7 Finanzdienstleistungstrends, die Sie 2023 beobachten sollten

Unternehmen weltweit mussten sich an veränderte Umstände anpassen, von der anhaltenden Pandemie über die kriegsbedingte Energiekrise bis hin zum Absturz des Kryptomarktes.

Es wird erwartet, dass die Welt weitere Veränderungen in der Art und Weise erleben wird, wie Menschen interagieren und zusammenleben.

In den letzten zwei Jahren haben sich die Geschäftspraktiken deutlich verändert. Aus welchen Gründen auch immer, das Geschäft neigt dazu, sich in Richtung des Ungewöhnlichen zu bewegen. Wer sich schnell anpassen kann, ist besser auf die Herausforderung vorbereitet. Banken und Kreditgenossenschaften können Kerndienstleistungen intelligent digitalisieren.

Traditionelle persönliche Treffen waren der beste Weg, um Geschäftsabschlüsse abzuschließen, darunter Autokredite, Hypotheken, Kontoeröffnungen und andere Finanztransaktionen. Durch eine elektronische Unterschrift (eSignatur) müssen Sie jedoch keine Papierverträge mehr unterschreiben. Das müssen Sie über elektronische Signaturen lernen und wie sie Finanzinstituten helfen können.

Was ist eine elektronische Signatur?

Eine elektronische Signatur verwendet Computer, um die Integrität und Identität eines Dokuments zu überprüfen. Es ermöglicht den Unterzeichnern, den Inhalt einer Kopie auf die gleiche Weise zu akzeptieren oder ihm zuzustimmen, wie es bei nassen Unterschriften der Fall ist.

Sie können mit ihnen rechtsverbindliche Verträge elektronisch unterzeichnen, ohne etwas ausdrucken oder einen Stift verwenden zu müssen. Unternehmen können 70 bis 80 % an Effizienz einsparen, indem sie auf Technologielösungen wie die elektronische Signatur umsteigen.

Da Sie Dokumente mit elektronischen Signaturen aus der Ferne unterschreiben können, sind sie bequemer als herkömmliche Signaturen. Sie sind unabhängig vom physischen Standort des Empfängers. Sie können innerhalb weniger Minuten Ergebnisse erzielen, was Zeit und Geld spart.

Dies sind die Schritte, die erforderlich sind, um eine elektronische Signatur für ein Dokument bereitzustellen.

Sichere Schlüsselgenerierung

Die E-Signatur-Technologie verwendet sichere private und öffentliche Schlüssel, um die Gültigkeit zu überprüfen. Die für elektronische Signaturen verwendeten Schlüssel sind hochsicher und einzigartig. Nur der Eigentümer hat Zugriff auf private Schlüssel.

Digitale Signatur des Inhalts

Der private Schlüssel wird sofort abgerufen. Dokumente und andere Inhalte können sofort digital signiert werden. Es stehen Online-Tools zur Verfügung, mit denen Sie eine digitale Signatur erstellen können.

Bestätigung der Echtheit

Der öffentliche Schlüssel und die Signatur des Eigentümers werden verwendet, um elektronische Signaturen zu authentifizieren. Elektronische Signaturen sind gleichwertig mit traditionellen Signaturen, sobald der Eigentümer identifiziert wurde.

Eine Organisation muss E-Signatur-Software in ihren Betrieb integrieren, um dies effektiv zu tun. Die eSignature-Software ermöglicht es Benutzern, rechtsgültige eSignaturen für Dokumente, Webformulare, Verträge und andere Zwecke zu erstellen und zu verwenden.

Mit E-Signatur-Software können Dokumente, Verträge und Webformulare elektronisch signiert werden. Die Plattform ermöglicht es Benutzern, über 100 No-Code-Roboter zu verwenden, um den Prozess zu automatisieren. Ein autorisierter Leiter kann über die Plattform auch verschiedene Aufgaben zuweisen.

Sie können auch die Benachrichtigungsfunktion aktivieren, um Benutzern mit Zugriff auf das Programm mitzuteilen, wenn Dateien signiert und für die nächste Phase bereit sind.

Legalität von eSignaturen für die Finanzbranche

1999 wurde der Uniform Electronic Transactions Act (UETA) geschaffen, der den rechtlichen Rahmen zur Gewährleistung der Einheitlichkeit elektronischer Aufzeichnungen und Signaturen für Handelstransaktionen auf bundesstaatlicher Ebene schuf. Laut Gesetz können Einzelpersonen Dokumente elektronisch signieren, anstatt Unterschriften mit nasser Tinte zu verwenden. Mit anderen Worten, eine elektronische Signatur hat dieselbe Wirkung und denselben Wert wie eine Unterschrift auf Papier.

Die UETA ist eng mit dem Electronic Signatures in Global & National Commerce Act (ESIGN) verknüpft. Das ESIGN-Gesetz, ein Bundesgesetz zur Beilegung von Streitigkeiten zwischen Staaten in Bezug auf elektronische Signaturen, wurde im Jahr 2000 geschaffen. Das Gesetz legte fest, dass elektronische Signaturen den gleichen rechtlichen Status und die gleichen Konsequenzen haben wie handgestempelte Unterschriften. Dies bedeutet, dass ein elektronischer Datensatz oder Vertrag nicht ungültig werden kann, nur weil er elektronisch ist. Diese Form der Unterschrift ist rechtsverbindlich, obwohl es sie schon seit vielen Jahren gibt. Es gibt zahlreiche Gerichtsurteile, die die Gültigkeit von eSignaturen unterstützen.

7 Trends, auf die Finanzdienstleister 2023 achten sollten

Fintech ist eine schnell wachsende Branche. Banken und andere Finanzinstitute können auf Kundenbedürfnisse eingehen und neue Innovationen integrieren. Viele Lösungen sind verfügbar, darunter Kredit-Apps, Kryptowährungsbörsen, Spar-Apps, Anlageplattformen, Geldwechsel-Tools und Anlageplattformen. Diese Lösungen werden ständig weiterentwickelt, weshalb wir die Markttrends der Finanzbranche untersuchen werden, die wir in den kommenden Monaten erwarten.

Implementierungen von Kundendatenplattformen (CDP) werden Banken dabei helfen, mit Fintech und Konkurrenten zu konkurrieren

Vermarkter von Banken haben Schwierigkeiten, integrierte Kundendaten zu nutzen, um die Kundenakquise und die Konversionsraten zu steigern. CDPs ermöglichen es Marketingteams, auf Echtzeitdaten zuzugreifen und darauf zu reagieren. Auf diese Weise können sie relevante Geschichten identifizieren und präsentieren und Produktempfehlungen personalisieren.

Kunden nutzen das Produktökosystem der Bank, um vom Online-Banking über In-App-Transaktionen bis hin zur Abfrage ihrer Hypothekenzinsen zu navigieren. Für Marketing- und Bankproduktteams ist es wichtig, diese Berührungspunkte zu verstehen. CDPs können Produktstrategien und -prioritäten identifizieren und priorisieren und dazu beitragen, das Kundenerlebnis und den Zusammenhalt innerhalb der Produkte zu verbessern.

Ein CDP ist eine großartige Technologie, um zu prüfen, ob die Analysen Ihrer Bank wackelig sind und ob Sie Benutzer nicht über Mobilgeräte und Browser verfolgen können, um personenbezogene Erkenntnisse und Kampagnen zu erstellen.

Die Generation Z ist zu wertvoll, um sie zu ignorieren

Wenn Ihre Bank dies noch nicht getan hat, ist es an der Zeit, Marketinggelder für Gen Z (Personen, die nach 1996 geboren wurden) zu investieren. Es ist wichtig, ihr zukünftiges finanzielles Potenzial und ihre Ausgabenbereitschaft zu berücksichtigen. Die GenZ ist mehr als jede andere Generation an finanziellen Entscheidungen beteiligt, die ihre Zukunft sichern. GenZ hat die Rezession 2008 hinter sich, gefolgt von einer Pandemie. Kein Wunder, dass sie finanzielle Sicherheit suchen.

Denken Sie darüber nach, was ihnen am wichtigsten ist: die globalen und sozioökonomischen Probleme, die ihr Leben und ihre ungewisse finanzielle Zukunft beeinflussen. Dies wird Ihnen helfen, ihre Aufmerksamkeit und Loyalität zu gewinnen. Diese Plattformen können verwendet werden, um authentisch zu kommunizieren und werden mit ihnen in Resonanz treten.

Darüber hinaus erfordert das Erreichen von GenZ neue Taktiken – Gamification, Influencer-Marketing und Einladungen zu persönlichen Gesprächen sollten in Ihre Strategie integriert werden.

Die Metaverse findet statt. Es ist Zeit, sich dem Trend zu stellen

McKinsey prognostiziert, dass Metaverse-Welten bis 2030 einen globalen Einfluss von bis zu 5 Billionen US-Dollar haben werden. In den ersten fünf Monaten des Jahres 2022 haben Marken über 120 Milliarden US-Dollar in das Metaverse investiert.

Obwohl die Banken angesichts der darin investierten Markennamen und der versprochenen technologischen Fortschritte das wahre Potenzial des Metaverse bezweifeln mögen, wäre es eine gute Idee für jede Bank, ihre Lebensfähigkeit mit langfristigen Wachstumszielen zu analysieren.

Banken sollten sich nicht vom Hype und der Anziehungskraft der Metaverse ablenken lassen.

Banken sollten aus verschiedenen Gründen über das Metaverse nachdenken:

• Zukünftige Kunden: Wir haben darüber gesprochen, wie wichtig es ist, Gen Z anzuziehen. Sie sollten sich auch der nächsten Generation bewusst sein, der Generation Alpha, Personen, die zwischen 2011 und 2025 geboren wurden. Sie werden die reichste, gebildetste und technisch versierteste Generation aller Zeiten sein. In nur wenigen Jahren werden sie Bankkonten eröffnen.
• Gamification: So wie Web 2.0 jedes Unternehmen und jede Marke zu einem Publisher gemacht hat, wird Web3 jede Marke zu einem Akteur auf dem Unterhaltungsmarkt machen. Während Unterhaltung immer noch einer der neuen Finanzdienstleistungstrends für Banken ist, können Sie sicher sein, dass sie das zukünftige Engagement fördern wird.
• Markenimage: Early Adopters gelten als innovativ, bahnbrechend und zukunftsweisend – Eigenschaften, die Menschen in ihren Finanzinstituten suchen.
• Kundenservice: Virtuelle Erlebnisse von Angesicht zu Angesicht für Kunden werden ein neues Maß an Komfort bieten. Gleichzeitig können sich Banken von einer FTE-in-Branch-Mentalität verabschieden.
• Virtuelles Banking „Was neu ist, ist wieder alt“, verspricht das Metaversum. Stellen Sie sich Kunden vor, die bisher nur Online-/In-App-Interaktionen hatten und Ihnen jetzt ihre digitalen Gesichter in Ihrer virtuellen Filiale zeigen können. Sie sind jetzt zurück in der Welt der Kundennähe.

Blockchain-Technologie

Für Krypto-Investoren und -Händler war dieses Jahr ein aufregendes Jahr. In den schlimmsten Zeiten verschwanden im Vergleich zum Spitzenjahr 2 Billionen Dollar an Papiervermögen.

Dies kann jedoch vorübergehend und nicht dauerhaft sein. Dies könnte teilweise daran liegen, dass die Blockchain-Technologie breiter ist, als es den Anschein hat. Grenzüberschreitende Zahlungen sind ein bemerkenswertes Beispiel.

Derzeit sind internationale Überweisungen teuer und langsam. Diese Probleme können mit der Blockchain-Technologie angegangen werden. Es bietet mehr Geschwindigkeit und Sicherheit für internationale Zahlungen und in der Regel niedrigere Kosten.

Jüngste Umfragen ergaben, dass mehr als die Hälfte der Verbraucher (52 %) Kryptowährungen als gültige Alternative zu Auslandsüberweisungen ansehen und dass 45 % sie in dieser Hinsicht verwendet haben. Die Blockchain-Technologie könnte sich in dieser Hinsicht als bahnbrechend erweisen. Es wird einen Silberstreif am Horizont geben, wenn dies eine weitere Dotcom-Blase ist.

Künstliche Intelligenz ist nicht die Zukunft – sie ist die Gegenwart

Banken müssen investitionswürdige Anwendungsfälle für technologische Fortschritte finden, da intelligente Technologien und KI (künstliche Intelligenz) in der Verbraucherakzeptanz zunehmen. Es geht nicht um Technologie. Angenommen, Sie sehen sich die Strategie von Bank of America Erica an und versuchen, sie zu kopieren. In diesem Fall wird es Sie zurücklassen (und pleite gehen). Identifizieren Sie stattdessen Ihre Probleme.

Banken nutzen KI, um Probleme in den Bereichen Risikomanagement, Erkennung von Kreditkartenbetrug und Cybersicherheit, Entwicklung neuer Produkte, Kundenservice, Kundenakquise, Personalfluktuation und Kundenservice anzugehen. Phase2 kann Ihnen beim Brainstorming von Lösungen helfen, wenn KI ein neues Konzept in Ihrer Bank ist.

Verbraucher nutzen KI, um ihre Finanzen zu verwalten und darauf zuzugreifen. Roboterberater sind jetzt rund um die Uhr verfügbar, bieten automatisierte Kontobenachrichtigungen und integrieren Dienste zur Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP/SMS). Das ist Teil der Revolution.

Die Nachfrage nach Self-Service wird weiter zunehmen – ignorieren Sie das nicht

Die Zahl der digitalen Banker im Jahr 2022 wird 200 Millionen überschreiten.

Bankleiter müssen sicherstellen, dass ihre Bank Kunden auf allen Plattformen bedienen kann. Kundenfreundlichkeit darf nicht unterschätzt werden. Kunden müssen einfachen Zugriff auf alle Informationen, Dienstleistungen, Produkte, Support und andere Informationen haben, um ihre digitalen Anforderungen zu erfüllen.

Banken, die jetzt in digitale Selbstbedienung investieren, werden langfristig davon profitieren. Sie werden erhebliche Vorteile aus der Reduzierung kostenintensiver/geringwertiger Transaktionen ziehen, moderne Kunden treffen und Ihre Filialpräsenz strategisch umstrukturieren.

Ihre Institution sollte Prozesse und Plattformen entwerfen, um die steigende Nachfrage nach digitalem Self-Service-Banking zu unterstützen.

• Super-App, die eine breite Palette an Support und Dienstleistungen bietet, mit einer außergewöhnlichen Benutzererfahrung, die mit jedem Fintech mithalten kann
• Ein leicht auffindbares und inhaltsreiches Serviceportal innerhalb der Online-Banking-Plattform. Dies geht über FAQs hinaus und verwendet KI-gesteuerte Suchen, um die Art einer Suchanfrage zu verstehen.
• Videobanking integriert in ITMs (interaktive Bankmaschinen), Universal Associates und Geldautomaten mit erweiterten Transaktionsfunktionen
• Erweiterte Öffnungszeiten des Kundensupports und die Möglichkeit für Kunden, den Kundensupport über mobile Geräte zu kontaktieren
• Chatbots und Chatagenten sind rund um die Uhr verfügbar

Alternative Finanzierung

Das Covid-19-Virus, das seit drei Jahren die Welt heimsucht, ist jetzt eine ernsthafte Bedrohung für fast alle Ecken der Welt. Es hat die lokale Wirtschaft und Unternehmen mit jedem ungebetenen Besuch erschüttert. Eine Mehrheit (79 %) der Bankmanager gab in einer Umfrage aus dem Jahr 2021 an, dass sie das Kapital für die Handelsunterstützung nicht reduziert haben. Die globale Handelsfinanzierungslücke wächst jedoch weiter, und hier stehen alternative Finanzierungen zur Verfügung.

Alternative Finanzierung, auch bekannt als alternative Finanzierung, bezieht sich auf Nichtbanken-Finanzinstitute, die Unternehmensfinanzierung anbieten. Sie sind jedoch keine Kredite.

Die umsatzbasierte Finanzierung (RBF) ist beispielsweise eine Nicht-Darlehensoption. Die RBF-Förderung wird als Prozentsatz der monatlichen Geschäftseinnahmen ausgezahlt und nicht in festen Raten mit festgelegten Zeitplänen. Rechnungs-Factoring ist eine weitere alternative Finanzierungsoption, die es Unternehmen ermöglicht, ihre ausstehenden Rechnungen gegen Bargeld zu verkaufen.

Obwohl alternative Finanzierungen schon seit einiger Zeit praktiziert werden und ein Konzept sind, haben sie bis zum Aufstieg des E-Commerce nicht viel Popularität erlangt. Da Online- und junge Unternehmen von traditionellen Banken oft als „risikoreich“ eingestuft werden, wird ihnen Kredit verweigert.

Alternative Finanzierungen werden jetzt auf 6,62 Milliarden US-Dollar geschätzt und wachsen von 2022 bis 2028 um 6,3 % CAGR. Dieser Sektor bietet vielversprechende Aussichten. Alternative Finanzierungen werden voraussichtlich eine größere Rolle spielen, wenn Fintech-Unternehmen nach finanzieller Inklusion streben.

Vorteile elektronischer Signaturen für den Finanzsektor

Elektronische Signaturen haben sich in den meisten Branchen als moderne und effiziente Methode zur Erlangung von Signaturen durchgesetzt. Elektronische Signaturen werden immer beliebter, da immer mehr Unternehmen ihre Dienste online anbieten.

Wir werden die vielen Vorteile digitaler Signaturen für den Finanzsektor hervorheben.

Reduzierte Transaktionszeit

Transaktionen und Prozesse können sich verlangsamen, wenn Sie sich auf manuelle Signaturen verlassen. Ein Beispiel ist Know Your Customer (KYC), das für die Bankenbranche erforderlich ist, um Identitätsdetails zu überprüfen. Dieser Prozess kann lang erscheinen, wenn Sie daran gewöhnt sind. Elektronische Signaturen können den Prozess jedoch erheblich vereinfachen.

Durch die digitale Signatur entfällt die Notwendigkeit, darauf zu warten, dass Kunden Dokumente traditionell signieren. Sie können auch die Identität der Unterzeichner innerhalb von Sekunden überprüfen, um die KYC-Konformität sicherzustellen. Kunden können sich jederzeit und überall mit ihrem Smartphone oder Tablet anmelden. Es ist nicht nötig, zur Bank zu gehen. Diese Prozesse sind in Minuten abgeschlossen, nicht in Stunden oder Tagen, wie bei manuellen.

Optimierter Betrieb

Automatisierung und Digitalisierung reduzieren die Zeit, die erforderlich ist, um Unterschriften von mehreren Abteilungen zu erhalten, was eine der zeitaufwändigsten und mühsamsten Aufgaben der Finanzbranche ist. Digitale Signaturen machen das Drucken, Scannen, Kopieren und Versenden von Verträgen, Kreditanträgen, Kreditkartenanträgen oder anderen Unterlagen überflüssig. Digitale Signaturen sind eine großartige Möglichkeit, mehrere Verträge mit einem Klick zu unterzeichnen. Dies reduziert den Papierkram und verbessert die Produktivität der Organisation. Sie können auch Erinnerungen oder Benachrichtigungen an die beteiligten Parteien senden, wenn sie ein Dokument nicht unterzeichnet haben, um die Zusammenarbeit zu verbessern.

Verbesserte Kundenerfahrung

Es ist entscheidend, einen flexiblen, effizienten und schnellen Kundenservice für den Finanzsektor bereitzustellen. Finanzdienstleistungskunden verändern sich in einer Weise, die es Unternehmen erleichtert, Geschäfte zu tätigen. Unternehmen fordern weitere Verbesserungen in den Bereichen:

• Neukundenbindung
• Wettbewerbsvorteil bewahren
• Verbesserte Kundenkommunikation und Zusammenarbeit
• Kunden zu Botschaftern machen
• Stabiles Kundenwachstum und Wiederholungsgeschäfte

Für jedes Unternehmen, das im Rahmen seiner täglichen Arbeit auf das Unterzeichnen von Verträgen und anderen Dokumenten angewiesen ist, können elektronische Signaturen das Leben für Kunden und Unternehmen erleichtern. Kunden zögern möglicherweise, Dienste zu nutzen oder neue Beziehungen aufzubauen, wenn Papierkram und Vereinbarungen zu kompliziert oder zeitaufwändig sind. Jede Schwierigkeit bei der Unterzeichnung eines Vertrages ist eine Gelegenheit, ihn zu kündigen.

Digitale Signaturen erleichtern es Kunden, ihre Transaktionen online abzuschließen. Kunden müssen sich nicht mehr mit dem Büro treffen, um Prozesse einzuleiten oder den Papierkram zu erledigen. Dieses Bild zeigt eine innovative, moderne Organisation, die keine Zeit für Kunden verschwendet.

Mehr Transparenz

Transparenz ist eine Grundvoraussetzung für jedes Finanzinstitut. Die eSignatur- Implementierung macht den Kreditvergabeprozess viel einfacher und schneller. Dies ist eine gute Nachricht für den Kunden und den Kreditgeber. Für viele Kreditanträge sind mehrere Unterschriften erforderlich. Es kann schwierig sein, zu erkennen, wo sich Kunden bei der Dokumentenunterzeichnung befinden, wenn Verträge per Fax oder Papier gesendet werden. Finanzinstitute können mit eSignatures sehen, wo sich Kunden während des Signaturvorgangs befinden. Auf diese Weise können Sie proaktiver sein und bei Bedarf Erinnerungen und Benachrichtigungen senden, um reibungslose Transaktionen zu gewährleisten.

Verbesserte Dokumentensicherheit

Es ist einfach, Papierverträge und Unterschriften mit nasser Tinte zu fälschen. Außerdem können Kopien leicht verloren gehen oder gestohlen werden. Finanzinstitute müssen sich bei der Verwendung digitaler Dokumente oder elektronischer Signaturen keine Gedanken mehr über die Sicherheit machen.

Elektronische Signaturen sind durch Verschlüsselungstechnologie geschützt, sodass sie nicht verändert werden können. Lösungen für elektronische Signaturen wie eSignly bieten detaillierte Prüfungs- und manipulationssichere Funktionen, die es Finanzinstituten ermöglichen, Änderungen an elektronischen Verträgen zu erkennen, nachdem diese unterzeichnet oder ausgeführt wurden. Unternehmen können auch die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) und die wissensbasierte Authentifizierung (1KBA) verwenden, um zusätzliche Schritte anzufordern, bevor sie auf Dokumente zugreifen. So ist gewährleistet, dass Dokumente jederzeit sicher und vertraulich sind.

Branchenkonformität

Organisationen in stark regulierten Sektoren wie Finanzdienstleistungen müssen strenge branchenspezifische und gesetzliche Anforderungen erfüllen. Elektronische Signaturen entsprechen allen wichtigen Zertifizierungsstellen, einschließlich Soc 2 Type II PCI DSS und 21 CFR Part 11. eIDAS ESIGN und UETA. Darüber hinaus können elektronische Signaturen Dokumente schnell und einfach identifizieren, indem sie detaillierte Audit-Trails verwenden, die jede Bewegung zeigen, was sie sicher und manipulationssicher macht. Dadurch können branchenspezifische Konformitäten schneller und einfacher als je zuvor erfüllt werden.

Reduzierte menschliche Fehler

Beim Umgang mit Tausenden von Dokumenten können leicht Fehler passieren. Das Unterschreiben an der falschen Stelle oder auf den falschen Seiten kann zu Fehlern führen. Die Informationen sind möglicherweise nicht vollständig oder es wurden nicht alle Unterschriften eingeholt. Organisationen der Finanzbranche geben jedes Jahr Millionen von Dollar aus, um Fehler in Dokumenten zu beheben. Ganz zu schweigen von der Zeit, die mit der Suche nach Korrekturen verloren geht. Finanzorganisationen können Fehler in papierbasierten Transaktionen durch die Verwendung von eSignaturen nahezu eliminieren. Zu den Funktionen gehören das Ausfüllen von Pflichtfeldern, das Führen von Unterzeichnern durch Unterzeichnungs- und Vervollständigungsprozesse, das Bereitstellen detaillierter Anweisungen zu Dokumenten und vieles mehr. Es ist einfach, Fehler zu korrigieren und innerhalb von Minuten statt Stunden oder Tagen erneut zur Fertigstellung zu senden.

Gestiegene Produktivität

Es kostet viel Zeit, Daten einzugeben, Formulare zu drucken, zu kopieren, zu scannen und Änderungsdateien in ein digitales Format umzuwandeln.

Elektronische Signaturen erleichtern Backoffice-Aufgaben, indem sie Bearbeitungszeiten erheblich verkürzen. Es verbessert die Mitarbeiterproduktivität, indem es Ineffizienzen bei der Dokumentenvorbereitung und -signierung, Verschlüsselung, Nachverfolgung von Speicherung, Abruf und Speicherung reduziert. Unternehmen jeder Größe im Finanzsektor haben die einzigartige Möglichkeit zur Zusammenarbeit, Effizienz und Zeitersparnis, indem sie ihre Dokumentenprozesse digitalisieren und vorgefertigte Vorlagen und Workflow-basierte elektronische Signaturprozesse verwenden.

Kosteneinsparung

Software für digitale Signaturen hat viele bemerkenswerte Vorteile im Finanzsektor. Es reduziert die Abhängigkeit von Papier, Overhead-Papier, Druck- und Versandkosten. Unternehmen können durch die Investition in elektronische Signaturen erhebliche Beträge an dokumentenbezogenen Ausgaben einsparen. Auf diese Weise können sie das Geld wiederverwenden und für andere Unternehmensziele verwenden.

Überlegungen zur Verwendung elektronischer Signaturen für Banken

Banken und Kreditgenossenschaften müssen mit dem Gesetz vertraut sein, um zu verstehen, wie sich elektronische Signaturen auf ihre Branche auswirken werden. Dies sind die drei Dinge, die Sie beachten sollten:

Risiko: Es ist wichtig, staatliche und föderale Mandate mit der Risikobereitschaft Ihres Unternehmens in Einklang zu bringen. Viele Banken bieten besicherte Kredite an oder verkaufen sie. Was passiert, wenn ein in New Jersey unter UETA unterzeichneter elektronischer Kredit in New York verkauft wurde? Denken Sie an Ihre Produkte und andere Geschäftszweige. Hybridmodelle könnten attraktiv sein. Eine Bank kann elektronische Signaturen für Kreditdokumente akzeptieren, die sie separat aufbewahrt, benötigt jedoch physische Signaturen in allen anderen Geschäftsbereichen, die Staatsgrenzen überschreiten oder separate Einheiten betreffen.

Authentifizierung Finanzinstitute können eine Identitätsüberprüfung verlangen, um sicherzustellen, dass elektronische Signaturen authentisch sind. Eine Zertifizierungsstelle (CA) kann dies tun. Zertifizierungsstellen können die Identität von Kunden vor der Unterzeichnung unabhängig überprüfen und dann digitale Zertifikate als Beweis erstellen. Während Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften möglicherweise Zertifizierungsstellen werden können, können Lösungen von Drittanbietern in großem Maßstab oft die bessere Wahl sein.

Speicher- Compliance geht über Bundes- und Landesgesetze hinaus. Es ist wichtig, über eine Technologie zu verfügen, die digitale Dokumente schützt. Dies sind einige Fragen, über die Sie nachdenken sollten:

• Wie wird die Speicherung von eSignatur-Dokumenten aussehen?
• Welche Sicherheitsprotokolle werden zum Schutz dieser Dokumente verwendet?
• Wie werden diese Dokumente intern geteilt oder verwaltet?
• Welche Disaster-Recovery-Pläne haben wir dafür? Sie befinden sich wo?

Diese Überlegungen erfordern möglicherweise Technologie-Upgrades, Schulungen oder die Einstellung neuer Talente, um sicherzustellen, dass elektronische Signaturen korrekt gehandhabt werden können.

Der Schlüssel zum Mitnehmen

Digital muss nicht immer schwarz-weiß sein. Die perfekte Kombination aus Digitalisierung und Menschlichkeit findet sich in der einfachen Unterzeichnung von Dokumenten mit eSignature.

Kundenbindung ist der Schlüssel zu einem erfolgreichen Unternehmen. Die richtigen Lösungen für Kunden zu haben, ist entscheidend. eSignaturen ermöglichen es Finanzinstituten, mehr Produkte online anzubieten und bieten Transparenz, Sicherheit und ein Kundenerlebnis, das noch vor wenigen Jahren unvorstellbar war. Es ist entscheidend, auf dem neuesten Stand der Technologie zu bleiben, die die Art und Weise verändert, wie die Branche und ihre Kunden damit interagieren.

Die Bankenbranche konzentriert sich jetzt auf eine digitale Plattform, die den besten Kundenservice bietet. E-Signatur-Software reduziert die Betriebskosten und die Umweltbelastung erheblich und bietet gleichzeitig ein positives Kundenerlebnis.

Elektronische Signaturen sind ein wesentlicher Bestandteil der Automatisierung in der Bankenbranche. E-Signatur-Technologien retteten das Finanzsystem während der Pandemie, als „nasse Signaturen“ undenkbar waren.

Banken können dank elektronischer Signaturen jetzt mehr Transparenz haben. Es kann verwendet werden, um zu identifizieren, wo sich Clients während des Signiervorgangs befinden. Banker können den Papierkram schnell online erledigen und können dann mit der Bearbeitung fortfahren.

Banken können durch E-Signaturen die Kundenbindung erhöhen und Geschäfte wiederholen. Sie schaffen eine digital dynamische Beziehung, die personalisiert und kundenfreundlich ist.

Unternehmen weltweit mussten sich an veränderte Umstände anpassen, von der anhaltenden Pandemie über die kriegsbedingte Energiekrise bis hin zum Absturz des Kryptomarktes.

Es wird erwartet, dass die Welt weitere Veränderungen in der Art und Weise erleben wird, wie Menschen interagieren und zusammenleben.

In den letzten zwei Jahren haben sich die Geschäftspraktiken deutlich verändert. Aus welchen Gründen auch immer, das Geschäft neigt dazu, sich in Richtung des Ungewöhnlichen zu bewegen. Wer sich schnell anpassen kann, ist besser auf die Herausforderung vorbereitet. Banken und Kreditgenossenschaften können Kerndienstleistungen intelligent digitalisieren.

Traditionelle persönliche Treffen waren der beste Weg, um Geschäftsabschlüsse abzuschließen, darunter Autokredite, Hypotheken, Kontoeröffnungen und andere Finanztransaktionen. Durch eine elektronische Unterschrift (eSignatur) müssen Sie jedoch keine Papierverträge mehr unterschreiben. Das müssen Sie über elektronische Signaturen lernen und wie sie Finanzinstituten helfen können.

Was ist eine elektronische Signatur?

Eine elektronische Signatur verwendet Computer, um die Integrität und Identität eines Dokuments zu überprüfen. Es ermöglicht den Unterzeichnern, den Inhalt einer Kopie auf die gleiche Weise zu akzeptieren oder ihm zuzustimmen, wie es bei nassen Unterschriften der Fall ist.

Sie können mit ihnen rechtsverbindliche Verträge elektronisch unterzeichnen, ohne etwas ausdrucken oder einen Stift verwenden zu müssen. Unternehmen können 70 bis 80 % an Effizienz einsparen, indem sie auf Technologielösungen wie die elektronische Signatur umstellen.

Da Sie Dokumente mit elektronischen Signaturen aus der Ferne unterschreiben können, sind sie bequemer als herkömmliche Signaturen. Sie sind unabhängig vom physischen Standort des Empfängers. Sie können innerhalb weniger Minuten Ergebnisse erzielen, was Zeit und Geld spart.

Dies sind die Schritte, die erforderlich sind, um eine elektronische Signatur für ein Dokument bereitzustellen.

Sichere Schlüsselgenerierung

Die E-Signatur-Technologie verwendet sichere private und öffentliche Schlüssel, um die Gültigkeit zu überprüfen. Die für elektronische Signaturen verwendeten Schlüssel sind hochsicher und einzigartig. Nur der Eigentümer hat Zugriff auf private Schlüssel.

Digitale Signatur des Inhalts

Der private Schlüssel wird sofort abgerufen. Dokumente und andere Inhalte können sofort digital signiert werden. Es stehen Online-Tools zur Verfügung, mit denen Sie eine digitale Signatur erstellen können.

Bestätigung der Echtheit

Der öffentliche Schlüssel und die Signatur des Eigentümers werden verwendet, um elektronische Signaturen zu authentifizieren. Elektronische Signaturen sind gleichwertig mit traditionellen Signaturen, sobald der Eigentümer identifiziert wurde.

Eine Organisation muss E-Signatur-Software in ihren Betrieb integrieren, um dies effektiv zu tun. Die eSignature-Software ermöglicht es Benutzern, rechtsgültige eSignaturen für Dokumente, Webformulare, Verträge und andere Zwecke zu erstellen und zu verwenden.

Mit E-Signatur-Software können Dokumente, Verträge und Webformulare elektronisch signiert werden. Die Plattform ermöglicht es Benutzern, über 100 No-Code-Roboter zu verwenden, um den Prozess zu automatisieren. Ein autorisierter Leiter kann über die Plattform auch verschiedene Aufgaben zuweisen.

Sie können auch die Benachrichtigungsfunktion aktivieren, um Benutzern mit Zugriff auf das Programm mitzuteilen, wenn Dateien signiert und für die nächste Phase bereit sind.

Legalität von eSignaturen für die Finanzbranche

1999 wurde der Uniform Electronic Transactions Act (UETA) geschaffen, der den rechtlichen Rahmen zur Gewährleistung der Einheitlichkeit elektronischer Aufzeichnungen und Signaturen für Handelstransaktionen auf bundesstaatlicher Ebene schuf. Laut Gesetz können Einzelpersonen Dokumente elektronisch signieren, anstatt Unterschriften mit nasser Tinte zu verwenden. Mit anderen Worten, eine elektronische Signatur hat dieselbe Wirkung und denselben Wert wie eine Unterschrift auf Papier.

Die UETA ist eng mit dem Electronic Signatures in Global & National Commerce Act (ESIGN) verknüpft. Das ESIGN-Gesetz, ein Bundesgesetz zur Beilegung von Streitigkeiten zwischen Staaten in Bezug auf elektronische Signaturen, wurde im Jahr 2000 geschaffen. Das Gesetz legte fest, dass elektronische Signaturen den gleichen rechtlichen Status und die gleichen Konsequenzen haben wie handgestempelte Unterschriften. Dies bedeutet, dass ein elektronischer Datensatz oder Vertrag nicht ungültig werden kann, nur weil er elektronisch ist. Diese Form der Unterschrift ist rechtsverbindlich, obwohl es sie schon seit vielen Jahren gibt. Es gibt zahlreiche Gerichtsurteile, die die Gültigkeit von eSignaturen unterstützen.

7 Trends, auf die Finanzdienstleister 2023 achten sollten

Fintech ist eine schnell wachsende Branche. Banken und andere Finanzinstitute können auf Kundenbedürfnisse eingehen und neue Innovationen integrieren. Viele Lösungen sind verfügbar, darunter Kredit-Apps, Kryptowährungsbörsen, Spar-Apps, Anlageplattformen, Geldwechsel-Tools und Anlageplattformen. Diese Lösungen werden ständig weiterentwickelt, weshalb wir die Markttrends der Finanzbranche untersuchen werden, die wir in den kommenden Monaten erwarten.

Implementierungen von Kundendatenplattformen (CDP) werden Banken dabei helfen, mit Fintech und Konkurrenten zu konkurrieren

Vermarkter von Banken haben Schwierigkeiten, integrierte Kundendaten zu nutzen, um die Kundenakquise und die Konversionsraten zu steigern. CDPs ermöglichen es Marketingteams, auf Echtzeitdaten zuzugreifen und darauf zu reagieren. Auf diese Weise können sie relevante Geschichten identifizieren und präsentieren und Produktempfehlungen personalisieren.

Kunden nutzen das Produktökosystem der Bank, um vom Online-Banking über In-App-Transaktionen bis hin zur Abfrage ihrer Hypothekenzinsen zu navigieren. Für Marketing- und Bankproduktteams ist es wichtig, diese Berührungspunkte zu verstehen. CDPs können Produktstrategien und -prioritäten identifizieren und priorisieren und dazu beitragen, das Kundenerlebnis und den Zusammenhalt innerhalb der Produkte zu verbessern.

Ein CDP ist eine großartige Technologie, um zu prüfen, ob die Analysen Ihrer Bank wackelig sind und ob Sie Benutzer nicht über Mobilgeräte und Browser verfolgen können, um personenbezogene Erkenntnisse und Kampagnen zu erstellen.

Die Generation Z ist zu wertvoll, um sie zu ignorieren

Wenn Ihre Bank dies noch nicht getan hat, ist es an der Zeit, Marketinggelder für Gen Z (Personen, die nach 1996 geboren wurden) zu investieren. Es ist wichtig, ihr zukünftiges finanzielles Potenzial und ihre Ausgabenbereitschaft zu berücksichtigen. Die GenZ ist mehr als jede andere Generation an finanziellen Entscheidungen beteiligt, die ihre Zukunft sichern. GenZ hat die Rezession 2008 hinter sich, gefolgt von einer Pandemie. Kein Wunder, dass sie finanzielle Sicherheit suchen.

Denken Sie darüber nach, was ihnen am wichtigsten ist: die globalen und sozioökonomischen Probleme, die ihr Leben und ihre ungewisse finanzielle Zukunft beeinflussen. Dies wird Ihnen helfen, ihre Aufmerksamkeit und Loyalität zu gewinnen. Diese Plattformen können verwendet werden, um authentisch zu kommunizieren und werden mit ihnen in Resonanz treten.

Darüber hinaus erfordert das Erreichen von GenZ neue Taktiken – Gamification, Influencer-Marketing und Einladungen zu persönlichen Gesprächen sollten in Ihre Strategie integriert werden.

Die Metaverse findet statt. Es ist Zeit, sich dem Trend zu stellen

McKinsey prognostiziert, dass Metaverse-Welten bis 2030 einen globalen Einfluss von bis zu 5 Billionen US-Dollar haben werden. In den ersten fünf Monaten des Jahres 2022 haben Marken über 120 Milliarden US-Dollar in das Metaverse investiert.

Obwohl die Banken angesichts der darin investierten Markennamen und der versprochenen technologischen Fortschritte das wahre Potenzial des Metaverse bezweifeln mögen, wäre es eine gute Idee für jede Bank, ihre Lebensfähigkeit mit langfristigen Wachstumszielen zu analysieren.

Banken sollten sich nicht vom Hype und der Anziehungskraft der Metaverse ablenken lassen.

Banken sollten aus verschiedenen Gründen über das Metaverse nachdenken:

• Zukünftige Kunden: Wir haben darüber gesprochen, wie wichtig es ist, Gen Z anzuziehen. Sie sollten sich auch der nächsten Generation bewusst sein, der Generation Alpha, Personen, die zwischen 2011 und 2025 geboren wurden. Sie werden die reichste, gebildetste und technisch versierteste Generation aller Zeiten sein. In nur wenigen Jahren werden sie Bankkonten eröffnen.
• Gamification: So wie Web 2.0 jedes Unternehmen und jede Marke zu einem Publisher gemacht hat, wird Web3 jede Marke zu einem Akteur auf dem Unterhaltungsmarkt machen. Während Unterhaltung immer noch einer der neuen Finanzdienstleistungstrends für Banken ist, können Sie sicher sein, dass sie das zukünftige Engagement fördern wird.
• Markenimage: Early Adopters gelten als innovativ, bahnbrechend und zukunftsweisend – Eigenschaften, die Menschen in ihren Finanzinstituten suchen.
• Kundenservice: Virtuelle Erlebnisse von Angesicht zu Angesicht für Kunden werden ein neues Maß an Komfort bieten. Gleichzeitig können sich Banken von einer FTE-in-Branch-Mentalität verabschieden.
• Virtuelles Banking „Was neu ist, ist wieder alt“, verspricht das Metaversum. Stellen Sie sich Kunden vor, die bisher nur Online-/In-App-Interaktionen hatten und Ihnen jetzt ihre digitalen Gesichter in Ihrer virtuellen Filiale zeigen können. Sie sind jetzt zurück in der Welt der Kundennähe.

Blockchain-Technologie

Für Krypto-Investoren und -Händler war dieses Jahr ein aufregendes Jahr. In den schlimmsten Zeiten verschwanden im Vergleich zum Spitzenjahr 2 Billionen Dollar an Papiervermögen.

Dies kann jedoch vorübergehend und nicht dauerhaft sein. Dies könnte teilweise daran liegen, dass die Blockchain-Technologie breiter ist, als es den Anschein hat. Grenzüberschreitende Zahlungen sind ein bemerkenswertes Beispiel.

Derzeit sind internationale Überweisungen teuer und langsam. Diese Probleme können mit der Blockchain-Technologie angegangen werden. Es bietet mehr Geschwindigkeit und Sicherheit für internationale Zahlungen und in der Regel niedrigere Kosten.

Jüngste Umfragen ergaben, dass mehr als die Hälfte der Verbraucher (52 %) Kryptowährungen als gültige Alternative zu Auslandsüberweisungen ansehen und dass 45 % sie in dieser Hinsicht verwendet haben. Die Blockchain-Technologie könnte sich in dieser Hinsicht als bahnbrechend erweisen. Es wird einen Silberstreif am Horizont geben, wenn dies eine weitere Dotcom-Blase ist.

Künstliche Intelligenz ist nicht die Zukunft – sie ist die Gegenwart

Banken müssen investitionswürdige Anwendungsfälle für technologische Fortschritte finden, da intelligente Technologien und KI (künstliche Intelligenz) in der Verbraucherakzeptanz zunehmen. Es geht nicht um Technologie. Angenommen, Sie sehen sich die Strategie von Bank of America Erica an und versuchen, sie zu kopieren. In diesem Fall wird es Sie zurücklassen (und pleite gehen). Identifizieren Sie stattdessen Ihre Probleme.

Banken nutzen KI, um Probleme in den Bereichen Risikomanagement, Erkennung von Kreditkartenbetrug und Cybersicherheit, Entwicklung neuer Produkte, Kundenservice, Kundenakquise, Personalfluktuation und Kundenservice anzugehen. Phase2 kann Ihnen beim Brainstorming von Lösungen helfen, wenn KI ein neues Konzept in Ihrer Bank ist.

Verbraucher nutzen KI, um ihre Finanzen zu verwalten und darauf zuzugreifen. Roboterberater sind jetzt rund um die Uhr verfügbar, bieten automatisierte Kontobenachrichtigungen und integrieren Dienste zur Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP/SMS). Das ist Teil der Revolution.

Die Nachfrage nach Self-Service wird weiter zunehmen – ignorieren Sie das nicht

Die Zahl der digitalen Banker im Jahr 2022 wird 200 Millionen überschreiten.

Bankleiter müssen sicherstellen, dass ihre Bank Kunden auf allen Plattformen bedienen kann. Kundenfreundlichkeit darf nicht unterschätzt werden. Kunden müssen einfachen Zugriff auf alle Informationen, Dienstleistungen, Produkte, Support und andere Informationen haben, um ihre digitalen Anforderungen zu erfüllen.

Banken, die jetzt in digitale Selbstbedienung investieren, werden langfristig davon profitieren. Sie werden erhebliche Vorteile aus der Reduzierung kostenintensiver/geringwertiger Transaktionen ziehen, moderne Kunden treffen und Ihre Filialpräsenz strategisch umstrukturieren.

Ihre Institution sollte Prozesse und Plattformen entwerfen, um die steigende Nachfrage nach digitalem Self-Service-Banking zu unterstützen.

• Super-App, die eine breite Palette an Support und Dienstleistungen bietet, mit einer außergewöhnlichen Benutzererfahrung, die mit jedem Fintech mithalten kann
• Ein leicht auffindbares und inhaltsreiches Serviceportal innerhalb der Online-Banking-Plattform. Dies geht über FAQs hinaus und verwendet KI-gesteuerte Suchen, um die Art einer Suchanfrage zu verstehen.
• Videobanking integriert in ITMs (interaktive Bankmaschinen), Universal Associates und Geldautomaten mit erweiterten Transaktionsfunktionen
• Erweiterte Öffnungszeiten des Kundensupports und die Möglichkeit für Kunden, den Kundensupport über mobile Geräte zu kontaktieren
• Chatbots und Chatagenten sind rund um die Uhr verfügbar

Alternative Finanzierung

Das Covid-19-Virus, das seit drei Jahren die Welt heimsucht, ist jetzt eine ernsthafte Bedrohung für fast alle Ecken der Welt. Es hat die lokale Wirtschaft und Unternehmen mit jedem ungebetenen Besuch erschüttert. Eine Mehrheit (79 %) der Bankmanager gab in einer Umfrage aus dem Jahr 2021 an, dass sie das Kapital für die Handelsunterstützung nicht reduziert haben. Die globale Handelsfinanzierungslücke wächst jedoch weiter, und hier stehen alternative Finanzierungen zur Verfügung.

Alternative Finanzierung, auch bekannt als alternative Finanzierung, bezieht sich auf Nichtbanken-Finanzinstitute, die Unternehmensfinanzierung anbieten. Sie sind jedoch keine Kredite.

Die umsatzbasierte Finanzierung (RBF) ist beispielsweise eine Nicht-Darlehensoption. Die RBF-Förderung wird als Prozentsatz der monatlichen Geschäftseinnahmen ausgezahlt und nicht in festen Raten mit festgelegten Zeitplänen. Rechnungs-Factoring ist eine weitere alternative Finanzierungsoption, die es Unternehmen ermöglicht, ihre ausstehenden Rechnungen gegen Bargeld zu verkaufen.

Obwohl alternative Finanzierungen schon seit einiger Zeit praktiziert werden und ein Konzept sind, haben sie bis zum Aufstieg des E-Commerce nicht viel Popularität erlangt. Da Online- und junge Unternehmen von traditionellen Banken oft als „risikoreich“ eingestuft werden, wird ihnen Kredit verweigert.

Alternative Finanzierungen werden jetzt auf 6,62 Milliarden US-Dollar geschätzt und wachsen von 2022 bis 2028 um 6,3 % CAGR. Dieser Sektor bietet vielversprechende Aussichten. Alternative Finanzierungen werden voraussichtlich eine größere Rolle spielen, wenn Fintech-Unternehmen nach finanzieller Inklusion streben.

Vorteile elektronischer Signaturen für den Finanzsektor

Elektronische Signaturen haben sich in den meisten Branchen als moderne und effiziente Methode zur Erlangung von Signaturen durchgesetzt. Elektronische Signaturen werden immer beliebter, da immer mehr Unternehmen ihre Dienste online anbieten.

Wir werden die vielen Vorteile digitaler Signaturen für den Finanzsektor hervorheben.

Reduzierte Transaktionszeit

Transaktionen und Prozesse können sich verlangsamen, wenn Sie sich auf manuelle Signaturen verlassen. Ein Beispiel ist Know Your Customer (KYC), das für die Bankenbranche erforderlich ist, um Identitätsdetails zu überprüfen. Dieser Prozess kann lang erscheinen, wenn Sie daran gewöhnt sind. Elektronische Signaturen können den Prozess jedoch erheblich vereinfachen.

Durch die digitale Signatur entfällt die Notwendigkeit, darauf zu warten, dass Kunden Dokumente traditionell signieren. Sie können auch die Identität der Unterzeichner innerhalb von Sekunden überprüfen, um die KYC-Konformität sicherzustellen. Kunden können sich jederzeit und überall mit ihrem Smartphone oder Tablet anmelden. Es ist nicht nötig, zur Bank zu gehen. Diese Prozesse sind in Minuten abgeschlossen, nicht in Stunden oder Tagen, wie bei manuellen.

Optimierter Betrieb

Automatisierung und Digitalisierung reduzieren die Zeit, die erforderlich ist, um Unterschriften von mehreren Abteilungen zu erhalten, was eine der zeitaufwändigsten und mühsamsten Aufgaben der Finanzbranche ist. Digitale Signaturen machen das Drucken, Scannen, Kopieren und Versenden von Verträgen, Kreditanträgen, Kreditkartenanträgen oder anderen Unterlagen überflüssig. Digitale Signaturen sind eine großartige Möglichkeit, mehrere Verträge mit einem Klick zu unterzeichnen. Dies reduziert den Papierkram und verbessert die Produktivität der Organisation. Sie können auch Erinnerungen oder Benachrichtigungen an die beteiligten Parteien senden, wenn sie ein Dokument nicht unterzeichnet haben, um die Zusammenarbeit zu verbessern.

Verbesserte Kundenerfahrung

Es ist entscheidend, einen flexiblen, effizienten und schnellen Kundenservice für den Finanzsektor bereitzustellen. Finanzdienstleistungskunden verändern sich in einer Weise, die es Unternehmen erleichtert, Geschäfte zu tätigen. Unternehmen fordern weitere Verbesserungen in den Bereichen:

• Neukundenbindung
• Wettbewerbsvorteil bewahren
• Verbesserte Kundenkommunikation und Zusammenarbeit
• Kunden zu Botschaftern machen
• Stabiles Kundenwachstum und Wiederholungsgeschäfte

Für jedes Unternehmen, das im Rahmen seiner täglichen Arbeit auf das Unterzeichnen von Verträgen und anderen Dokumenten angewiesen ist, können elektronische Signaturen das Leben für Kunden und Unternehmen erleichtern. Kunden zögern möglicherweise, Dienste zu nutzen oder neue Beziehungen aufzubauen, wenn Papierkram und Vereinbarungen zu kompliziert oder zeitaufwändig sind. Jede Schwierigkeit bei der Unterzeichnung eines Vertrages ist eine Gelegenheit, ihn zu kündigen.

Digitale Signaturen erleichtern es Kunden, ihre Transaktionen online abzuschließen. Kunden müssen sich nicht mehr mit dem Büro treffen, um Prozesse einzuleiten oder den Papierkram zu erledigen. Dieses Bild zeigt eine innovative, moderne Organisation, die keine Zeit für Kunden verschwendet.

Mehr Transparenz

Transparenz ist eine Grundvoraussetzung für jedes Finanzinstitut. Die eSignatur- Implementierung macht den Kreditvergabeprozess viel einfacher und schneller. Dies ist eine gute Nachricht für den Kunden und den Kreditgeber. Für viele Kreditanträge sind mehrere Unterschriften erforderlich. Es kann schwierig sein, zu erkennen, wo sich Kunden bei der Dokumentenunterzeichnung befinden, wenn Verträge per Fax oder Papier gesendet werden. Finanzinstitute können mit eSignatures sehen, wo sich Kunden während des Signaturvorgangs befinden. Auf diese Weise können Sie proaktiver sein und bei Bedarf Erinnerungen und Benachrichtigungen senden, um reibungslose Transaktionen zu gewährleisten.

Verbesserte Dokumentensicherheit

Es ist einfach, Papierverträge und Unterschriften mit nasser Tinte zu fälschen. Außerdem können Kopien leicht verloren gehen oder gestohlen werden. Finanzinstitute müssen sich bei der Verwendung digitaler Dokumente oder elektronischer Signaturen keine Gedanken mehr über die Sicherheit machen.

Elektronische Signaturen sind durch Verschlüsselungstechnologie geschützt, sodass sie nicht geändert werden können. Lösungen für elektronische Signaturen wie eSignly bieten detaillierte Prüfungs- und manipulationssichere Funktionen, die es Finanzinstituten ermöglichen, Änderungen an elektronischen Verträgen zu erkennen, nachdem diese unterzeichnet oder ausgeführt wurden. Unternehmen können auch die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) und die wissensbasierte Authentifizierung (1KBA) verwenden, um zusätzliche Schritte anzufordern, bevor sie auf Dokumente zugreifen. So ist gewährleistet, dass Dokumente jederzeit sicher und vertraulich sind.

Branchenkonformität

Organisationen in stark regulierten Sektoren wie Finanzdienstleistungen müssen strenge branchenspezifische und gesetzliche Anforderungen erfüllen. Elektronische Signaturen entsprechen allen wichtigen Zertifizierungsstellen, einschließlich Soc 2 Type II PCI DSS und 21 CFR Part 11. eIDAS ESIGN und UETA. Darüber hinaus können elektronische Signaturen Dokumente schnell und einfach identifizieren, indem sie detaillierte Audit-Trails verwenden, die jede Bewegung zeigen, was sie sicher und manipulationssicher macht. Dadurch können branchenspezifische Konformitäten schneller und einfacher als je zuvor erfüllt werden.

Reduzierte menschliche Fehler

Beim Umgang mit Tausenden von Dokumenten können leicht Fehler passieren. Das Unterschreiben an der falschen Stelle oder auf den falschen Seiten kann zu Fehlern führen. Die Informationen sind möglicherweise nicht vollständig oder es wurden nicht alle Unterschriften eingeholt. Organisationen der Finanzbranche geben jedes Jahr Millionen von Dollar aus, um Fehler in Dokumenten zu beheben. Ganz zu schweigen von der Zeit, die mit der Suche nach Korrekturen verloren geht. Finanzorganisationen können Fehler in papierbasierten Transaktionen durch die Verwendung von eSignaturen nahezu eliminieren. Zu den Funktionen gehören das Ausfüllen von Pflichtfeldern, das Führen von Unterzeichnern durch Unterzeichnungs- und Vervollständigungsprozesse, das Bereitstellen detaillierter Anweisungen zu Dokumenten und vieles mehr. Es ist einfach, Fehler zu korrigieren und innerhalb von Minuten statt Stunden oder Tagen erneut zur Fertigstellung zu senden.

Gestiegene Produktivität

Es kostet viel Zeit, Daten einzugeben, Formulare zu drucken, zu kopieren, zu scannen und Änderungsdateien in ein digitales Format umzuwandeln.

Elektronische Signaturen erleichtern Backoffice-Aufgaben, indem sie Bearbeitungszeiten erheblich verkürzen. Es verbessert die Mitarbeiterproduktivität, indem es Ineffizienzen bei der Dokumentenvorbereitung und -signierung, Verschlüsselung, Nachverfolgung von Speicherung, Abruf und Speicherung reduziert. Unternehmen jeder Größe im Finanzsektor haben die einzigartige Möglichkeit zur Zusammenarbeit, Effizienz und Zeitersparnis, indem sie ihre Dokumentenprozesse digitalisieren und vorgefertigte Vorlagen und Workflow-basierte elektronische Signaturprozesse verwenden.

Kosteneinsparung

Software für digitale Signaturen hat viele bemerkenswerte Vorteile im Finanzsektor. Es reduziert die Abhängigkeit von Papier, Overhead-Papier, Druck- und Versandkosten. Unternehmen können durch die Investition in elektronische Signaturen erhebliche Beträge an dokumentenbezogenen Ausgaben einsparen. Auf diese Weise können sie das Geld wiederverwenden und für andere Unternehmensziele verwenden.

Überlegungen zur Verwendung elektronischer Signaturen für Banken

Banken und Kreditgenossenschaften müssen mit dem Gesetz vertraut sein, um zu verstehen, wie sich elektronische Signaturen auf ihre Branche auswirken werden. Dies sind die drei Dinge, die Sie beachten sollten:

Risiko: Es ist wichtig, staatliche und föderale Mandate mit der Risikobereitschaft Ihres Unternehmens in Einklang zu bringen. Viele Banken bieten besicherte Kredite an oder verkaufen sie. Was passiert, wenn ein in New Jersey unter UETA unterzeichneter elektronischer Kredit in New York verkauft wurde? Denken Sie an Ihre Produkte und andere Geschäftszweige. Hybridmodelle könnten attraktiv sein. Eine Bank kann elektronische Signaturen für Kreditdokumente akzeptieren, die sie separat aufbewahrt, benötigt jedoch physische Signaturen in allen anderen Geschäftsbereichen, die Staatsgrenzen überschreiten oder separate Einheiten betreffen.

Authentifizierung Finanzinstitute können eine Identitätsüberprüfung verlangen, um sicherzustellen, dass elektronische Signaturen authentisch sind. Eine Zertifizierungsstelle (CA) kann dies tun. Zertifizierungsstellen können die Identität von Kunden vor der Unterzeichnung unabhängig überprüfen und dann digitale Zertifikate als Beweis erstellen. Während Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften möglicherweise Zertifizierungsstellen werden können, können Lösungen von Drittanbietern in großem Maßstab oft die bessere Wahl sein.

Speicher- Compliance geht über Bundes- und Landesgesetze hinaus. Es ist wichtig, über eine Technologie zu verfügen, die digitale Dokumente schützt. Dies sind einige Fragen, über die Sie nachdenken sollten:

• Wie wird die Speicherung von eSignatur-Dokumenten aussehen?
• Welche Sicherheitsprotokolle werden zum Schutz dieser Dokumente verwendet?
• Wie werden diese Dokumente intern geteilt oder verwaltet?
• Welche Disaster-Recovery-Pläne haben wir dafür? Sie befinden sich wo?

Diese Überlegungen erfordern möglicherweise Technologie-Upgrades, Schulungen oder die Einstellung neuer Talente, um sicherzustellen, dass elektronische Signaturen korrekt gehandhabt werden können.

Der Schlüssel zum Mitnehmen

Digital muss nicht immer schwarz-weiß sein. Die perfekte Kombination aus Digitalisierung und Menschlichkeit findet sich in der einfachen Unterzeichnung von Dokumenten mit eSignature.

Kundenbindung ist der Schlüssel zu einem erfolgreichen Unternehmen. Die richtigen Lösungen für Kunden zu haben, ist entscheidend. eSignaturen ermöglichen es Finanzinstituten, mehr Produkte online anzubieten und bieten Transparenz, Sicherheit und ein Kundenerlebnis, das noch vor wenigen Jahren unvorstellbar war. Es ist entscheidend, auf dem neuesten Stand der Technologie zu bleiben, die die Art und Weise verändert, wie die Branche und ihre Kunden damit interagieren.

Die Bankenbranche konzentriert sich jetzt auf eine digitale Plattform, die den besten Kundenservice bietet. E-Signatur-Software reduziert die Betriebskosten und die Umweltbelastung erheblich und bietet gleichzeitig ein positives Kundenerlebnis.

Elektronische Signaturen sind ein wesentlicher Bestandteil der Automatisierung in der Bankenbranche. E-Signatur-Technologien retteten das Finanzsystem während der Pandemie, als „nasse Signaturen“ undenkbar waren.

Banken können dank elektronischer Signaturen jetzt mehr Transparenz haben. Es kann verwendet werden, um zu identifizieren, wo sich Clients während des Signiervorgangs befinden. Banker können den Papierkram schnell online erledigen und können dann mit der Bearbeitung fortfahren.

Banken können durch E-Signaturen die Kundenbindung erhöhen und Geschäfte wiederholen. Sie schaffen eine digital dynamische Beziehung, die personalisiert und kundenfreundlich ist.