Las empresas de todo el mundo han tenido que adaptarse a las circunstancias cambiantes, desde la pandemia en curso hasta la crisis energética inducida por la guerra y la caída del mercado de las criptomonedas.
Se espera que el mundo experimente más cambios en la forma en que las personas interactúan y viven juntas.
Estos últimos dos años han visto un marcado cambio en las prácticas comerciales. Por alguna razón, el negocio tiende a moverse hacia lo inusual . Aquellos que pueden adaptarse rápidamente están mejor preparados para el desafío. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden digitalizar de forma inteligente los servicios básicos.
Las reuniones tradicionales en persona eran la mejor manera de cerrar tratos comerciales, incluidos préstamos para automóviles, hipotecas, aperturas de cuentas y otras transacciones financieras. Sin embargo, una firma electrónica (eSignature) significa que ya no necesita firmar contratos en papel. Esto es lo que necesita saber sobre las firmas electrónicas y cómo pueden ayudar a las instituciones financieras.
¿Qué es una firma electrónica?
Una firma electrónica utiliza computadoras para verificar la integridad y la identidad de un documento. Permite a los signatarios aceptar o consentir el contenido de una copia de la misma manera que lo hacen las firmas húmedas.
Puede firmar contratos legalmente vinculantes electrónicamente con ellos sin la necesidad de imprimir nada o usar un bolígrafo. Las empresas pueden ahorrar entre un 70 y un 80 % en eficiencia al cambiar a soluciones tecnológicas como la firma electrónica.
Debido a que puede firmar documentos de forma remota con firmas electrónicas, son más convenientes que las firmas tradicionales. No dependen de la ubicación física del destinatario. Pueden producir resultados en cuestión de minutos, lo que ahorra tiempo y dinero.
Estos son los pasos necesarios para proporcionar una firma electrónica para un documento.
Generación de clave segura
La tecnología de firma electrónica utiliza claves privadas y públicas seguras para verificar la validez. Las claves utilizadas para las firmas electrónicas son altamente seguras y únicas. Solo el propietario tiene acceso a las claves privadas.
Firma Digital del Contenido
La clave privada se obtiene inmediatamente. Los documentos y otros contenidos se pueden firmar digitalmente de inmediato. Las herramientas en línea están disponibles para permitirle crear una firma digital.
Confirmación de autenticidad
La clave pública y la firma del titular se utilizan para autenticar las firmas electrónicas. Las firmas electrónicas tienen la misma importancia que las firmas tradicionales una vez que se ha identificado al propietario.
Una organización debe integrar el software de firma electrónica en sus operaciones para hacerlo de manera efectiva. El software de firma electrónica permite a los usuarios crear y utilizar firmas electrónicas legalmente válidas para documentos, formularios web, contratos y otros fines.
El software de firma electrónica permite firmar electrónicamente documentos, contratos y formularios web. La plataforma permite a los usuarios utilizar más de 100 robots sin código para automatizar el proceso. Un jefe autorizado también puede asignar diferentes tareas a través de la plataforma.
También puede habilitar la función de notificación para que los usuarios con acceso al programa sepan cuándo los archivos están firmados y listos para la siguiente fase.
Legalidad de las firmas electrónicas para la industria financiera
1999 vio la creación de la Ley Uniforme de Transacciones Electrónicas (UETA), que estableció el marco legal para garantizar la uniformidad en los registros y firmas electrónicas para las transacciones comerciales a nivel estatal. Las personas pueden firmar electrónicamente para ejecutar documentos en lugar de usar firmas de tinta húmeda, según la ley. Una firma electrónica, en otras palabras, tendrá el mismo efecto y valor que una firma en lápiz y papel.
La UETA está estrechamente vinculada a la Ley de Firmas Electrónicas en el Comercio Global y Nacional (ESIGN). La Ley ESIGN, una ley federal que resuelve disputas entre estados con respecto a las firmas electrónicas, se creó en 2000. La Ley estableció que las firmas electrónicas tienen el mismo estatus legal y las mismas consecuencias que las firmas estampadas a mano. Esto significa que un registro o contrato electrónico no puede invalidarse simplemente porque es electrónico. Esta forma de firma es legalmente vinculante a pesar de que existe desde hace muchos años. Ha habido numerosos fallos judiciales que respaldan la validez de las firmas electrónicas.
7 tendencias a tener en cuenta en los servicios financieros en 2023
Fintech es una industria que se está expandiendo rápidamente. Los bancos y otras instituciones financieras pueden responder a las necesidades de los clientes e integrar nuevas innovaciones. Hay muchas soluciones disponibles, incluidas aplicaciones de préstamos, intercambios de criptomonedas, aplicaciones de ahorro, plataformas de inversión, herramientas de intercambio de dinero y plataformas de inversión. Estas soluciones están en constante evolución, por lo que exploraremos las tendencias del mercado de la industria financiera que esperamos ver en los próximos meses.
Las implementaciones de la plataforma de datos del cliente (CDP) ayudarán a los bancos a competir con Fintech y sus rivales
Los especialistas en marketing bancario tienen dificultades para aprovechar los datos integrados de los clientes para aumentar la adquisición de clientes y las tasas de conversión. Los CDP permiten que los equipos de marketing accedan a los datos en tiempo real y actúen sobre ellos. Esto les permite identificar y presentar historias relevantes y personalizar las recomendaciones de productos.
Los clientes utilizan el ecosistema de productos del banco para navegar desde la banca en línea hasta las transacciones en la aplicación y preguntar sobre sus tasas hipotecarias. Es importante que los equipos de productos bancarios y de marketing entiendan estos puntos de contacto. Los CDP pueden identificar y priorizar la estrategia y las prioridades del producto y ayudar a mejorar la experiencia del cliente y la cohesión dentro de los productos.
Un CDP es una excelente tecnología para analizar si los análisis de su banco son inestables y si no puede rastrear a los usuarios a través de dispositivos móviles y navegadores para crear información y campañas basadas en personas.
La generación Z es demasiado valiosa para ignorarla
Si su banco no lo ha hecho, es hora de invertir dinero en marketing para Gen Z (individuos nacidos después de 1996). Es importante considerar su potencial financiero futuro y su disposición a gastar. GenZ está más involucrado que cualquier otra generación en las decisiones financieras que asegurarán su futuro. GenZ ha pasado por la recesión de 2008, seguida de una pandemia. No es sorprendente que estén buscando seguridad financiera.
Piense en lo que es más importante para ellos: los problemas globales y socioeconómicos que afectan sus vidas y su futuro financiero incierto. Esto te ayudará a ganar su atención y lealtad. Estas plataformas se pueden usar para comunicarse de manera auténtica y resonarán con ellas.
Más allá de eso, llegar a GenZ requiere nuevas tácticas: la gamificación, el marketing de influencers y las invitaciones para conversaciones en persona deben integrarse con su estrategia.
El metaverso está sucediendo. Es hora de enfrentar la tendencia
McKinsey predice que los mundos del metaverso tendrán un impacto global de hasta $5 billones para 2030. En los primeros cinco meses de 2022, las marcas han invertido más de $120 mil millones en el metaverso.
Aunque los bancos pueden dudar del verdadero potencial del Metaverso, dadas las marcas invertidas en él y los avances tecnológicos prometidos, sería una buena idea que cada banco analizara su viabilidad con objetivos de crecimiento a largo plazo.
Los bancos no deben distraerse con el bombo y el encanto del metaverso.
Los bancos deberían pensar en el metaverso por una variedad de razones:
- Futuros clientes: discutimos la importancia de atraer a la Generación Z. También debe tener en cuenta la próxima generación, la Generación Alfa, personas nacidas entre 2011 y 2025. Serán la generación más rica, educada y experta en tecnología de la historia. En unos pocos años abrirán cuentas bancarias.
- Gamificación: De la misma manera que la Web 2.0 hizo de cada empresa y marca un editor, Web3 hará de cada marca un jugador en el mercado del entretenimiento. Si bien el entretenimiento sigue siendo una de las nuevas tendencias de servicios financieros para los bancos, puede estar seguro de que impulsará el compromiso futuro.
- Imagen de marca: los primeros usuarios se consideran innovadores, vanguardistas y vanguardistas, cualidades que la gente busca en sus instituciones financieras.
- Servicio al cliente: las experiencias virtuales cara a cara para los clientes proporcionarán nuevos niveles de comodidad. Al mismo tiempo, los bancos pueden alejarse de la mentalidad de FTE en la sucursal.
- Banca virtual El metaverso promete que "lo que es nuevo, vuelve a ser viejo". Imagine clientes que solo han tenido interacciones en línea/en la aplicación y ahora pueden mostrarle sus caras digitales en su sucursal virtual. Ahora está de vuelta en el mundo de la intimidad con el cliente.
Tecnología de cadena de bloques
Para los inversores y comerciantes de criptomonedas, este año ha sido emocionante. Los peores tiempos vieron desaparecer $ 2 billones en riqueza en papel en comparación con el año pico.
Sin embargo, esto podría ser temporal y no permanente. Esto podría deberse en parte a que la tecnología blockchain es más amplia de lo que parece. Los pagos transfronterizos son un ejemplo notable.
Actualmente, las transferencias internacionales de fondos son costosas y lentas. Estos problemas se pueden abordar con la tecnología blockchain. Ofrece mayor velocidad y seguridad para pagos internacionales y, por lo general, costos más bajos.
Encuestas recientes revelaron que más de la mitad de los consumidores (52 %) ven las criptomonedas como una alternativa válida a las transferencias de fondos en el extranjero y que el 45 % las ha usado en este sentido. La tecnología Blockchain podría llegar a ser un cambio de juego a este respecto. Habrá un resquicio de esperanza si se trata de otra burbuja de las puntocom.
La inteligencia artificial no es el futuro, es el presente
Los bancos deben encontrar casos de uso que valgan la pena invertir para los avances tecnológicos a medida que las tecnologías inteligentes y la IA (inteligencia artificial) crecen en la adopción de los consumidores. No es tecnología primero. Sin embargo, suponga que observa la estrategia de Bank of America Erica y trata de copiarla. En ese caso, te dejará atrás (y se romperá). En su lugar, identifique sus problemas.
Los bancos utilizan la IA para abordar problemas en la gestión de riesgos, la detección de fraudes con tarjetas de crédito y la ciberseguridad, el desarrollo de nuevos productos, los servicios al cliente, la adquisición de clientes, la rotación de personal y el servicio al cliente. Phase2 puede ayudarlo a pensar en soluciones si la IA es un concepto nuevo en su banco.
Los consumidores están utilizando IA para administrar y acceder a sus finanzas. Los asesores robóticos ahora están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, brindan alertas de cuenta automatizadas e incorporan servicios de procesamiento de lenguaje natural (NLP/SMS). Esto es parte de la revolución.
La demanda de autoservicio seguirá aumentando, no la ignore
El número de banqueros digitales en 2022 superará los 200 millones.
Los líderes bancarios deben asegurarse de que su banco pueda atender a los clientes en todas las plataformas. La comodidad del cliente no puede subestimarse. Los clientes necesitan tener fácil acceso a toda la información, servicios, productos, soporte y otra información para satisfacer sus necesidades digitales.
Los bancos que inviertan ahora en autoservicio digital obtendrán beneficios a largo plazo. Obtendrá beneficios sustanciales al reducir las transacciones de alto costo/bajo valor, conocer a los clientes modernos y reestructurar estratégicamente la huella de su sucursal.
Su institución debe diseñar procesos y plataformas para respaldar la creciente demanda de banca de autoservicio digital.
- Súper aplicación que ofrece una amplia gama de soporte y servicios, con una experiencia de usuario excepcional que compite con cualquier fintech
- Un portal de servicios fácil de encontrar y rico en contenido dentro de la plataforma de banca en línea. Esto va más allá de las preguntas frecuentes y utiliza búsquedas impulsadas por IA para comprender la naturaleza de una consulta de búsqueda.
- Banca por video integrada en ITM (máquinas bancarias interactivas), Universal Associates y cajeros automáticos con capacidades de transacción avanzadas
- Horario extendido de atención al cliente y la posibilidad de que los clientes se comuniquen con el servicio de atención al cliente a través de dispositivos móviles
- Los chatbots y los agentes de chat están disponibles 24/7
Financiamiento Alternativo
El virus Covid-19, que ha asolado el mundo durante tres años, ahora es una seria amenaza para casi todos los rincones del globo. Ha destrozado las economías y empresas locales con cada visita no invitada. La mayoría (79%) de los ejecutivos bancarios afirmaron que no redujeron el capital para apoyo comercial en una encuesta de 2021. Sin embargo, la brecha de financiación del comercio mundial sigue creciendo, que es donde hay financiación alternativa disponible.
El financiamiento alternativo, también conocido como financiamiento alternativo, se refiere a las instituciones financieras no bancarias que ofrecen financiamiento comercial. Sin embargo, no son préstamos.
El financiamiento basado en ingresos (RBF), por ejemplo, es una opción sin préstamo. La financiación de RBF se paga como un porcentaje de los ingresos comerciales mensuales y no en pagos fijos con calendarios establecidos. El factoraje de facturas es otra opción de financiación alternativa que permite a las empresas vender sus facturas pendientes a cambio de dinero en efectivo.
Aunque las finanzas alternativas se han practicado y han sido un concepto durante algún tiempo, no ganaron mucha popularidad hasta el surgimiento del comercio electrónico. Debido a que los bancos tradicionales a menudo consideran que las empresas jóvenes y en línea son de "alto riesgo", se les niega el crédito.
El financiamiento alternativo ahora está valorado en $ 6.62 mil millones y crece a una tasa compuesta anual del 6.3% de 2022 a 2028. Este sector ofrece perspectivas prometedoras. Se espera que las finanzas alternativas desempeñen un papel más importante a medida que las empresas fintech luchan por la inclusión financiera.
Beneficios de la Firma Electrónica para el Sector Financiero
Las firmas electrónicas han sido ampliamente aceptadas como una forma moderna y eficiente de obtener firmas en la mayoría de las industrias. Las firmas electrónicas se están volviendo más populares a medida que más empresas ofrecen sus servicios en línea.
Destacaremos los muchos beneficios de las firmas digitales para el sector financiero.
Tiempo de transacción reducido
Las transacciones y los procesos pueden ralentizarse cuando confía en las firmas manuales. Un ejemplo es Conozca a su cliente (KYC), que se requiere para que la industria bancaria verifique los detalles de identidad. Este proceso puede parecer largo si estás acostumbrado. Sin embargo, las firmas electrónicas pueden hacer que el proceso sea mucho más sencillo.
La firma digital elimina la necesidad de esperar a que los clientes firmen los documentos de forma tradicional. También puede verificar la identidad de los firmantes en segundos para garantizar el cumplimiento de KYC. Los clientes pueden iniciar sesión con su teléfono inteligente o tableta desde cualquier lugar y en cualquier momento. No hay necesidad de ir al banco. Estos procesos se completan en minutos, no en horas o días, como ocurre con los manuales.
Operaciones optimizadas
La automatización y la digitalización reducen el tiempo necesario para obtener firmas de varios departamentos, que es una de las tareas más laboriosas y que consume más tiempo de la industria financiera. Las firmas digitales eliminarán la necesidad de imprimir, escanear, copiar y enviar contratos, solicitudes de préstamos, solicitudes de tarjetas de crédito u otros documentos. Las firmas digitales son una excelente manera de firmar múltiples contratos con un solo clic. Esto reduce el papeleo y mejora la productividad organizacional. También puede enviar recordatorios o notificaciones a las partes involucradas si no han firmado un documento, aumentando la colaboración.
Experiencia del cliente mejorada
Es crucial proporcionar un servicio al cliente flexible, eficiente y rápido para el sector financiero. Los clientes de servicios financieros están cambiando de una manera que facilita que las empresas hagan negocios. Las empresas exigen más mejoras en:
- Retención de nuevos clientes
- Mantener una ventaja competitiva
- Mejor comunicación y colaboración con el cliente
- Transformando a los clientes en embajadores
- Crecimiento estable de clientes y repetición de negocios
Para cualquier empresa que dependa de la firma de contratos y otros documentos como parte de sus operaciones diarias, las firmas electrónicas pueden facilitar la vida de los clientes y las empresas. Los clientes pueden ser reacios a utilizar los servicios o establecer nuevas relaciones si el papeleo y los acuerdos son demasiado complicados o consumen mucho tiempo. Cualquier dificultad para firmar un contrato es una oportunidad para cancelarlo.
Las firmas digitales facilitan a los clientes completar sus transacciones en línea. Ya no se requiere que los clientes se reúnan con la oficina para iniciar procesos o completar el papeleo. Esta imagen retrata una organización innovadora y moderna que no hace perder el tiempo a los clientes.
Mayor transparencia
La transparencia es un requisito esencial para cualquier entidad financiera. La implementación de la firma electrónica hace que el proceso de préstamo sea mucho más simple y rápido. Esta es una buena noticia tanto para el cliente como para el prestamista. Se requieren firmas múltiples para muchas solicitudes de préstamo. Puede ser difícil ver dónde se encuentran los clientes en la firma del documento cuando los contratos se envían por fax o en papel. Las instituciones financieras pueden ver dónde están los clientes durante el proceso de firma con firmas electrónicas. Esto le permite ser más proactivo y enviar recordatorios y notificaciones cuando sea necesario para garantizar transacciones sin problemas.
Seguridad de documentos mejorada
Es fácil falsificar contratos en papel y firmas con tinta húmeda. Además, las copias se pueden perder o robar fácilmente. Las instituciones financieras ya no pueden preocuparse por la seguridad al utilizar documentos digitales o firmas electrónicas.
Las firmas electrónicas están protegidas por tecnología de encriptación, lo que las hace imposibles de alterar. Las soluciones de firma electrónica como eSignly brindan funciones detalladas de auditoría e inviolabilidad que permiten a las instituciones financieras identificar cualquier modificación realizada en los contratos electrónicos después de que se hayan firmado o ejecutado. Las empresas también pueden usar la autenticación de dos factores (2FA) y la autenticación basada en el conocimiento (1KBA) para solicitar pasos adicionales antes de acceder a los documentos. Esto garantiza que los documentos estén seguros y confidenciales en todo momento.
Cumplimiento de la industria
Las organizaciones en sectores altamente regulados, como los servicios financieros, deben cumplir con estrictos requisitos legales y de la industria. Las firmas electrónicas cumplen con todos los principales organismos de certificación, incluidos Soc 2 Tipo II PCI DSS y 21 CFR Parte 11. eIDAS ESIGN y UETA. Además, las firmas electrónicas pueden identificar documentos rápida y fácilmente, utilizando registros de auditoría detallados que muestran cada movimiento, haciéndolos seguros y a prueba de manipulaciones. Esto permite que los cumplimientos específicos de la industria se cumplan más rápido y más fácilmente que nunca.
Error humano reducido
Es fácil cometer errores cuando maneja miles de documentos. Iniciar sesión en el lugar o en las páginas incorrectas puede generar errores. Es posible que la información no esté completa o que no se hayan obtenido todas las firmas. Las organizaciones de la industria financiera gastan millones de dólares cada año para corregir errores en los documentos. Esto sin mencionar el tiempo perdido persiguiendo las correcciones. Las organizaciones financieras casi pueden eliminar los errores en las transacciones en papel mediante el uso de firmas electrónicas. Las funciones incluyen el llenado de campo obligatorio, guiar a los firmantes a través de los procesos de firma y finalización, brindar instrucciones detalladas sobre los documentos y más. Es fácil corregir errores y reenviar para completar en minutos en lugar de horas o días.
Productividad incrementada
Lleva mucho tiempo ingresar datos, imprimir formularios, copiar, escanear y convertir archivos modificados a formato digital.
Las firmas electrónicas facilitan las tareas administrativas al reducir significativamente los tiempos de procesamiento. Mejora la productividad del personal al reducir las ineficiencias en la preparación y firma de documentos, el cifrado, el almacenamiento de seguimiento, la recuperación y el almacenamiento. Las empresas de todos los tamaños en el sector financiero tienen la oportunidad única de colaboración, eficiencia y ahorro de tiempo mediante la digitalización de sus procesos de documentos y el uso de plantillas prefabricadas y procesos de firma electrónica basados en flujos de trabajo.
Ahorro de costos
El software de firma digital tiene muchas ventajas notables en el sector financiero. Reduce la dependencia del papel, los gastos generales de papel, la impresión y los costos de envío. Las organizaciones pueden ahorrar cantidades significativas en gastos relacionados con documentos invirtiendo en firmas electrónicas. Esto les permite reutilizar el dinero y utilizarlo para otros objetivos de la empresa.
Consideraciones al Usar Firmas Electrónicas para Bancos
Los bancos y las cooperativas de crédito deben estar familiarizados con la ley para comprender cómo las firmas electrónicas afectarán su industria. Estas son las tres cosas a tener en cuenta:
Riesgo: es importante equilibrar los mandatos estatales y federales con el apetito de riesgo de su organización. Muchos bancos ofrecen préstamos garantizados o los venden. ¿Qué sucede si un préstamo electrónico firmado en Nueva Jersey bajo UETA se vendió en Nueva York? Piense en sus productos y otras líneas de negocio. Los modelos híbridos pueden ser atractivos. Un banco puede aceptar firmas electrónicas para documentos de préstamo que tiene por separado, pero necesitará firmas físicas en cualquier otra línea comercial que cruce las fronteras estatales o involucre entidades separadas.
Autenticación Las instituciones financieras pueden requerir verificación de identificación para garantizar que las firmas electrónicas sean auténticas. Una Autoridad de Certificación (CA) puede hacer esto. Las CA pueden verificar de forma independiente la identidad de los clientes antes de que firmen y luego producir certificados digitales como prueba. Si bien los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito pueden convertirse en CA, las soluciones de terceros a menudo pueden ser una mejor opción a escala.
El cumplimiento del almacenamiento va más allá de las leyes federales y estatales. Es importante contar con tecnología que proteja los documentos digitales. Estas son algunas preguntas para pensar:
- ¿Cómo será el almacenamiento de los documentos de firma electrónica?
- ¿Qué protocolos de seguridad se utilizan para proteger estos documentos?
- ¿Cómo se compartirán o administrarán estos documentos internamente?
- ¿Qué planes de recuperación ante desastres tenemos implementados para esto? estan ubicados donde?
Estas consideraciones pueden requerir actualizaciones tecnológicas, capacitación o la contratación de nuevos talentos para garantizar que las firmas electrónicas se manejen correctamente.
La conclusión clave
Lo digital no siempre tiene que ser todo en blanco y negro. La combinación perfecta de digitalización y un toque humano se puede encontrar en la facilidad de firmar documentos con firma electrónica.
La lealtad del cliente es clave para un negocio exitoso. Tener las soluciones adecuadas para los clientes es crucial. Las firmas electrónicas permiten a las instituciones financieras ofrecer más productos en línea y brindar transparencia, seguridad y una experiencia del cliente inimaginable hace solo unos años. Es crucial mantenerse al tanto de la tecnología que cambia la forma en que la industria y sus clientes interactúan con ella.
La industria bancaria ahora se está enfocando en una plataforma digital que ofrece el mejor servicio al cliente. El software de firma electrónica reduce en gran medida los costos operativos y el impacto ambiental al tiempo que brinda una experiencia positiva al cliente.
Las firmas electrónicas son un componente crucial de la automatización en la industria bancaria. Las tecnologías de firma electrónica salvaron el sistema financiero durante la pandemia, cuando la "firma húmeda" era inimaginable.
Los bancos ahora pueden tener una mayor transparencia gracias a las firmas electrónicas. Se puede utilizar para identificar dónde se encuentran los clientes durante el proceso de firma. Los banqueros pueden completar rápidamente el papeleo en línea y luego continuar con el procesamiento.
Los bancos pueden aumentar la lealtad de los clientes y repetir negocios a través de las firmas electrónicas. Crean una relación dinámica digital que es personalizada y sensible a los clientes.
Las empresas de todo el mundo han tenido que adaptarse a las circunstancias cambiantes, desde la pandemia en curso hasta la crisis energética inducida por la guerra y la caída del mercado de las criptomonedas.
Se espera que el mundo experimente más cambios en la forma en que las personas interactúan y viven juntas.
Estos últimos dos años han visto un marcado cambio en las prácticas comerciales. Por alguna razón, el negocio tiende a moverse hacia lo inusual . Aquellos que pueden adaptarse rápidamente están mejor preparados para el desafío. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden digitalizar de forma inteligente los servicios básicos.
Las reuniones tradicionales en persona eran la mejor manera de cerrar tratos comerciales, incluidos préstamos para automóviles, hipotecas, aperturas de cuentas y otras transacciones financieras. Sin embargo, una firma electrónica (eSignature) significa que ya no necesita firmar contratos en papel. Esto es lo que necesita saber sobre las firmas electrónicas y cómo pueden ayudar a las instituciones financieras.
¿Qué es una firma electrónica?
Una firma electrónica utiliza computadoras para verificar la integridad y la identidad de un documento. Permite a los signatarios aceptar o consentir el contenido de una copia de la misma manera que lo hacen las firmas húmedas.
Puede firmar contratos legalmente vinculantes electrónicamente con ellos sin la necesidad de imprimir nada o usar un bolígrafo. Las empresas pueden ahorrar entre un 70 y un 80 % en eficiencia al cambiar a soluciones tecnológicas como la firma electrónica.
Debido a que puede firmar documentos de forma remota con firmas electrónicas, son más convenientes que las firmas tradicionales. No dependen de la ubicación física del destinatario. Pueden producir resultados en cuestión de minutos, lo que ahorra tiempo y dinero.
Estos son los pasos necesarios para proporcionar una firma electrónica para un documento.
Generación de clave segura
La tecnología de firma electrónica utiliza claves privadas y públicas seguras para verificar la validez. Las claves utilizadas para las firmas electrónicas son altamente seguras y únicas. Solo el propietario tiene acceso a las claves privadas.
Firma Digital del Contenido
La clave privada se obtiene inmediatamente. Los documentos y otros contenidos se pueden firmar digitalmente de inmediato. Las herramientas en línea están disponibles para permitirle crear una firma digital.
Confirmación de autenticidad
La clave pública y la firma del titular se utilizan para autenticar las firmas electrónicas. Las firmas electrónicas tienen la misma importancia que las firmas tradicionales una vez que se ha identificado al propietario.
Una organización debe integrar el software de firma electrónica en sus operaciones para hacerlo de manera efectiva. El software de firma electrónica permite a los usuarios crear y utilizar firmas electrónicas legalmente válidas para documentos, formularios web, contratos y otros fines.
El software de firma electrónica permite firmar electrónicamente documentos, contratos y formularios web. La plataforma permite a los usuarios utilizar más de 100 robots sin código para automatizar el proceso. Un jefe autorizado también puede asignar diferentes tareas a través de la plataforma.
También puede habilitar la función de notificación para que los usuarios con acceso al programa sepan cuándo los archivos están firmados y listos para la siguiente fase.
Legalidad de las firmas electrónicas para la industria financiera
1999 vio la creación de la Ley Uniforme de Transacciones Electrónicas (UETA), que estableció el marco legal para garantizar la uniformidad en los registros y firmas electrónicas para las transacciones comerciales a nivel estatal. Las personas pueden firmar electrónicamente para ejecutar documentos en lugar de usar firmas de tinta húmeda, según la ley. Una firma electrónica, en otras palabras, tendrá el mismo efecto y valor que una firma en lápiz y papel.
La UETA está estrechamente vinculada a la Ley de Firmas Electrónicas en el Comercio Global y Nacional (ESIGN). La Ley ESIGN, una ley federal que resuelve disputas entre estados con respecto a las firmas electrónicas, se creó en 2000. La Ley estableció que las firmas electrónicas tienen el mismo estatus legal y las mismas consecuencias que las firmas estampadas a mano. Esto significa que un registro o contrato electrónico no puede invalidarse simplemente porque es electrónico. Esta forma de firma es legalmente vinculante a pesar de que existe desde hace muchos años. Ha habido numerosos fallos judiciales que respaldan la validez de las firmas electrónicas.
7 tendencias a tener en cuenta en los servicios financieros en 2023
Fintech es una industria que se está expandiendo rápidamente. Los bancos y otras instituciones financieras pueden responder a las necesidades de los clientes e integrar nuevas innovaciones. Hay muchas soluciones disponibles, incluidas aplicaciones de préstamos, intercambios de criptomonedas, aplicaciones de ahorro, plataformas de inversión, herramientas de intercambio de dinero y plataformas de inversión. Estas soluciones están en constante evolución, por lo que exploraremos las tendencias del mercado de la industria financiera que esperamos ver en los próximos meses.
Las implementaciones de la plataforma de datos del cliente (CDP) ayudarán a los bancos a competir con Fintech y sus rivales
Los especialistas en marketing bancario tienen dificultades para aprovechar los datos integrados de los clientes para aumentar la adquisición de clientes y las tasas de conversión. Los CDP permiten que los equipos de marketing accedan a los datos en tiempo real y actúen sobre ellos. Esto les permite identificar y presentar historias relevantes y personalizar las recomendaciones de productos.
Los clientes utilizan el ecosistema de productos del banco para navegar desde la banca en línea hasta las transacciones en la aplicación y preguntar sobre sus tasas hipotecarias. Es importante que los equipos de productos bancarios y de marketing entiendan estos puntos de contacto. Los CDP pueden identificar y priorizar la estrategia y las prioridades del producto y ayudar a mejorar la experiencia del cliente y la cohesión dentro de los productos.
Un CDP es una excelente tecnología para analizar si los análisis de su banco son inestables y si no puede rastrear a los usuarios a través de dispositivos móviles y navegadores para crear información y campañas basadas en personas.
La generación Z es demasiado valiosa para ignorarla
Si su banco no lo ha hecho, es hora de invertir dinero en marketing para Gen Z (individuos nacidos después de 1996). Es importante considerar su potencial financiero futuro y su disposición a gastar. GenZ está más involucrado que cualquier otra generación en las decisiones financieras que asegurarán su futuro. GenZ ha pasado por la recesión de 2008, seguida de una pandemia. No es sorprendente que estén buscando seguridad financiera.
Piense en lo que es más importante para ellos: los problemas globales y socioeconómicos que afectan sus vidas y su futuro financiero incierto. Esto te ayudará a ganar su atención y lealtad. Estas plataformas se pueden usar para comunicarse de manera auténtica y resonarán con ellas.
Más allá de eso, llegar a GenZ requiere nuevas tácticas: la gamificación, el marketing de influencers y las invitaciones para conversaciones en persona deben integrarse con su estrategia.
El metaverso está sucediendo. Es hora de enfrentar la tendencia
McKinsey predice que los mundos del metaverso tendrán un impacto global de hasta $5 billones para 2030. En los primeros cinco meses de 2022, las marcas han invertido más de $120 mil millones en el metaverso.
Aunque los bancos pueden dudar del verdadero potencial del Metaverso, dadas las marcas invertidas en él y los avances tecnológicos prometidos, sería una buena idea que cada banco analizara su viabilidad con objetivos de crecimiento a largo plazo.
Los bancos no deben distraerse con el bombo y el encanto del metaverso.
Los bancos deberían pensar en el metaverso por una variedad de razones:
- Futuros clientes: discutimos la importancia de atraer a la Generación Z. También debe tener en cuenta la próxima generación, la Generación Alfa, personas nacidas entre 2011 y 2025. Serán la generación más rica, educada y experta en tecnología de la historia. En unos pocos años abrirán cuentas bancarias.
- Gamificación: De la misma manera que la Web 2.0 hizo de cada empresa y marca un editor, Web3 hará de cada marca un jugador en el mercado del entretenimiento. Si bien el entretenimiento sigue siendo una de las nuevas tendencias de servicios financieros para los bancos, puede estar seguro de que impulsará el compromiso futuro.
- Imagen de marca: los primeros usuarios se consideran innovadores, vanguardistas y vanguardistas, cualidades que la gente busca en sus instituciones financieras.
- Servicio al cliente: las experiencias virtuales cara a cara para los clientes proporcionarán nuevos niveles de comodidad. Al mismo tiempo, los bancos pueden alejarse de la mentalidad de FTE en la sucursal.
- Banca virtual El metaverso promete que "lo que es nuevo, vuelve a ser viejo". Imagine clientes que solo han tenido interacciones en línea/en la aplicación y ahora pueden mostrarle sus caras digitales en su sucursal virtual. Ahora está de vuelta en el mundo de la intimidad con el cliente.
Tecnología de cadena de bloques
Para los inversores y comerciantes de criptomonedas, este año ha sido emocionante. Los peores tiempos vieron desaparecer $ 2 billones en riqueza en papel en comparación con el año pico.
Sin embargo, esto podría ser temporal y no permanente. Esto podría deberse en parte a que la tecnología blockchain es más amplia de lo que parece. Los pagos transfronterizos son un ejemplo notable.
Actualmente, las transferencias internacionales de fondos son costosas y lentas. Estos problemas se pueden abordar con la tecnología blockchain. Ofrece mayor velocidad y seguridad para pagos internacionales y, por lo general, costos más bajos.
Encuestas recientes revelaron que más de la mitad de los consumidores (52 %) ven las criptomonedas como una alternativa válida a las transferencias de fondos en el extranjero y que el 45 % las ha usado en este sentido. La tecnología Blockchain podría llegar a ser un cambio de juego a este respecto. Habrá un resquicio de esperanza si se trata de otra burbuja de las puntocom.
La inteligencia artificial no es el futuro, es el presente
Los bancos deben encontrar casos de uso que valgan la pena invertir para los avances tecnológicos a medida que las tecnologías inteligentes y la IA (inteligencia artificial) crecen en la adopción de los consumidores. No es tecnología primero. Sin embargo, suponga que observa la estrategia de Bank of America Erica y trata de copiarla. En ese caso, te dejará atrás (y se romperá). En su lugar, identifique sus problemas.
Los bancos utilizan la IA para abordar problemas en la gestión de riesgos, la detección de fraudes con tarjetas de crédito y la ciberseguridad, el desarrollo de nuevos productos, los servicios al cliente, la adquisición de clientes, la rotación de personal y el servicio al cliente. Phase2 puede ayudarlo a pensar en soluciones si la IA es un concepto nuevo en su banco.
Los consumidores están utilizando IA para administrar y acceder a sus finanzas. Los asesores robóticos ahora están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, brindan alertas de cuenta automatizadas e incorporan servicios de procesamiento de lenguaje natural (NLP/SMS). Esto es parte de la revolución.
La demanda de autoservicio seguirá aumentando, no la ignore
El número de banqueros digitales en 2022 superará los 200 millones.
Los líderes bancarios deben asegurarse de que su banco pueda atender a los clientes en todas las plataformas. La comodidad del cliente no puede subestimarse. Los clientes necesitan tener fácil acceso a toda la información, servicios, productos, soporte y otra información para satisfacer sus necesidades digitales.
Los bancos que inviertan ahora en autoservicio digital obtendrán beneficios a largo plazo. Obtendrá beneficios sustanciales al reducir las transacciones de alto costo/bajo valor, conocer a los clientes modernos y reestructurar estratégicamente la huella de su sucursal.
Su institución debe diseñar procesos y plataformas para respaldar la creciente demanda de banca de autoservicio digital.
- Súper aplicación que ofrece una amplia gama de soporte y servicios, con una experiencia de usuario excepcional que compite con cualquier fintech
- Un portal de servicios fácil de encontrar y rico en contenido dentro de la plataforma de banca en línea. Esto va más allá de las preguntas frecuentes y utiliza búsquedas impulsadas por IA para comprender la naturaleza de una consulta de búsqueda.
- Banca por video integrada en ITM (máquinas bancarias interactivas), Universal Associates y cajeros automáticos con capacidades de transacción avanzadas
- Horario extendido de atención al cliente y la posibilidad de que los clientes se comuniquen con el servicio de atención al cliente a través de dispositivos móviles
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Financiamiento Alternativo
El virus Covid-19, que ha asolado el mundo durante tres años, ahora es una seria amenaza para casi todos los rincones del globo. Ha destrozado las economías y empresas locales con cada visita no invitada. La mayoría (79%) de los ejecutivos bancarios afirmaron que no redujeron el capital para apoyo comercial en una encuesta de 2021. Sin embargo, la brecha de financiación del comercio mundial sigue creciendo, que es donde hay financiación alternativa disponible.
El financiamiento alternativo, también conocido como financiamiento alternativo, se refiere a las instituciones financieras no bancarias que ofrecen financiamiento comercial. Sin embargo, no son préstamos.
El financiamiento basado en ingresos (RBF), por ejemplo, es una opción sin préstamo. La financiación de RBF se paga como un porcentaje de los ingresos comerciales mensuales y no en pagos fijos con calendarios establecidos. El factoraje de facturas es otra opción de financiación alternativa que permite a las empresas vender sus facturas pendientes a cambio de dinero en efectivo.
Aunque las finanzas alternativas se han practicado y han sido un concepto durante algún tiempo, no ganaron mucha popularidad hasta el surgimiento del comercio electrónico. Debido a que los bancos tradicionales a menudo consideran que las empresas jóvenes y en línea son de "alto riesgo", se les niega el crédito.
El financiamiento alternativo ahora está valorado en $ 6.62 mil millones y crece a una tasa compuesta anual del 6.3% de 2022 a 2028. Este sector ofrece perspectivas prometedoras. Se espera que las finanzas alternativas desempeñen un papel más importante a medida que las empresas fintech luchan por la inclusión financiera.
Beneficios de la Firma Electrónica para el Sector Financiero
Las firmas electrónicas han sido ampliamente aceptadas como una forma moderna y eficiente de obtener firmas en la mayoría de las industrias. Las firmas electrónicas se están volviendo más populares a medida que más empresas ofrecen sus servicios en línea.
Destacaremos los muchos beneficios de las firmas digitales para el sector financiero.
Tiempo de transacción reducido
Las transacciones y los procesos pueden ralentizarse cuando confía en las firmas manuales. Un ejemplo es Conozca a su cliente (KYC), que se requiere para que la industria bancaria verifique los detalles de identidad. Este proceso puede parecer largo si estás acostumbrado. Sin embargo, las firmas electrónicas pueden hacer que el proceso sea mucho más sencillo.
La firma digital elimina la necesidad de esperar a que los clientes firmen los documentos de forma tradicional. También puede verificar la identidad de los firmantes en segundos para garantizar el cumplimiento de KYC. Los clientes pueden iniciar sesión con su teléfono inteligente o tableta desde cualquier lugar y en cualquier momento. No hay necesidad de ir al banco. Estos procesos se completan en minutos, no en horas o días, como ocurre con los manuales.
Operaciones optimizadas
La automatización y la digitalización reducen el tiempo necesario para obtener firmas de varios departamentos, que es una de las tareas más laboriosas y que consume más tiempo de la industria financiera. Las firmas digitales eliminarán la necesidad de imprimir, escanear, copiar y enviar contratos, solicitudes de préstamos, solicitudes de tarjetas de crédito u otros documentos. Las firmas digitales son una excelente manera de firmar múltiples contratos con un solo clic. Esto reduce el papeleo y mejora la productividad organizacional. También puede enviar recordatorios o notificaciones a las partes involucradas si no han firmado un documento, aumentando la colaboración.
Experiencia del cliente mejorada
Es crucial proporcionar un servicio al cliente flexible, eficiente y rápido para el sector financiero. Los clientes de servicios financieros están cambiando de una manera que facilita que las empresas hagan negocios. Las empresas exigen más mejoras en:
- Retención de nuevos clientes
- Mantener una ventaja competitiva
- Mejor comunicación y colaboración con el cliente
- Transformando a los clientes en embajadores
- Crecimiento estable de clientes y repetición de negocios
Para cualquier empresa que dependa de la firma de contratos y otros documentos como parte de sus operaciones diarias, las firmas electrónicas pueden facilitar la vida de los clientes y las empresas. Los clientes pueden ser reacios a utilizar los servicios o establecer nuevas relaciones si el papeleo y los acuerdos son demasiado complicados o consumen mucho tiempo. Cualquier dificultad para firmar un contrato es una oportunidad para cancelarlo.
Las firmas digitales facilitan a los clientes completar sus transacciones en línea. Ya no se requiere que los clientes se reúnan con la oficina para iniciar procesos o completar el papeleo. Esta imagen retrata una organización innovadora y moderna que no hace perder el tiempo a los clientes.
Mayor transparencia
La transparencia es un requisito esencial para cualquier entidad financiera. La implementación de la firma electrónica hace que el proceso de préstamo sea mucho más simple y rápido. Esta es una buena noticia tanto para el cliente como para el prestamista. Se requieren firmas múltiples para muchas solicitudes de préstamo. Puede ser difícil ver dónde se encuentran los clientes en la firma del documento cuando los contratos se envían por fax o en papel. Las instituciones financieras pueden ver dónde están los clientes durante el proceso de firma con firmas electrónicas. Esto le permite ser más proactivo y enviar recordatorios y notificaciones cuando sea necesario para garantizar transacciones sin problemas.
Seguridad de documentos mejorada
Es fácil falsificar contratos en papel y firmas con tinta húmeda. Además, las copias se pueden perder o robar fácilmente. Las instituciones financieras ya no pueden preocuparse por la seguridad al utilizar documentos digitales o firmas electrónicas.
Las firmas electrónicas están protegidas por tecnología de encriptación, lo que las hace imposibles de alterar. Las soluciones de firma electrónica como eSignly brindan funciones detalladas de auditoría e inviolabilidad que permiten a las instituciones financieras identificar cualquier modificación realizada en los contratos electrónicos después de que se hayan firmado o ejecutado. Las empresas también pueden usar la autenticación de dos factores (2FA) y la autenticación basada en el conocimiento (1KBA) para solicitar pasos adicionales antes de acceder a los documentos. Esto garantiza que los documentos estén seguros y confidenciales en todo momento.
Cumplimiento de la industria
Las organizaciones en sectores altamente regulados, como los servicios financieros, deben cumplir con estrictos requisitos legales y de la industria. Las firmas electrónicas cumplen con todos los principales organismos de certificación, incluidos Soc 2 Tipo II PCI DSS y 21 CFR Parte 11. eIDAS ESIGN y UETA. Además, las firmas electrónicas pueden identificar documentos rápida y fácilmente, utilizando registros de auditoría detallados que muestran cada movimiento, haciéndolos seguros y a prueba de manipulaciones. Esto permite que los cumplimientos específicos de la industria se cumplan más rápido y más fácilmente que nunca.
Error humano reducido
Es fácil cometer errores cuando maneja miles de documentos. Iniciar sesión en el lugar o en las páginas incorrectas puede generar errores. Es posible que la información no esté completa o que no se hayan obtenido todas las firmas. Las organizaciones de la industria financiera gastan millones de dólares cada año para corregir errores en los documentos. Esto sin mencionar el tiempo perdido persiguiendo las correcciones. Las organizaciones financieras casi pueden eliminar los errores en las transacciones en papel mediante el uso de firmas electrónicas. Las funciones incluyen el llenado de campo obligatorio, guiar a los firmantes a través de los procesos de firma y finalización, brindar instrucciones detalladas sobre los documentos y más. Es fácil corregir errores y reenviar para completar en minutos en lugar de horas o días.
Productividad incrementada
Lleva mucho tiempo ingresar datos, imprimir formularios, copiar, escanear y convertir archivos modificados a formato digital.
Las firmas electrónicas facilitan las tareas administrativas al reducir significativamente los tiempos de procesamiento. Mejora la productividad del personal al reducir las ineficiencias en la preparación y firma de documentos, el cifrado, el almacenamiento de seguimiento, la recuperación y el almacenamiento. Las empresas de todos los tamaños en el sector financiero tienen la oportunidad única de colaboración, eficiencia y ahorro de tiempo mediante la digitalización de sus procesos de documentos y el uso de plantillas prefabricadas y procesos de firma electrónica basados en flujos de trabajo.
Ahorro de costos
El software de firma digital tiene muchas ventajas notables en el sector financiero. Reduce la dependencia del papel, los gastos generales de papel, la impresión y los costos de envío. Las organizaciones pueden ahorrar cantidades significativas en gastos relacionados con documentos invirtiendo en firmas electrónicas. Esto les permite reutilizar el dinero y utilizarlo para otros objetivos de la empresa.
Consideraciones al Usar Firmas Electrónicas para Bancos
Los bancos y las cooperativas de crédito deben estar familiarizados con la ley para comprender cómo las firmas electrónicas afectarán su industria. Estas son las tres cosas a tener en cuenta:
Riesgo: es importante equilibrar los mandatos estatales y federales con el apetito de riesgo de su organización. Muchos bancos ofrecen préstamos garantizados o los venden. ¿Qué sucede si un préstamo electrónico firmado en Nueva Jersey bajo UETA se vendió en Nueva York? Piense en sus productos y otras líneas de negocio. Los modelos híbridos pueden ser atractivos. Un banco puede aceptar firmas electrónicas para documentos de préstamo que tiene por separado, pero necesitará firmas físicas en cualquier otra línea comercial que cruce las fronteras estatales o involucre entidades separadas.
Autenticación Las instituciones financieras pueden requerir verificación de identificación para garantizar que las firmas electrónicas sean auténticas. Una Autoridad de Certificación (CA) puede hacer esto. Las CA pueden verificar de forma independiente la identidad de los clientes antes de que firmen y luego producir certificados digitales como prueba. Si bien los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito pueden convertirse en CA, las soluciones de terceros a menudo pueden ser una mejor opción a escala.
El cumplimiento del almacenamiento va más allá de las leyes federales y estatales. Es importante contar con tecnología que proteja los documentos digitales. Estas son algunas preguntas para pensar:
- ¿Cómo será el almacenamiento de los documentos de firma electrónica?
- ¿Qué protocolos de seguridad se utilizan para proteger estos documentos?
- ¿Cómo se compartirán o administrarán estos documentos internamente?
- ¿Qué planes de recuperación ante desastres tenemos implementados para esto? estan ubicados donde?
Estas consideraciones pueden requerir actualizaciones tecnológicas, capacitación o la contratación de nuevos talentos para garantizar que las firmas electrónicas se manejen correctamente.
La conclusión clave
Lo digital no siempre tiene que ser todo en blanco y negro. La combinación perfecta de digitalización y un toque humano se puede encontrar en la facilidad de firmar documentos con firma electrónica.
La lealtad del cliente es clave para un negocio exitoso. Tener las soluciones adecuadas para los clientes es crucial. Las firmas electrónicas permiten a las instituciones financieras ofrecer más productos en línea y brindar transparencia, seguridad y una experiencia del cliente inimaginable hace solo unos años. Es crucial mantenerse al tanto de la tecnología que cambia la forma en que la industria y sus clientes interactúan con ella.
La industria bancaria ahora se está enfocando en una plataforma digital que ofrece el mejor servicio al cliente. El software de firma electrónica reduce en gran medida los costos operativos y el impacto ambiental al tiempo que brinda una experiencia positiva al cliente.
Las firmas electrónicas son un componente crucial de la automatización en la industria bancaria. Las tecnologías de firma electrónica salvaron el sistema financiero durante la pandemia, cuando la "firma húmeda" era inimaginable.
Los bancos ahora pueden tener una mayor transparencia gracias a las firmas electrónicas. Se puede utilizar para identificar dónde se encuentran los clientes durante el proceso de firma. Los banqueros pueden completar rápidamente el papeleo en línea y luego continuar con el procesamiento.
Los bancos pueden aumentar la lealtad de los clientes y repetir negocios a través de las firmas electrónicas. Crean una relación dinámica digital que es personalizada y sensible a los clientes.
