصلاحية. المفاتيح المستخدمة للتوقيعات الإلكترونية آمنة للغاية وفريدة من نوعها. فقط المالك لديه حق الوصول إلى المفاتيح الخاصة.

التوقيع الرقمي للمحتويات ر

يتم الحصول على المفتاح الخاص على الفور. يمكن توقيع المستندات والمحتويات الأخرى رقميًا على الفور. تتوفر الأدوات عبر الإنترنت لتمكينك من إنشاء توقيع رقمي.

تأكيد الأصالة

يتم استخدام المفتاح العام وتوقيع المالك لمصادقة التوقيعات الإلكترونية. التوقيعات الإلكترونية متساوية في الأهمية مع التوقيعات التقليدية بمجرد تحديد المالك.

يجب على المنظمة دمج برمجيات التوقيع الإلكتروني في عملياتها للقيام بذلك بشكل فعال. يتيح برنامج eSignature للمستخدمين إنشاء واستخدام التوقيعات الإلكترونية الصالحة قانونًا للمستندات ونماذج الويب والعقود والأغراض الأخرى.

يسمح برنامج التوقيع الإلكتروني بتوقيع المستندات والعقود ونماذج الويب إلكترونيًا. تتيح المنصة للمستخدمين استخدام أكثر من 100 روبوت بدون كود لأتمتة العملية. يمكن لرئيس مفوض أيضًا تعيين مهام مختلفة من خلال النظام الأساسي.

يمكنك أيضًا تمكين ميزة الإعلام للسماح للمستخدمين الذين لديهم حق الوصول إلى البرنامج بمعرفة متى يتم توقيع الملفات وتكون جاهزة للمرحلة التالية.

شرعية التوقيعات الإلكترونية في الصناعة المالية

شهد عام 1999 إنشاء قانون المعاملات الإلكترونية الموحد (UETA) ، الذي أنشأ الإطار القانوني لضمان التوحيد في السجلات الإلكترونية والتوقيعات للمعاملات التجارية على مستوى الولاية. يمكن للأفراد التوقيع الإلكتروني لتنفيذ المستندات بدلاً من استخدام التوقيعات بالحبر الرطب ، وفقًا للقانون. بمعنى آخر ، سيكون للتوقيع الإلكتروني نفس تأثير وقيمة التوقيع بالقلم والورق.

يرتبط UETA ارتباطًا وثيقًا بالتوقيعات الإلكترونية في قانون التجارة العالمية والوطنية (ESIGN). تم إنشاء قانون ESIGN ، وهو قانون فيدرالي يحل النزاعات بين الدول فيما يتعلق بالتوقيعات الإلكترونية ، في عام 2000. وقد نص القانون على أن التوقيعات الإلكترونية لها نفس الوضع القانوني ونتائج التوقيعات المختومة يدويًا. هذا يعني أنه لا يجوز إبطال السجل أو العقد الإلكتروني لمجرد أنه إلكتروني. هذا الشكل من التوقيع ملزم قانونًا على الرغم من وجوده لسنوات عديدة. كانت هناك العديد من الأحكام القضائية التي تدعم صحة التوقيعات الإلكترونية.

7 اتجاهات للخدمات المالية يجب الانتباه إليها في عام 2023

Fintech هي صناعة تتوسع بسرعة. يمكن للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى الاستجابة لاحتياجات العملاء ودمج الابتكارات الجديدة. تتوفر العديد من الحلول ، بما في ذلك تطبيقات الإقراض ، وتبادل العملات المشفرة ، وتطبيقات التوفير ، ومنصات الاستثمار ، وأدوات تبادل الأموال ، ومنصات الاستثمار. تتطور هذه الحلول باستمرار ، وهذا هو السبب في أننا سوف نستكشف اتجاهات سوق الصناعة المالية التي نتوقع رؤيتها في الأشهر المقبلة.

ستساعد تطبيقات منصة بيانات العملاء (CDP) البنوك على التنافس مع Fintech و Rivals

يواجه المسوقون المصرفيون صعوبة في الاستفادة من بيانات العملاء المتكاملة لزيادة معدلات اكتساب العملاء وتحويلهم. تسمح CDPs بالوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي والتصرف بناءً عليها من قبل فرق التسويق. هذا يسمح لهم بتحديد وتقديم القصص ذات الصلة وتخصيص توصيات المنتج.

يستخدم العملاء النظام البيئي للمنتج الخاص بالبنك للانتقال من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى المعاملات داخل التطبيق للسؤال عن معدلات الرهن العقاري. من المهم لفرق التسويق والمنتج المصرفي فهم نقاط الاتصال هذه. يمكن أن تحدد CDPs استراتيجية المنتج وأولوياته وترتيبها حسب الأولوية والمساعدة في تحسين تجربة العملاء والتماسك داخل المنتجات.

تعد CDP تقنية رائعة للنظر في ما إذا كانت تحليلات البنك الذي تتعامل معه مهتزة وإذا لم تتمكن من تتبع المستخدمين عبر الأجهزة المحمولة والمتصفحات لإنشاء رؤى وحملات تستند إلى الأشخاص.

الجيل Z قيمة للغاية لتجاهلها

إذا لم يكن البنك الذي تتعامل معه قد فعل ذلك ، فقد حان الوقت لاستثمار دولارات تسويقية للجيل Z (الأفراد الذين ولدوا بعد عام 1996). من المهم النظر في إمكاناتهم المالية المستقبلية ورغبتهم في الإنفاق. يشارك GenZ أكثر من أي جيل آخر في القرارات المالية التي ستؤمن مستقبلهم. مرت GenZ بركود عام 2008 ، تلاه جائحة. ليس من المستغرب أنهم يسعون للحصول على الأمن المالي.

فكر فيما هو الأكثر أهمية بالنسبة لهم: القضايا العالمية والاجتماعية والاقتصادية التي تؤثر على حياتهم ومستقبلهم المالي غير المؤكد. سيساعدك هذا على جذب انتباههم وولائهم. يمكن استخدام هذه المنصات للتواصل بشكل أصلي وسيتردد صداها معها.

علاوة على ذلك ، يتطلب الوصول إلى GenZ تكتيكات جديدة - يجب دمج أسلوب اللعب ، والتسويق المؤثر ، والدعوات للمحادثات الشخصية مع استراتيجيتك.

Metaverse يحدث. حان الوقت لمواجهة الاتجاه

تتوقع McKinsey أن العوالم metaverse سيكون لها تأثير عالمي يصل إلى 5 تريليون دولار بحلول عام 2030. في الأشهر الخمسة الأولى من عام 2022 ، استثمرت العلامات التجارية أكثر من 120 مليار دولار في metaverse.

على الرغم من أن البنوك قد تشكك في الإمكانات الحقيقية لـ Metaverse ، بالنظر إلى الأسماء التجارية المستثمرة فيها والتقدم التكنولوجي الموعود ، سيكون من الجيد أن يقوم كل بنك بتحليل قدرته على البقاء مع أهداف النمو طويلة الأجل.

لا ينبغي أن تشتت البنوك بسبب الضجيج وجاذبية الميتافيرس.

يجب أن تفكر البنوك في metaverse لعدة أسباب:

• عملاء المستقبل: ناقشنا أهمية جذب الجيل Z. يجب أن تكون على دراية بالجيل القادم ، جيل ألفا ، الأفراد الذين ولدوا بين عامي 2011 و 2025. سيكونون الجيل الأغنى والأكثر تعليماً والأكثر ذكاءً في التكنولوجيا على الإطلاق. في غضون سنوات قليلة سيفتحون حسابات مصرفية.
• Gamification: بنفس الطريقة التي جعل بها Web 2.0 كل شركة وعلامة تجارية ناشرًا ، ستجعل Web3 كل علامة تجارية لاعباً في سوق الترفيه. بينما لا يزال الترفيه أحد اتجاهات الخدمات المالية الجديدة للبنوك ، يمكنك التأكد من أنه سيقود المشاركة المستقبلية.
• صورة العلامة التجارية: يعتبر المتبنون الأوائل مبتكرون ومتطورون وسابقون للمنحنى - الصفات التي يبحث عنها الناس في مؤسساتهم المالية.
• خدمة العملاء: ستوفر التجارب الافتراضية وجهًا لوجه للعملاء مستويات جديدة من الراحة. في الوقت نفسه ، يمكن للبنوك التحول بعيدًا عن عقلية الدوام الكامل في الفروع.
• الخدمات المصرفية الافتراضية تعد Metaverse بأن "الجديد ، أصبح قديمًا مرة أخرى." تخيل العملاء الذين أجروا تفاعلات عبر الإنترنت / داخل التطبيق فقط ويمكنهم الآن إظهار وجوههم الرقمية لك في الفرع الافتراضي الخاص بك. لقد عدت الآن إلى عالم العلاقة الحميمة مع العملاء.

تقنية Blockchain

بالنسبة للمستثمرين والمتداولين في مجال العملات المشفرة ، كان هذا العام عامًا مثيرًا. شهدت أسوأ الأوقات اختفاء 2 تريليون دولار من الثروة الورقية مقارنة بعام الذروة.

ومع ذلك ، قد يكون هذا مؤقتًا وليس دائمًا. قد يكون هذا جزئيًا لأن تقنية blockchain أوسع مما تبدو عليه. المدفوعات عبر الحدود هي مثال بارز.

في الوقت الحالي ، تعتبر تحويلات الأموال الدولية باهظة الثمن وبطيئة. يمكن معالجة هذه المشكلات باستخدام تقنية blockchain. إنه يوفر سرعة وأمانًا أكبر للمدفوعات الدولية وتكاليف أقل عادةً.

كشفت الدراسات الاستقصائية الحديثة أن أكثر من نصف المستهلكين (52٪) ينظرون إلى العملات المشفرة كبديل صالح للتحويلات المالية الخارجية وأن 45٪ استخدموها في هذا الصدد. يمكن أن تثبت تقنية Blockchain أنها تغير قواعد اللعبة في هذا الصدد. سيكون هناك جانب مضيء إذا كانت هذه فقاعة دوت كوم أخرى.

الذكاء الاصطناعي ليس المستقبل - إنه الحاضر

يجب أن تجد البنوك حالات استخدام جديرة بالاستثمار للتقدم التكنولوجي مع نمو التقنيات الذكية والذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي) في تبني المستهلك. إنها ليست التكنولوجيا أولاً. ومع ذلك ، لنفترض أنك نظرت إلى إستراتيجية Bank of America Erica وحاولت نسخها. في هذه الحالة ، سوف يتركك خلفك (وينكسر). بدلا من ذلك ، حدد مشاكلك.

تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي لمعالجة المشاكل في إدارة المخاطر ، واكتشاف الاحتيال في بطاقات الائتمان والأمن السيبراني ، وتطوير المنتجات الجديدة ، وخدمات العملاء ، واكتساب العملاء ، ودوران الموظفين ، وخدمة العملاء. يمكن أن تساعدك المرحلة الثانية على تبادل الأفكار إذا كان الذكاء الاصطناعي مفهومًا جديدًا في البنك الذي تتعامل معه.

يستخدم المستهلكون الذكاء الاصطناعي لإدارة مواردهم المالية والوصول إليها. يتوفر مستشارو الروبوت الآن على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، ويقدمون تنبيهات آلية للحساب ويدمجون خدمات معالجة اللغة الطبيعية (NLP / SMS). هذا جزء من الثورة.

سيستمر الطلب على الخدمة الذاتية في الازدياد - لا تتجاهلها

سيتجاوز عدد المصرفيين الرقميين في عام 2022 200 مليون.

يجب على قادة البنوك التأكد من أن بنكهم يمكنه خدمة العملاء على جميع المنصات. لا يمكن التقليل من راحة العميل. يحتاج العملاء إلى سهولة الوصول إلى جميع المعلومات والخدمات والمنتجات والدعم والمعلومات الأخرى لتلبية احتياجاتهم الرقمية.

ستجني البنوك التي تستثمر الآن في الخدمة الذاتية الرقمية فوائد طويلة الأجل. ستجني فوائد كبيرة من تقليل المعاملات عالية التكلفة / منخفضة القيمة ، ومقابلة العملاء العصريين ، وإعادة الهيكلة الاستراتيجية لبصمة فرعك.

يجب على مؤسستك تصميم العمليات والأنظمة الأساسية لدعم الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية الرقمية الذاتية.

• تطبيق فائق يقدم مجموعة واسعة من الدعم والخدمات ، مع تجربة مستخدم استثنائية تنافس أي تكنولوجيا مالية
• بوابة خدمة يسهل العثور عليها وغنية المحتوى داخل منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يتجاوز هذا الأسئلة الشائعة ويستخدم عمليات البحث التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي لفهم طبيعة استعلام البحث.
• الخدمات المصرفية عبر الفيديو مدمجة في أجهزة ITM (أجهزة البنوك التفاعلية) و Universal Associates وأجهزة الصراف الآلي مع إمكانات المعاملات المتقدمة
• تمديد ساعات دعم العملاء وإمكانية اتصال العملاء بدعم العملاء عبر الأجهزة المحمولة
• تتوفر روبوتات الدردشة ووكلاء الدردشة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

التمويل البديل

يشكل فيروس Covid-19 ، الذي يجتاح العالم منذ ثلاث سنوات ، تهديدًا خطيرًا لجميع أنحاء العالم تقريبًا. لقد حطم الاقتصادات المحلية والشركات مع كل زيارة غير مدعوة. زعمت غالبية (79٪) من المديرين التنفيذيين للبنوك أنهم لم يخفضوا رأس المال لدعم التجارة في دراسة استقصائية من عام 2021. ومع ذلك ، تستمر فجوة تمويل التجارة العالمية في النمو ، حيث يتوفر التمويل البديل.

يشير التمويل البديل ، المعروف أيضًا باسم التمويل البديل ، إلى المؤسسات المالية غير المصرفية التي تقدم تمويل الأعمال. ومع ذلك ، فهي ليست قروضًا.

التمويل على أساس الإيرادات (RBF) ، على سبيل المثال ، هو خيار غير قرض. يتم دفع تمويل RBF كنسبة مئوية من إيرادات الأعمال الشهرية وليس في دفعات ثابتة بجداول زمنية محددة. يعتبر تحصيل الفواتير من خيارات التمويل البديلة الأخرى التي تسمح للشركات ببيع فواتيرها المستحقة نقدًا.

على الرغم من ممارسة التمويل البديل ومفهومه لبعض الوقت ، إلا أنهما لم يكتسبوا شعبية كبيرة حتى ظهور التجارة الإلكترونية. نظرًا لأن البنوك التقليدية غالبًا ما تعتبر الأعمال التجارية عبر الإنترنت والشركات الشابة "عالية المخاطر" ، فإنها تُحرم من الائتمان.

تبلغ قيمة التمويل البديل الآن 6.62 مليار دولار أمريكي وتنمو بمعدل 6.3٪ من معدل النمو السنوي المركب من 2022 إلى 2028. يوفر هذا القطاع آفاقًا واعدة. من المتوقع أن يلعب التمويل البديل دورًا أكبر حيث تسعى شركات التكنولوجيا المالية جاهدة لتحقيق الشمول المالي.

فوائد التواقيع الإلكترونية للقطاع المالي

تم قبول التوقيعات الإلكترونية على نطاق واسع كطريقة حديثة وفعالة للحصول على التوقيعات في معظم الصناعات. أصبحت التوقيعات الإلكترونية أكثر شيوعًا حيث تقدم المزيد من الشركات خدماتها عبر الإنترنت.

سنسلط الضوء على الفوائد العديدة للتوقيعات الرقمية للقطاع المالي.

تقليل وقت المعاملة

يمكن أن تتباطأ المعاملات والعمليات عندما تعتمد على التوقيعات اليدوية. أحد الأمثلة على ذلك هو اعرف عميلك (KYC) ، وهو أمر مطلوب للصناعة المصرفية للتحقق من تفاصيل الهوية. قد تبدو هذه العملية طويلة إذا كنت معتادًا عليها. ومع ذلك ، يمكن للتوقيعات الإلكترونية أن تجعل العملية أكثر بساطة.

يلغي التوقيع الرقمي الحاجة إلى انتظار توقيع العملاء على المستندات بشكل تقليدي. يمكنك أيضًا التحقق من هوية الموقعين في غضون ثوانٍ لضمان الامتثال لـ KYC. يمكن للعملاء تسجيل الدخول باستخدام هواتفهم الذكية أو الأجهزة اللوحية من أي مكان وفي أي وقت. ليست هناك حاجة للذهاب إلى البنك. تتم هذه العمليات في دقائق ، وليس ساعات أو أيام ، كما هو الحال مع العمليات اليدوية.

عمليات مبسطة

تعمل الأتمتة والرقمنة على تقليل الوقت المطلوب للحصول على توقيعات من أقسام متعددة ، وهي واحدة من أكثر المهام شاقة واستهلاكًا للوقت في الصناعة المالية. ستلغي التوقيعات الرقمية الحاجة إلى طباعة العقود أو طلبات القروض أو تطبيقات بطاقات الائتمان أو غيرها من الأعمال الورقية ومسحها ضوئيًا ونسخها وإرسالها. تعد التوقيعات الرقمية طريقة رائعة لتوقيع عقود متعددة بنقرة واحدة. هذا يقلل من الأعمال الورقية ويحسن الإنتاجية التنظيمية. يمكنك أيضًا إرسال تذكيرات أو إعلامات إلى الأطراف المعنية إذا لم تكن قد وقعت على مستند ، مما يؤدي إلى زيادة التعاون.

تحسين تجربة العملاء

من الضروري توفير خدمة عملاء مرنة وفعالة وسريعة للقطاع المالي. يتغير عملاء الخدمات المالية بطريقة تسهل على الشركات القيام بأعمال تجارية. تطالب الشركات بالمزيد من التحسينات في:

• الاحتفاظ بالعميل الجديد
• الحفاظ على ميزة تنافسية
• تحسين التواصل والتعاون مع العملاء
• تحويل العملاء إلى سفراء
• نمو مستقر للعميل وتكرار الأعمال

بالنسبة لأي شركة تعتمد على توقيع العقود والمستندات الأخرى كجزء من عملياتها اليومية ، يمكن للتوقيعات الإلكترونية أن تجعل الحياة أسهل للعملاء والشركات. قد يحجم العملاء عن استخدام الخدمات أو إقامة علاقات جديدة إذا كانت الأعمال الورقية والاتفاقيات معقدة للغاية أو تستغرق وقتًا طويلاً. أي صعوبة في توقيع العقد فرصة لإلغائه.

تسهل التوقيعات الرقمية على العملاء إكمال معاملاتهم عبر الإنترنت. لم يعد مطلوبًا من العملاء مقابلة المكتب لبدء العمليات أو إكمال الأعمال الورقية. تصور هذه الصورة مؤسسة مبتكرة وحديثة لا تضيع وقت العملاء.

شفافية أكبر

الشفافية مطلب أساسي لأي مؤسسة مالية. يجعل تطبيق التوقيع الإلكتروني عملية الإقراض أكثر بساطة وسرعة. هذه أخبار جيدة لكل من العميل والمقرض. التوقيعات المتعددة مطلوبة للعديد من طلبات القروض. قد يكون من الصعب معرفة مكان وجود العملاء في توقيع المستند عند إرسال العقود عبر الفاكس أو الورق. يمكن للمؤسسات المالية معرفة مكان وجود العملاء أثناء عملية التوقيع باستخدام التوقيعات الإلكترونية. يتيح لك ذلك أن تكون أكثر استباقية وإرسال رسائل تذكير وإشعارات عند الضرورة لضمان سلاسة المعاملات.

تحسين أمان المستند

من السهل صياغة العقود الورقية والتوقيعات بالحبر الرطب. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن بسهولة فقدان النسخ أو سرقتها. لم يعد بإمكان المؤسسات المالية القلق بشأن الأمان عند استخدام المستندات الرقمية أو التوقيعات الإلكترونية.

التوقيعات الإلكترونية محمية بتقنية التشفير ، مما يجعل من المستحيل تغييرها. توفر حلول التوقيع الإلكتروني مثل eSignly تدقيقًا تفصيليًا وميزات مانعة للتلاعب تمكّن المؤسسات المالية من تحديد أي تعديلات يتم إجراؤها على العقود الإلكترونية بعد توقيعها أو تنفيذها. يمكن للشركات أيضًا استخدام المصادقة الثنائية (2FA) والمصادقة القائمة على المعرفة (1KBA) لطلب خطوات إضافية قبل الوصول إلى المستندات. هذا يضمن أن المستندات آمنة وسرية في جميع الأوقات.

الامتثال الصناعي

يجب أن تمتثل المنظمات في القطاعات عالية التنظيم ، مثل الخدمات المالية ، للمتطلبات الصناعية والقانونية الصارمة. تتوافق التوقيعات الإلكترونية مع جميع هيئات إصدار الشهادات الرئيسية ، بما في ذلك Soc 2 Type II PCI DSS و 21 CFR الجزء 11. eIDAS ESIGN و UETA. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للتوقيعات الإلكترونية التعرف على المستندات بسرعة وسهولة ، باستخدام مسارات تدقيق مفصلة تظهر كل حركة ، مما يجعلها آمنة ومقاومة للعبث. هذا يسمح للامتثال الخاص بالصناعة أن يتم الوفاء به بشكل أسرع وأسهل من أي وقت مضى.

تقليل الخطأ البشري

من السهل ارتكاب الأخطاء عند التعامل مع آلاف المستندات. قد يؤدي تسجيل الدخول في المكان الخاطئ أو الصفحات إلى حدوث أخطاء. قد لا تكون المعلومات كاملة ، أو ربما لم يتم الحصول على جميع التوقيعات. تنفق مؤسسات الصناعة المالية ملايين الدولارات كل عام على إصلاح الأخطاء في المستندات. ناهيك عن الوقت الضائع في مطاردة التصحيحات. يمكن للمؤسسات المالية تقريبًا التخلص من الأخطاء في المعاملات الورقية باستخدام التوقيعات الإلكترونية. تشمل الميزات إكمال الحقل الإلزامي ، وقيادة الموقعين من خلال عمليات التوقيع والإكمال ، وتوفير إرشادات مفصلة حول المستندات ، والمزيد. من السهل تصحيح الأخطاء وإعادة الإرسال لإكمالها في دقائق بدلاً من ساعات أو أيام.

زيادة الإنتاجية

يستغرق إدخال البيانات وطباعة النماذج والنسخ والمسح الضوئي وتحويل ملفات التغيير إلى تنسيق رقمي الكثير من الوقت.

تجعل التوقيعات الإلكترونية مهام المكتب الخلفي أسهل من خلال تقليل أوقات المعالجة بشكل كبير. يعمل على تحسين إنتاجية الموظفين عن طريق تقليل أوجه القصور في إعداد المستندات وتوقيعها والتشفير وتتبع التخزين والاسترجاع والتخزين. تتمتع الشركات من جميع الأحجام في القطاع المالي بفرصة فريدة للتعاون والكفاءة وتوفير الوقت من خلال رقمنة عمليات المستندات الخاصة بهم واستخدام القوالب المعدة مسبقًا وعمليات التوقيع الإلكتروني القائمة على سير العمل.

التوفير في التكاليف

يتمتع برنامج التوقيع الرقمي بالعديد من المزايا الرائعة في القطاع المالي. يقلل الاعتماد على الورق والورق العلوي والطباعة وتكاليف البريد. يمكن للمؤسسات توفير مبالغ كبيرة من النفقات المتعلقة بالمستندات من خلال الاستثمار في التوقيعات الإلكترونية. هذا يسمح لهم بإعادة توظيف الأموال واستخدامها لتحقيق أهداف الشركة الأخرى.

اعتبارات عند استخدام التوقيعات الإلكترونية للبنوك

يجب أن تكون البنوك والاتحادات الائتمانية على دراية بالقانون لفهم كيفية تأثير التوقيعات الإلكترونية على صناعتهم. هذه هي الأشياء الثلاثة التي يجب وضعها في الاعتبار:

المخاطرة: من المهم الموازنة بين التفويضات الحكومية والفيدرالية مع رغبة مؤسستك في المخاطرة. تقدم العديد من البنوك قروضًا مضمونة أو تبيعها. ماذا يحدث إذا تم بيع قرض إلكتروني موقع في نيو جيرسي بموجب UETA في نيويورك؟ فكر في منتجاتك وخطوط عملك الأخرى. قد تكون النماذج الهجينة جذابة. قد يقبل البنك التوقيعات الإلكترونية لوثائق القرض التي يحتفظ بها بشكل منفصل ، ولكنه سيحتاج إلى توقيعات مادية في أي خطوط أعمال أخرى تتخطى حدود الولاية أو تتضمن كيانات منفصلة.

قد تطلب المؤسسات المالية المصادقة التحقق من الهوية للتأكد من صحة التوقيعات الإلكترونية. يمكن للمرجع المصدق (CA) القيام بذلك. يمكن للمراجع المصدقة التحقق من هوية العملاء بشكل مستقل قبل التوقيع ثم تقديم الشهادات الرقمية كدليل. في حين أن البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية قد تكون قادرة على أن تصبح CAs ، فإن حلول الأطراف الثالثة يمكن أن تكون في كثير من الأحيان خيارًا أفضل على نطاق واسع.

يتجاوز امتثال التخزين القانون الفيدرالي وقانون الولاية. من المهم أن يكون لديك تقنية تحمي المستندات الرقمية. هذه بعض الأسئلة التي يجب التفكير فيها:

• كيف سيبدو تخزين مستندات التوقيع الإلكتروني؟
• ما هي بروتوكولات الأمان المستخدمة لحماية هذه المستندات؟
• كيف ستتم مشاركة هذه المستندات أو إدارتها داخليًا؟
• ما هي خطط التعافي من الكوارث التي نضعها لهذا الغرض؟ أين هم موجودون؟

قد تتطلب هذه الاعتبارات ترقيات التكنولوجيا أو التدريب أو توظيف مواهب جديدة لضمان التعامل مع التوقيعات الإلكترونية بشكل صحيح.

الوجبات الجاهزة الرئيسية

لا يجب أن يكون الرقم الرقمي دائمًا بالأبيض والأسود. يمكن العثور على المزيج المثالي بين الرقمنة واللمسة البشرية في سهولة توقيع المستندات باستخدام التوقيع الإلكتروني.

ولاء العملاء هو مفتاح نجاح الأعمال. إن وجود الحلول المناسبة للعملاء أمر بالغ الأهمية. تسمح التوقيعات الإلكترونية للمؤسسات المالية بتقديم المزيد من المنتجات عبر الإنترنت وتوفر الشفافية والأمان وتجربة العملاء التي لم يكن من الممكن تصورها قبل بضع سنوات فقط. من الأهمية بمكان أن تظل على اطلاع دائم بالتكنولوجيا التي تغير كيفية تفاعل الصناعة وعملائها معها.

تركز الصناعة المصرفية الآن على منصة رقمية تقدم أفضل خدمة عملاء. يقلل برنامج التوقيع الإلكتروني إلى حد كبير من تكاليف التشغيل والأثر البيئي مع توفير تجربة إيجابية للعملاء.

التوقيعات الإلكترونية هي عنصر حاسم في الأتمتة في الصناعة المصرفية. أنقذت تقنيات التوقيع الإلكتروني النظام المالي أثناء الوباء ، عندما كان "التوقيع الرطب" لا يمكن تصوره.

يمكن للبنوك الآن أن تتمتع بقدر أكبر من الشفافية بفضل التوقيعات الإلكترونية. يمكن استخدامه لتحديد مكان العملاء أثناء عملية التوقيع. يمكن للمصرفيين إكمال الأعمال الورقية بسرعة عبر الإنترنت ويمكنهم بعد ذلك متابعة المعالجة.

يمكن للبنوك زيادة ولاء العملاء وتكرار الأعمال من خلال التوقيعات الإلكترونية. إنهم ينشئون علاقة ديناميكية رقمية تكون مخصصة وتستجيب للعملاء.