esignly_logo

7 tendances des services financiers à surveiller en 2023

image

Les entreprises du monde entier ont dû s'adapter à l'évolution des circonstances, de la pandémie en cours à la crise énergétique induite par la guerre en passant par le krach du marché de la cryptographie.

On s'attend à ce que le monde connaisse de nouveaux changements dans la façon dont les gens interagissent et vivent ensemble.

Ces deux dernières années ont vu une évolution marquée des pratiques commerciales. Pour une raison quelconque, les affaires ont tendance à se déplacer vers l'inhabituel . Ceux qui peuvent s'adapter rapidement sont mieux préparés à relever le défi. Les banques et les coopératives de crédit peuvent numériser intelligemment les services de base.

Les réunions traditionnelles en personne étaient le meilleur moyen de conclure des accords commerciaux, y compris des prêts automobiles, des hypothèques, des ouvertures de compte et d'autres transactions financières. Cependant, une signature électronique (eSignature) signifie que vous n'avez plus besoin de signer des contrats papier. Voici ce que vous devez savoir sur les signatures électroniques et comment elles peuvent aider les institutions financières.

Qu'est-ce qu'une signature électronique ?

Une signature électronique utilise des ordinateurs pour vérifier l'intégrité et l'identité d'un document. Il permet aux signataires d'accepter ou de consentir au contenu d'une copie de la même manière que les signatures manuscrites.

Vous pouvez signer électroniquement des contrats juridiquement contraignants avec eux sans avoir besoin d'imprimer quoi que ce soit ou d'utiliser un stylo. Les entreprises peuvent économiser de 70 à 80 % sur l'efficacité en passant à des solutions technologiques telles que la signature électronique.

Parce que vous pouvez signer des papiers à distance avec des signatures électroniques, elles sont plus pratiques que les signatures traditionnelles. Ils ne dépendent pas de l'emplacement physique du destinataire. Ils peuvent produire des résultats en quelques minutes, ce qui permet d'économiser du temps et de l'argent.

Ce sont les étapes nécessaires pour fournir une signature électronique pour un document.

Génération de clé sécurisée

La technologie de signature électronique utilise des clés privées et publiques sécurisées pour vérifier la validité. Les clés utilisées pour les signatures électroniques sont hautement sécurisées et uniques. Seul le propriétaire a accès aux clés privées.

Signature numérique du contenu

La clé privée est obtenue immédiatement. Les documents et autres contenus peuvent être immédiatement signés numériquement. Des outils en ligne sont disponibles pour vous permettre de créer une signature numérique.

Confirmation d'authenticité

La clé publique et la signature du propriétaire sont utilisées pour authentifier les signatures électroniques. Les signatures électroniques ont la même importance que les signatures traditionnelles une fois le propriétaire identifié.

Une organisation doit intégrer un logiciel de signature électronique dans ses opérations pour le faire efficacement. Le logiciel eSignature permet aux utilisateurs de créer et d'utiliser des signatures électroniques juridiquement valides pour des documents, des formulaires Web, des contrats et à d'autres fins.

Un logiciel de signature électronique permet de signer électroniquement des documents, des contrats et des formulaires Web. La plate-forme permet aux utilisateurs d'utiliser plus de 100 robots sans code pour automatiser le processus. Un responsable autorisé peut également assigner différentes tâches via la plateforme.

Vous pouvez également activer la fonction de notification pour informer les utilisateurs ayant accès au programme lorsque les fichiers sont signés et prêts pour la phase suivante.

Légalité des signatures électroniques pour le secteur financier

1999 a vu la création de la Loi uniforme sur les transactions électroniques (UETA), qui a établi le cadre juridique pour assurer l'uniformité des enregistrements et des signatures électroniques pour les transactions commerciales au niveau de l'État. Les particuliers peuvent signer électroniquement pour exécuter des documents au lieu d'utiliser des signatures à l'encre humide, conformément à la loi. En d'autres termes, une signature électronique aura le même effet et la même valeur qu'une signature stylo et papier.

L'UETA est étroitement liée à la loi sur les signatures électroniques dans le commerce mondial et national (ESIGN). La loi ESIGN, une loi fédérale qui règle les différends entre les États concernant les signatures électroniques, a été créée en 2000. La loi a établi que les signatures électroniques ont le même statut juridique et les mêmes conséquences que les signatures apposées à la main. Cela signifie qu'un enregistrement ou un contrat électronique ne peut pas être invalidé simplement parce qu'il est électronique. Cette forme de signature est juridiquement contraignante même si elle existe depuis de nombreuses années. De nombreuses décisions de justice ont confirmé la validité des signatures électroniques.

7 tendances des services financiers à surveiller en 2023

La Fintech est une industrie en pleine expansion. Les banques et autres institutions financières peuvent répondre aux besoins des clients et intégrer de nouvelles innovations. De nombreuses solutions sont disponibles, notamment des applications de prêt, des échanges de crypto-monnaie, des applications d'épargne, des plateformes d'investissement, des outils d'échange d'argent et des plateformes d'investissement. Ces solutions évoluent constamment, c'est pourquoi nous explorerons les tendances du marché de l'industrie financière que nous prévoyons de voir dans les mois à venir.

Les implémentations de la plateforme de données client (CDP) aideront les banques à concurrencer les Fintech et leurs concurrents

Les spécialistes du marketing bancaire ont du mal à tirer parti des données clients intégrées pour augmenter les taux d'acquisition et de conversion des clients. Les CDP permettent aux données en temps réel d'être accessibles et exploitées par les équipes marketing. Cela leur permet d'identifier et de présenter des histoires pertinentes et de personnaliser les recommandations de produits.

Les clients utilisent l'écosystème de produits de la banque pour passer des services bancaires en ligne aux transactions intégrées à l'application et poser des questions sur leurs taux hypothécaires. Il est important que les équipes marketing et produits bancaires comprennent ces points de contact. Les CDP peuvent identifier et hiérarchiser la stratégie et les priorités des produits et contribuer à améliorer l'expérience client et la cohésion au sein des produits.

Un CDP est une excellente technologie à examiner si les analyses de votre banque sont fragiles et si vous ne pouvez pas suivre les utilisateurs sur les mobiles et les navigateurs pour créer des informations et des campagnes basées sur la personne.

La génération Z est trop précieuse pour être ignorée

Si votre banque ne l'a pas fait, il est temps d'investir des dollars de marketing pour la génération Z (personnes nées après 1996). Il est important de tenir compte de leur potentiel financier futur et de leur volonté de dépenser. La GenZ est plus impliquée que toute autre génération dans les décisions financières qui assureront son avenir. GenZ a traversé la récession de 2008, suivie d'une pandémie. Il n'est pas surprenant qu'ils recherchent la sécurité financière.

Pensez à ce qui est le plus important pour eux : les problèmes mondiaux et socio-économiques qui affectent leur vie et leur avenir financier incertain. Cela vous aidera à gagner leur attention et leur fidélité. Ces plateformes peuvent être utilisées pour communiquer de manière authentique et résonneront avec elles.

Au-delà de cela, atteindre GenZ nécessite de nouvelles tactiques - la gamification, le marketing d'influence et les invitations à des conversations en personne doivent être intégrés à votre stratégie.

Le métaverse est en train de se produire. Il est temps de faire face à la tendance

McKinsey prédit que les mondes métaverses auront un impact mondial pouvant atteindre 5 000 milliards de dollars d'ici 2030. Au cours des cinq premiers mois de 2022, les marques ont investi plus de 120 milliards de dollars dans le métaverse.

Bien que les banques puissent douter du véritable potentiel du Metaverse, compte tenu des marques qui y sont investies et des avancées technologiques promises, il serait bon que chaque banque analyse sa viabilité avec des objectifs de croissance à long terme.

Les banques ne doivent pas être distraites par le battage médiatique et l'attrait du métaverse.

Les banques devraient penser au métaverse pour diverses raisons :

  • Futurs clients : Nous avons discuté de l'importance d'attirer la génération Z. Vous devez également être conscient de la prochaine génération, la génération Alpha, des personnes nées entre 2011 et 2025. Ils seront la génération la plus riche, la plus éduquée et la plus avertie en matière de technologie. Dans quelques années, ils ouvriront des comptes bancaires.
  • Gamification : De la même manière que le Web 2.0 a fait de chaque entreprise et marque un éditeur, Web3 fera de chaque marque un acteur du marché du divertissement. Bien que le divertissement soit toujours l'une des nouvelles tendances des services financiers pour les banques, vous pouvez être sûr qu'il stimulera l'engagement futur.
  • Image de marque : Les adopteurs précoces sont considérés comme innovants, à la pointe de la technologie et à l'avant-garde - des qualités que les gens recherchent dans leurs institutions financières.
  • Service client : les expériences virtuelles en face à face pour les clients offriront de nouveaux niveaux de commodité. Dans le même temps, les banques peuvent s'éloigner d'un état d'esprit d'ETP en succursale.
  • Services bancaires virtuels Le métaverse promet que "ce qui est nouveau redevient vieux". Imaginez des clients qui n'ont eu que des interactions en ligne/dans l'application et qui peuvent désormais vous montrer leur visage numérique dans votre succursale virtuelle. Vous êtes maintenant de retour dans le monde de l'intimité client.

Technologie de la chaîne de blocs

Pour les investisseurs et les commerçants de crypto, cette année a été passionnante. Les pires moments ont vu 2 000 milliards de dollars de richesse en papier disparaître par rapport à l'année de pointe.

Cependant, cela pourrait être temporaire et non permanent. Cela pourrait être en partie dû au fait que la technologie blockchain est plus large qu'il n'y paraît. Les paiements transfrontaliers en sont un exemple notable.

Actuellement, les transferts de fonds internationaux sont coûteux et lents. Ces problèmes peuvent être résolus avec la technologie blockchain. Il offre une vitesse et une sécurité accrues pour les paiements internationaux et des coûts généralement inférieurs.

Des enquêtes récentes ont révélé que plus de la moitié des consommateurs (52%) considèrent la crypto-monnaie comme une alternative valable aux transferts de fonds à l'étranger et que 45% l'ont utilisée à cet égard. La technologie blockchain pourrait changer la donne à cet égard. Il y aura une doublure argentée s'il s'agit encore d'une autre bulle Internet.

L'intelligence artificielle n'est pas l'avenir, c'est le présent

Les banques doivent trouver des cas d'utilisation dignes d'investissement pour les avancées technologiques à mesure que les technologies intelligentes et l'IA (intelligence artificielle) se développent dans l'adoption par les consommateurs. Ce n'est pas la technologie d'abord. Cependant, supposons que vous examiniez la stratégie de Bank of America Erica et que vous essayiez de la copier. Dans ce cas, il vous laissera derrière (et se cassera). Au lieu de cela, identifiez vos problèmes.

Les banques utilisent l'IA pour résoudre les problèmes de gestion des risques, de détection de la fraude par carte de crédit et de cybersécurité, de développement de nouveaux produits, de services à la clientèle, d'acquisition de clients, de rotation du personnel et de service à la clientèle. Phase2 peut vous aider à réfléchir à des solutions si l'IA est un nouveau concept dans votre banque.

Les consommateurs utilisent l'IA pour gérer et accéder à leurs finances. Les conseillers robots sont désormais disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, fournissent des alertes de compte automatisées et intègrent des services de traitement du langage naturel (NLP/SMS). Cela fait partie de la révolution.

La demande de libre-service continuera d'augmenter, ne l'ignorez pas

Le nombre de banquiers numériques en 2022 dépassera les 200 millions.

Les responsables bancaires doivent s'assurer que leur banque peut servir les clients sur toutes les plateformes. La commodité du client ne peut pas être sous-estimée. Les clients doivent avoir un accès facile à toutes les informations, services, produits, support et autres informations pour répondre à leurs besoins numériques.

Les banques qui investissent maintenant dans le libre-service numérique en récolteront les bénéfices à long terme. Vous tirerez des avantages substantiels de la réduction des transactions à coût élevé/faible valeur, de la rencontre avec des clients modernes et de la restructuration stratégique de l'empreinte de votre succursale.

Votre institution doit concevoir des processus et des plateformes pour répondre à la demande croissante de services bancaires numériques en libre-service.

  • Super application qui offre une large gamme de support et de services, avec une expérience utilisateur exceptionnelle qui rivalise avec n'importe quelle fintech
  • Un portail de services facile à trouver et riche en contenu au sein de la plateforme de banque en ligne. Cela va au-delà des FAQ et utilise des recherches basées sur l'IA pour comprendre la nature d'une requête de recherche.
  • Services bancaires vidéo intégrés dans les ITM (guichets bancaires interactifs), Universal Associates et les guichets automatiques avec des capacités de transaction avancées
  • Heures d'ouverture prolongées de l'assistance client et possibilité pour les clients de contacter l'assistance client via des appareils mobiles
  • Les chatbots et les agents de chat sont disponibles 24h/24 et 7j/7

Financement alternatif

Le virus Covid-19, qui ravage le monde depuis trois ans, est désormais une menace sérieuse aux quatre coins du globe. Il a brisé les économies et les entreprises locales à chaque visite non invitée. Une majorité (79%) des dirigeants de banques ont affirmé qu'ils n'avaient pas réduit le capital pour le soutien au commerce dans une enquête de 2021. Cependant, le déficit mondial de financement du commerce continue de croître, et c'est là que des financements alternatifs sont disponibles.

Le financement alternatif, également connu sous le nom de financement alternatif, fait référence aux institutions financières non bancaires qui offrent du financement aux entreprises. Ce ne sont toutefois pas des prêts.

Le financement basé sur les revenus (RBF), par exemple, est une option sans prêt. Le financement du RBF est versé en pourcentage des revenus mensuels de l'entreprise et non en paiements fixes avec des calendriers définis. L'affacturage des factures est une autre option de financement alternative qui permet aux entreprises de vendre leurs factures impayées contre de l'argent.

Bien que la finance alternative soit pratiquée et un concept depuis un certain temps, elle n'a pas gagné beaucoup de popularité jusqu'à l'essor du commerce électronique. Parce que les entreprises en ligne et les jeunes entreprises sont souvent considérées comme "à haut risque" par les banques traditionnelles, elles se voient refuser le crédit.

Le financement alternatif est maintenant évalué à 6,62 milliards de dollars et croît à un TCAC de 6,3 % de 2022 à 2028. Ce secteur offre des perspectives prometteuses. La finance alternative devrait jouer un rôle plus important alors que les entreprises fintech s'efforcent d'assurer l'inclusion financière.

Avantages des signatures électroniques pour le secteur financier

Les signatures électroniques ont été largement acceptées comme un moyen moderne et efficace d'obtenir des signatures dans la plupart des industries. Les signatures électroniques sont de plus en plus populaires car de plus en plus d'entreprises proposent leurs services en ligne.

Nous soulignerons les nombreux avantages des signatures numériques pour le secteur financier.

Temps de transaction réduit

Les transactions et les processus peuvent ralentir lorsque vous comptez sur des signatures manuelles. Un exemple est Know Your Customer (KYC), qui est nécessaire au secteur bancaire pour vérifier les détails d'identité. Ce processus peut sembler long si vous y êtes habitué. Cependant, les signatures électroniques peuvent rendre le processus beaucoup plus simple.

La signature numérique élimine le besoin d'attendre que les clients signent les documents de manière traditionnelle. Vous pouvez également vérifier l'identité des signataires en quelques secondes pour garantir la conformité KYC. Les clients peuvent se connecter à l'aide de leur smartphone ou de leur tablette depuis n'importe où et n'importe quand. Il n'est pas nécessaire d'aller à la banque. Ces processus sont terminés en quelques minutes, et non en heures ou en jours, comme pour les processus manuels.

Opérations simplifiées

L'automatisation et la numérisation réduisent le temps nécessaire pour obtenir les signatures de plusieurs départements, ce qui est l'une des tâches les plus longues et les plus laborieuses du secteur financier. Les signatures numériques élimineront le besoin d'imprimer, de numériser, de copier et d'envoyer des contrats, des demandes de prêt, des demandes de carte de crédit ou d'autres documents. Les signatures numériques sont un excellent moyen de signer plusieurs contrats en un seul clic. Cela réduit la paperasserie et améliore la productivité organisationnelle. Vous pouvez également envoyer des rappels ou des notifications aux parties concernées si elles n'ont pas signé un document, augmentant ainsi la collaboration.

Expérience client améliorée

Il est crucial de fournir un service client flexible, efficace et rapide pour le secteur financier. Les clients des services financiers évoluent d'une manière qui facilite la conduite des affaires pour les entreprises. Les entreprises exigent davantage d'améliorations dans :

  • Fidélisation des nouveaux clients
  • Maintenir un avantage concurrentiel
  • Amélioration de la communication et de la collaboration avec les clients
  • Transformer les clients en ambassadeurs
  • Croissance stable de la clientèle et fidélisation des clients

Pour toute entreprise qui s'appuie sur la signature de contrats et d'autres documents dans le cadre de ses opérations quotidiennes, les signatures électroniques peuvent faciliter la vie des clients et des entreprises. Les clients peuvent être réticents à utiliser les services ou à établir de nouvelles relations si les documents et les accords sont trop compliqués ou prennent trop de temps. Toute difficulté à signer un contrat est une opportunité de le résilier.

Les signatures numériques permettent aux clients d'effectuer plus facilement leurs transactions en ligne. Les clients ne sont plus tenus de rencontrer le bureau pour lancer des processus ou remplir des documents. Cette image dépeint une organisation innovante et moderne qui ne fait pas perdre de temps aux clients.

Une plus grande transparence

La transparence est une exigence essentielle pour toute institution financière. La mise en œuvre de la signature électronique rend le processus de prêt beaucoup plus simple et plus rapide. C'est une bonne nouvelle tant pour le client que pour le prêteur. Plusieurs signatures sont requises pour de nombreuses demandes de prêt. Il peut être difficile de voir où se trouvent les clients dans la signature du document lorsque les contrats sont envoyés par fax ou sur papier. Les institutions financières peuvent voir où se trouvent les clients pendant le processus de signature avec eSignatures. Cela vous permet d'être plus proactif et d'envoyer des rappels et des notifications si nécessaire pour assurer des transactions fluides.

Amélioration de la sécurité des documents

Il est facile de falsifier des contrats papier et des signatures à l'encre humide. De plus, les copies peuvent facilement être perdues ou volées. Les institutions financières ne peuvent plus se soucier de la sécurité lorsqu'elles utilisent des documents numériques ou des signatures électroniques.

Les signatures électroniques sont protégées par une technologie de cryptage, ce qui les rend impossibles à modifier. Les solutions de signature électronique telles que eSignly fournissent des fonctionnalités d'audit détaillées et infalsifiables qui permettent aux institutions financières d'identifier toute modification apportée aux contrats électroniques après leur signature ou leur exécution. Les entreprises peuvent également utiliser l'authentification à deux facteurs (2FA) et l'authentification basée sur les connaissances (1KBA) pour demander des étapes supplémentaires avant d'accéder aux documents. Cela garantit que les documents sont sécurisés et confidentiels à tout moment.

Conformité de l'industrie

Les organisations des secteurs hautement réglementés, comme les services financiers, doivent se conformer à des exigences sectorielles et légales strictes. Les signatures électroniques sont conformes à tous les principaux organismes de certification, y compris Soc 2 Type II PCI DSS et 21 CFR Part 11. eIDAS ESIGN et UETA. De plus, les signatures électroniques peuvent identifier rapidement et facilement les documents, en utilisant des pistes d'audit détaillées qui montrent chaque mouvement, ce qui le rend sécurisé et infalsifiable. Cela permet de respecter les conformités spécifiques à l'industrie plus rapidement et plus facilement que jamais.

Erreur humaine réduite

Il est facile de faire des erreurs lorsque vous manipulez des milliers de documents. Signer au mauvais endroit ou sur les mauvaises pages peut entraîner des erreurs. Les informations peuvent ne pas être complètes ou toutes les signatures peuvent ne pas avoir été obtenues. Les organisations du secteur financier dépensent des millions de dollars chaque année pour corriger les erreurs dans les documents. Sans parler du temps perdu à rechercher les corrections. Les organisations financières peuvent presque éliminer les erreurs dans les transactions sur papier en utilisant les signatures électroniques. Les fonctionnalités incluent la saisie obligatoire des champs, la conduite des signataires tout au long des processus de signature et de complétion, la fourniture d'instructions détaillées sur les documents, etc. Il est facile de corriger les erreurs et de les renvoyer pour achèvement en quelques minutes au lieu d'heures ou de jours.

Productivité accrue

Il faut beaucoup de temps pour saisir des données, imprimer des formulaires, copier, numériser et convertir des fichiers de modifications au format numérique.

Les signatures électroniques facilitent les tâches de back-office en réduisant considérablement les délais de traitement. Il améliore la productivité du personnel en réduisant les inefficacités dans la préparation et la signature des documents, le chiffrement, le suivi du stockage, la récupération et le stockage. Les entreprises de toutes tailles du secteur financier ont une opportunité unique de collaboration, d'efficacité et de gain de temps en numérisant leurs processus documentaires et en utilisant des modèles prédéfinis et des processus de signature électronique basés sur le flux de travail.

Réduction des coûts

Les logiciels de signature numérique présentent de nombreux avantages remarquables dans le secteur financier. Il réduit la dépendance au papier, aux frais généraux, à l'impression et aux coûts d'envoi. Les organisations peuvent économiser des sommes importantes sur les dépenses liées aux documents en investissant dans les signatures électroniques. Cela leur permet de réaffecter l'argent et de l'utiliser pour d'autres objectifs de l'entreprise.

Considérations lors de l'utilisation des signatures électroniques pour les banques

Les banques et les coopératives de crédit doivent se familiariser avec la loi pour comprendre comment les signatures électroniques affecteront leur secteur. Voici les trois choses à garder à l'esprit :

Risque : Il est important d'équilibrer les mandats étatiques et fédéraux avec l'appétit pour le risque de votre organisation. De nombreuses banques proposent des prêts garantis ou en vendent. Que se passe-t-il si un prêt électronique signé dans le New Jersey sous UETA est vendu à New York ? Pensez à vos produits et à d'autres secteurs d'activité. Les modèles hybrides pourraient être attrayants. Une banque peut accepter les signatures électroniques pour les documents de prêt qu'elle détient séparément, mais aura besoin de signatures physiques dans toutes les autres lignes d'activité qui traversent les frontières des États ou impliquent des entités distinctes.

Authentification Les institutions financières peuvent exiger une vérification d'identité pour s'assurer que les signatures électroniques sont authentiques. Une autorité de certification (CA) peut le faire. Les autorités de certification peuvent vérifier de manière indépendante l'identité des clients avant qu'ils ne signent, puis produire des certificats numériques comme preuve. Bien que les banques communautaires et les coopératives de crédit puissent devenir des CA, les solutions tierces peuvent souvent être un meilleur choix à grande échelle.

La conformité du stockage va au-delà des lois fédérales et étatiques. Il est important de disposer d'une technologie qui protège les documents numériques. Voici quelques questions auxquelles réfléchir :

  • À quoi ressemblera le stockage des documents eSignature ?
  • Quels protocoles de sécurité sont utilisés pour protéger ces documents ?
  • Comment ces documents seront-ils partagés ou gérés en interne ?
  • Quels plans de reprise après sinistre avons-nous mis en place pour cela ? Ils sont situés où ?

Ces considérations peuvent nécessiter des mises à niveau technologiques, une formation ou l'embauche de nouveaux talents pour garantir que les signatures électroniques peuvent être traitées correctement.

La clé à emporter

Le numérique ne doit pas toujours être entièrement en noir et blanc. La combinaison parfaite de la numérisation et d'une touche humaine se trouve dans la facilité de signature de documents avec eSignature.

La fidélité des clients est la clé du succès d'une entreprise. Avoir les bonnes solutions pour les clients est crucial. Les signatures électroniques permettent aux institutions financières d'offrir plus de produits en ligne et offrent une transparence, une sécurité et une expérience client inimaginables il y a seulement quelques années. Il est crucial de rester à la pointe de la technologie qui modifie la façon dont l'industrie et ses clients interagissent avec elle.

Le secteur bancaire se concentre désormais sur une plateforme numérique offrant le meilleur service client. Le logiciel de signature électronique réduit considérablement les coûts opérationnels et l'impact environnemental tout en offrant une expérience client positive.

Les signatures électroniques sont un élément crucial de l'automatisation dans le secteur bancaire. Les technologies de signature électronique ont sauvé le système financier pendant la pandémie, lorsque la « signature électronique » était inimaginable.

Les banques peuvent désormais bénéficier d'une plus grande transparence grâce aux signatures électroniques. Il peut être utilisé pour identifier où se trouvent les clients pendant le processus de signature. Les banquiers peuvent remplir rapidement les documents en ligne et peuvent ensuite procéder au traitement.

Les banques peuvent fidéliser leurs clients et fidéliser leurs clients grâce aux signatures électroniques. Ils créent une relation numérique dynamique, personnalisée et adaptée aux clients.

Les entreprises du monde entier ont dû s'adapter à l'évolution des circonstances, de la pandémie en cours à la crise énergétique induite par la guerre en passant par le krach du marché de la cryptographie.

On s'attend à ce que le monde connaisse de nouveaux changements dans la façon dont les gens interagissent et vivent ensemble.

Ces deux dernières années ont vu une évolution marquée des pratiques commerciales. Pour une raison quelconque, les affaires ont tendance à se déplacer vers l'inhabituel . Ceux qui peuvent s'adapter rapidement sont mieux préparés à relever le défi. Les banques et les coopératives de crédit peuvent numériser intelligemment les services de base.

Les réunions traditionnelles en personne étaient le meilleur moyen de conclure des accords commerciaux, y compris des prêts automobiles, des hypothèques, des ouvertures de compte et d'autres transactions financières. Cependant, une signature électronique (eSignature) signifie que vous n'avez plus besoin de signer des contrats papier. Voici ce que vous devez savoir sur les signatures électroniques et comment elles peuvent aider les institutions financières.

Qu'est-ce qu'une signature électronique ?

Une signature électronique utilise des ordinateurs pour vérifier l'intégrité et l'identité d'un document. Il permet aux signataires d'accepter ou de consentir au contenu d'une copie de la même manière que les signatures manuscrites.

Vous pouvez signer électroniquement des contrats juridiquement contraignants avec eux sans avoir besoin d'imprimer quoi que ce soit ou d'utiliser un stylo. Les entreprises peuvent économiser de 70 à 80 % sur l'efficacité en passant à des solutions technologiques telles que la signature électronique.

Parce que vous pouvez signer des papiers à distance avec des signatures électroniques, elles sont plus pratiques que les signatures traditionnelles. Ils ne dépendent pas de l'emplacement physique du destinataire. Ils peuvent produire des résultats en quelques minutes, ce qui permet d'économiser du temps et de l'argent.

Ce sont les étapes nécessaires pour fournir une signature électronique pour un document.

Génération de clé sécurisée

La technologie de signature électronique utilise des clés privées et publiques sécurisées pour vérifier la validité. Les clés utilisées pour les signatures électroniques sont hautement sécurisées et uniques. Seul le propriétaire a accès aux clés privées.

Signature numérique du contenu

La clé privée est obtenue immédiatement. Les documents et autres contenus peuvent être immédiatement signés numériquement. Des outils en ligne sont disponibles pour vous permettre de créer une signature numérique.

Confirmation d'authenticité

La clé publique et la signature du propriétaire sont utilisées pour authentifier les signatures électroniques. Les signatures électroniques ont la même importance que les signatures traditionnelles une fois le propriétaire identifié.

Une organisation doit intégrer un logiciel de signature électronique dans ses opérations pour le faire efficacement. Le logiciel eSignature permet aux utilisateurs de créer et d'utiliser des signatures électroniques juridiquement valides pour des documents, des formulaires Web, des contrats et à d'autres fins.

Un logiciel de signature électronique permet de signer électroniquement des documents, des contrats et des formulaires Web. La plate-forme permet aux utilisateurs d'utiliser plus de 100 robots sans code pour automatiser le processus. Un responsable autorisé peut également assigner différentes tâches via la plateforme.

Vous pouvez également activer la fonction de notification pour informer les utilisateurs ayant accès au programme lorsque les fichiers sont signés et prêts pour la phase suivante.

Légalité des signatures électroniques pour le secteur financier

1999 a vu la création de la Loi uniforme sur les transactions électroniques (UETA), qui a établi le cadre juridique pour assurer l'uniformité des enregistrements et des signatures électroniques pour les transactions commerciales au niveau de l'État. Les particuliers peuvent signer électroniquement pour exécuter des documents au lieu d'utiliser des signatures à l'encre humide, conformément à la loi. En d'autres termes, une signature électronique aura le même effet et la même valeur qu'une signature stylo et papier.

L'UETA est étroitement liée à la loi sur les signatures électroniques dans le commerce mondial et national (ESIGN). La loi ESIGN, une loi fédérale qui règle les différends entre les États concernant les signatures électroniques, a été créée en 2000. La loi a établi que les signatures électroniques ont le même statut juridique et les mêmes conséquences que les signatures apposées à la main. Cela signifie qu'un enregistrement ou un contrat électronique ne peut pas être invalidé simplement parce qu'il est électronique. Cette forme de signature est juridiquement contraignante même si elle existe depuis de nombreuses années. De nombreuses décisions de justice ont confirmé la validité des signatures électroniques.

7 tendances des services financiers à surveiller en 2023

La Fintech est une industrie en pleine expansion. Les banques et autres institutions financières peuvent répondre aux besoins des clients et intégrer de nouvelles innovations. De nombreuses solutions sont disponibles, notamment des applications de prêt, des échanges de crypto-monnaie, des applications d'épargne, des plateformes d'investissement, des outils d'échange d'argent et des plateformes d'investissement. Ces solutions évoluent constamment, c'est pourquoi nous explorerons les tendances du marché de l'industrie financière que nous prévoyons de voir dans les mois à venir.

Les implémentations de la plateforme de données client (CDP) aideront les banques à concurrencer les Fintech et leurs concurrents

Les spécialistes du marketing bancaire ont du mal à tirer parti des données clients intégrées pour augmenter les taux d'acquisition et de conversion des clients. Les CDP permettent aux données en temps réel d'être accessibles et exploitées par les équipes marketing. Cela leur permet d'identifier et de présenter des histoires pertinentes et de personnaliser les recommandations de produits.

Les clients utilisent l'écosystème de produits de la banque pour passer des services bancaires en ligne aux transactions intégrées à l'application et poser des questions sur leurs taux hypothécaires. Il est important que les équipes marketing et produits bancaires comprennent ces points de contact. Les CDP peuvent identifier et hiérarchiser la stratégie et les priorités des produits et contribuer à améliorer l'expérience client et la cohésion au sein des produits.

Un CDP est une excellente technologie à examiner si les analyses de votre banque sont fragiles et si vous ne pouvez pas suivre les utilisateurs sur les mobiles et les navigateurs pour créer des informations et des campagnes basées sur la personne.

La génération Z est trop précieuse pour être ignorée

Si votre banque ne l'a pas fait, il est temps d'investir des dollars de marketing pour la génération Z (personnes nées après 1996). Il est important de tenir compte de leur potentiel financier futur et de leur volonté de dépenser. La GenZ est plus impliquée que toute autre génération dans les décisions financières qui assureront son avenir. GenZ a traversé la récession de 2008, suivie d'une pandémie. Il n'est pas surprenant qu'ils recherchent la sécurité financière.

Pensez à ce qui est le plus important pour eux : les problèmes mondiaux et socio-économiques qui affectent leur vie et leur avenir financier incertain. Cela vous aidera à gagner leur attention et leur fidélité. Ces plateformes peuvent être utilisées pour communiquer de manière authentique et résonneront avec elles.

Au-delà de cela, atteindre GenZ nécessite de nouvelles tactiques - la gamification, le marketing d'influence et les invitations à des conversations en personne doivent être intégrés à votre stratégie.

Le métaverse est en train de se produire. Il est temps de faire face à la tendance

McKinsey prédit que les mondes métaverses auront un impact mondial pouvant atteindre 5 000 milliards de dollars d'ici 2030. Au cours des cinq premiers mois de 2022, les marques ont investi plus de 120 milliards de dollars dans le métaverse.

Bien que les banques puissent douter du véritable potentiel du Metaverse, compte tenu des marques qui y sont investies et des avancées technologiques promises, il serait bon que chaque banque analyse sa viabilité avec des objectifs de croissance à long terme.

Les banques ne doivent pas être distraites par le battage médiatique et l'attrait du métaverse.

Les banques devraient penser au métaverse pour diverses raisons :

  • Futurs clients : Nous avons discuté de l'importance d'attirer la génération Z. Vous devez également être conscient de la prochaine génération, la génération Alpha, des personnes nées entre 2011 et 2025. Ils seront la génération la plus riche, la plus éduquée et la plus avertie en matière de technologie. Dans quelques années, ils ouvriront des comptes bancaires.
  • Gamification : De la même manière que le Web 2.0 a fait de chaque entreprise et marque un éditeur, Web3 fera de chaque marque un acteur du marché du divertissement. Bien que le divertissement soit toujours l'une des nouvelles tendances des services financiers pour les banques, vous pouvez être sûr qu'il stimulera l'engagement futur.
  • Image de marque : Les adopteurs précoces sont considérés comme innovants, à la pointe de la technologie et à l'avant-garde - des qualités que les gens recherchent dans leurs institutions financières.
  • Service client : les expériences virtuelles en face à face pour les clients offriront de nouveaux niveaux de commodité. Dans le même temps, les banques peuvent s'éloigner d'un état d'esprit d'ETP en succursale.
  • Services bancaires virtuels Le métaverse promet que "ce qui est nouveau redevient vieux". Imaginez des clients qui n'ont eu que des interactions en ligne/dans l'application et qui peuvent désormais vous montrer leur visage numérique dans votre succursale virtuelle. Vous êtes maintenant de retour dans le monde de l'intimité client.

Technologie de la chaîne de blocs

Pour les investisseurs et les commerçants de crypto, cette année a été passionnante. Les pires moments ont vu 2 000 milliards de dollars de richesse en papier disparaître par rapport à l'année de pointe.

Cependant, cela pourrait être temporaire et non permanent. Cela pourrait être en partie dû au fait que la technologie blockchain est plus large qu'il n'y paraît. Les paiements transfrontaliers en sont un exemple notable.

Actuellement, les transferts de fonds internationaux sont coûteux et lents. Ces problèmes peuvent être résolus avec la technologie blockchain. Il offre une vitesse et une sécurité accrues pour les paiements internationaux et des coûts généralement inférieurs.

Des enquêtes récentes ont révélé que plus de la moitié des consommateurs (52%) considèrent la crypto-monnaie comme une alternative valable aux transferts de fonds à l'étranger et que 45% l'ont utilisée à cet égard. La technologie blockchain pourrait changer la donne à cet égard. Il y aura une doublure argentée s'il s'agit encore d'une autre bulle Internet.

L'intelligence artificielle n'est pas l'avenir, c'est le présent

Les banques doivent trouver des cas d'utilisation dignes d'investissement pour les avancées technologiques à mesure que les technologies intelligentes et l'IA (intelligence artificielle) se développent dans l'adoption par les consommateurs. Ce n'est pas la technologie d'abord. Cependant, supposons que vous examiniez la stratégie de Bank of America Erica et que vous essayiez de la copier. Dans ce cas, il vous laissera derrière (et se cassera). Au lieu de cela, identifiez vos problèmes.

Les banques utilisent l'IA pour résoudre les problèmes de gestion des risques, de détection de la fraude par carte de crédit et de cybersécurité, de développement de nouveaux produits, de services à la clientèle, d'acquisition de clients, de rotation du personnel et de service à la clientèle. Phase2 peut vous aider à réfléchir à des solutions si l'IA est un nouveau concept dans votre banque.

Les consommateurs utilisent l'IA pour gérer et accéder à leurs finances. Les conseillers robots sont désormais disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, fournissent des alertes de compte automatisées et intègrent des services de traitement du langage naturel (NLP/SMS). Cela fait partie de la révolution.

La demande de libre-service continuera d'augmenter, ne l'ignorez pas

Le nombre de banquiers numériques en 2022 dépassera les 200 millions.

Les responsables bancaires doivent s'assurer que leur banque peut servir les clients sur toutes les plateformes. La commodité du client ne peut pas être sous-estimée. Les clients doivent avoir un accès facile à toutes les informations, services, produits, support et autres informations pour répondre à leurs besoins numériques.

Les banques qui investissent maintenant dans le libre-service numérique en récolteront les bénéfices à long terme. Vous tirerez des avantages substantiels de la réduction des transactions à coût élevé/faible valeur, de la rencontre avec des clients modernes et de la restructuration stratégique de l'empreinte de votre succursale.

Votre institution doit concevoir des processus et des plateformes pour répondre à la demande croissante de services bancaires numériques en libre-service.

  • Super application qui offre une large gamme de support et de services, avec une expérience utilisateur exceptionnelle qui rivalise avec n'importe quelle fintech
  • Un portail de services facile à trouver et riche en contenu au sein de la plateforme de banque en ligne. Cela va au-delà des FAQ et utilise des recherches basées sur l'IA pour comprendre la nature d'une requête de recherche.
  • Services bancaires vidéo intégrés dans les ITM (guichets bancaires interactifs), Universal Associates et les guichets automatiques avec des capacités de transaction avancées
  • Heures d'ouverture prolongées de l'assistance client et possibilité pour les clients de contacter l'assistance client via des appareils mobiles
  • Les chatbots et les agents de chat sont disponibles 24h/24 et 7j/7

Financement alternatif

Le virus Covid-19, qui ravage le monde depuis trois ans, est désormais une menace sérieuse aux quatre coins du globe. Il a brisé les économies et les entreprises locales à chaque visite non invitée. Une majorité (79%) des dirigeants de banques ont affirmé qu'ils n'avaient pas réduit le capital pour le soutien au commerce dans une enquête de 2021. Cependant, le déficit mondial de financement du commerce continue de croître, et c'est là que des financements alternatifs sont disponibles.

Le financement alternatif, également connu sous le nom de financement alternatif, fait référence aux institutions financières non bancaires qui offrent du financement aux entreprises. Ce ne sont toutefois pas des prêts.

Le financement basé sur les revenus (RBF), par exemple, est une option sans prêt. Le financement du RBF est versé en pourcentage des revenus mensuels de l'entreprise et non en paiements fixes avec des calendriers définis. L'affacturage des factures est une autre option de financement alternative qui permet aux entreprises de vendre leurs factures impayées contre de l'argent.

Bien que la finance alternative soit pratiquée et un concept depuis un certain temps, elle n'a pas gagné beaucoup de popularité jusqu'à l'essor du commerce électronique. Parce que les entreprises en ligne et les jeunes entreprises sont souvent considérées comme "à haut risque" par les banques traditionnelles, elles se voient refuser le crédit.

Le financement alternatif est maintenant évalué à 6,62 milliards de dollars et croît à un TCAC de 6,3 % de 2022 à 2028. Ce secteur offre des perspectives prometteuses. La finance alternative devrait jouer un rôle plus important alors que les entreprises fintech s'efforcent d'assurer l'inclusion financière.

Avantages des signatures électroniques pour le secteur financier

Les signatures électroniques ont été largement acceptées comme un moyen moderne et efficace d'obtenir des signatures dans la plupart des industries. Les signatures électroniques sont de plus en plus populaires car de plus en plus d'entreprises proposent leurs services en ligne.

Nous soulignerons les nombreux avantages des signatures numériques pour le secteur financier.

Temps de transaction réduit

Les transactions et les processus peuvent ralentir lorsque vous comptez sur des signatures manuelles. Un exemple est Know Your Customer (KYC), qui est nécessaire au secteur bancaire pour vérifier les détails d'identité. Ce processus peut sembler long si vous y êtes habitué. Cependant, les signatures électroniques peuvent rendre le processus beaucoup plus simple.

La signature numérique élimine le besoin d'attendre que les clients signent les documents de manière traditionnelle. Vous pouvez également vérifier l'identité des signataires en quelques secondes pour garantir la conformité KYC. Les clients peuvent se connecter à l'aide de leur smartphone ou de leur tablette depuis n'importe où et n'importe quand. Il n'est pas nécessaire d'aller à la banque. Ces processus sont terminés en quelques minutes, et non en heures ou en jours, comme pour les processus manuels.

Opérations simplifiées

L'automatisation et la numérisation réduisent le temps nécessaire pour obtenir les signatures de plusieurs départements, ce qui est l'une des tâches les plus longues et les plus laborieuses du secteur financier. Les signatures numériques élimineront le besoin d'imprimer, de numériser, de copier et d'envoyer des contrats, des demandes de prêt, des demandes de carte de crédit ou d'autres documents. Les signatures numériques sont un excellent moyen de signer plusieurs contrats en un seul clic. Cela réduit la paperasserie et améliore la productivité organisationnelle. Vous pouvez également envoyer des rappels ou des notifications aux parties concernées si elles n'ont pas signé un document, augmentant ainsi la collaboration.

Expérience client améliorée

Il est crucial de fournir un service client flexible, efficace et rapide pour le secteur financier. Les clients des services financiers évoluent d'une manière qui facilite la conduite des affaires pour les entreprises. Les entreprises exigent davantage d'améliorations dans :

  • Fidélisation des nouveaux clients
  • Maintenir un avantage concurrentiel
  • Amélioration de la communication et de la collaboration avec les clients
  • Transformer les clients en ambassadeurs
  • Croissance stable de la clientèle et fidélisation des clients

Pour toute entreprise qui s'appuie sur la signature de contrats et d'autres documents dans le cadre de ses opérations quotidiennes, les signatures électroniques peuvent faciliter la vie des clients et des entreprises. Les clients peuvent être réticents à utiliser les services ou à établir de nouvelles relations si les documents et les accords sont trop compliqués ou prennent trop de temps. Toute difficulté à signer un contrat est une opportunité de le résilier.

Les signatures numériques permettent aux clients d'effectuer plus facilement leurs transactions en ligne. Les clients ne sont plus tenus de rencontrer le bureau pour lancer des processus ou remplir des documents. Cette image dépeint une organisation innovante et moderne qui ne fait pas perdre de temps aux clients.

Une plus grande transparence

La transparence est une exigence essentielle pour toute institution financière. La mise en œuvre de la signature électronique rend le processus de prêt beaucoup plus simple et plus rapide. C'est une bonne nouvelle tant pour le client que pour le prêteur. Plusieurs signatures sont requises pour de nombreuses demandes de prêt. Il peut être difficile de voir où se trouvent les clients dans la signature du document lorsque les contrats sont envoyés par fax ou sur papier. Les institutions financières peuvent voir où se trouvent les clients pendant le processus de signature avec eSignatures. Cela vous permet d'être plus proactif et d'envoyer des rappels et des notifications si nécessaire pour assurer des transactions fluides.

Amélioration de la sécurité des documents

Il est facile de falsifier des contrats papier et des signatures à l'encre humide. De plus, les copies peuvent facilement être perdues ou volées. Les institutions financières ne peuvent plus se soucier de la sécurité lorsqu'elles utilisent des documents numériques ou des signatures électroniques.

Les signatures électroniques sont protégées par une technologie de cryptage, ce qui les rend impossibles à modifier. Les solutions de signature électronique telles que eSignly fournissent des fonctionnalités d'audit détaillées et infalsifiables qui permettent aux institutions financières d'identifier toute modification apportée aux contrats électroniques après leur signature ou leur exécution. Les entreprises peuvent également utiliser l'authentification à deux facteurs (2FA) et l'authentification basée sur les connaissances (1KBA) pour demander des étapes supplémentaires avant d'accéder aux documents. Cela garantit que les documents sont sécurisés et confidentiels à tout moment.

Conformité de l'industrie

Les organisations des secteurs hautement réglementés, comme les services financiers, doivent se conformer à des exigences sectorielles et légales strictes. Les signatures électroniques sont conformes à tous les principaux organismes de certification, y compris Soc 2 Type II PCI DSS et 21 CFR Part 11. eIDAS ESIGN et UETA. De plus, les signatures électroniques peuvent identifier rapidement et facilement les documents, en utilisant des pistes d'audit détaillées qui montrent chaque mouvement, ce qui le rend sécurisé et infalsifiable. Cela permet de respecter les conformités spécifiques à l'industrie plus rapidement et plus facilement que jamais.

Erreur humaine réduite

Il est facile de faire des erreurs lorsque vous manipulez des milliers de documents. Signer au mauvais endroit ou sur les mauvaises pages peut entraîner des erreurs. Les informations peuvent ne pas être complètes ou toutes les signatures peuvent ne pas avoir été obtenues. Les organisations du secteur financier dépensent des millions de dollars chaque année pour corriger les erreurs dans les documents. Sans parler du temps perdu à rechercher les corrections. Les organisations financières peuvent presque éliminer les erreurs dans les transactions sur papier en utilisant les signatures électroniques. Les fonctionnalités incluent la saisie obligatoire des champs, la conduite des signataires tout au long des processus de signature et de complétion, la fourniture d'instructions détaillées sur les documents, etc. Il est facile de corriger les erreurs et de les renvoyer pour achèvement en quelques minutes au lieu d'heures ou de jours.

Productivité accrue

Il faut beaucoup de temps pour saisir des données, imprimer des formulaires, copier, numériser et convertir des fichiers de modifications au format numérique.

Les signatures électroniques facilitent les tâches de back-office en réduisant considérablement les délais de traitement. Il améliore la productivité du personnel en réduisant les inefficacités dans la préparation et la signature des documents, le chiffrement, le suivi du stockage, la récupération et le stockage. Les entreprises de toutes tailles du secteur financier ont une opportunité unique de collaboration, d'efficacité et de gain de temps en numérisant leurs processus documentaires et en utilisant des modèles prédéfinis et des processus de signature électronique basés sur le flux de travail.

Réduction des coûts

Les logiciels de signature numérique présentent de nombreux avantages remarquables dans le secteur financier. Il réduit la dépendance au papier, aux frais généraux, à l'impression et aux coûts d'envoi. Les organisations peuvent économiser des sommes importantes sur les dépenses liées aux documents en investissant dans les signatures électroniques. Cela leur permet de réaffecter l'argent et de l'utiliser pour d'autres objectifs de l'entreprise.

Considérations lors de l'utilisation des signatures électroniques pour les banques

Les banques et les coopératives de crédit doivent se familiariser avec la loi pour comprendre comment les signatures électroniques affecteront leur secteur. Voici les trois choses à garder à l'esprit :

Risque : Il est important d'équilibrer les mandats étatiques et fédéraux avec l'appétit pour le risque de votre organisation. De nombreuses banques proposent des prêts garantis ou en vendent. Que se passe-t-il si un prêt électronique signé dans le New Jersey sous UETA est vendu à New York ? Pensez à vos produits et à d'autres secteurs d'activité. Les modèles hybrides pourraient être attrayants. Une banque peut accepter les signatures électroniques pour les documents de prêt qu'elle détient séparément, mais aura besoin de signatures physiques dans toutes les autres lignes d'activité qui traversent les frontières des États ou impliquent des entités distinctes.

Authentification Les institutions financières peuvent exiger une vérification d'identité pour s'assurer que les signatures électroniques sont authentiques. Une autorité de certification (CA) peut le faire. Les autorités de certification peuvent vérifier de manière indépendante l'identité des clients avant qu'ils ne signent, puis produire des certificats numériques comme preuve. Bien que les banques communautaires et les coopératives de crédit puissent devenir des CA, les solutions tierces peuvent souvent être un meilleur choix à grande échelle.

La conformité du stockage va au-delà des lois fédérales et étatiques. Il est important de disposer d'une technologie qui protège les documents numériques. Voici quelques questions auxquelles réfléchir :

  • À quoi ressemblera le stockage des documents eSignature ?
  • Quels protocoles de sécurité sont utilisés pour protéger ces documents ?
  • Comment ces documents seront-ils partagés ou gérés en interne ?
  • Quels plans de reprise après sinistre avons-nous mis en place pour cela ? Ils se situent où ?

Ces considérations peuvent nécessiter des mises à niveau technologiques, une formation ou l'embauche de nouveaux talents pour garantir que les signatures électroniques peuvent être traitées correctement.

La clé à emporter

Le numérique ne doit pas toujours être entièrement en noir et blanc. La combinaison parfaite de la numérisation et d'une touche humaine se trouve dans la facilité de signature de documents avec eSignature.

La fidélité des clients est la clé du succès d'une entreprise. Avoir les bonnes solutions pour les clients est crucial. Les signatures électroniques permettent aux institutions financières d'offrir plus de produits en ligne et offrent une transparence, une sécurité et une expérience client inimaginables il y a seulement quelques années. Il est crucial de rester à la pointe de la technologie qui modifie la façon dont l'industrie et ses clients interagissent avec elle.

Le secteur bancaire se concentre désormais sur une plateforme numérique offrant le meilleur service client. Le logiciel de signature électronique réduit considérablement les coûts opérationnels et l'impact environnemental tout en offrant une expérience client positive.

Les signatures électroniques sont un élément crucial de l'automatisation dans le secteur bancaire. Les technologies de signature électronique ont sauvé le système financier pendant la pandémie, lorsque la « signature électronique » était inimaginable.

Les banques peuvent désormais bénéficier d'une plus grande transparence grâce aux signatures électroniques. Il peut être utilisé pour identifier où se trouvent les clients pendant le processus de signature. Les banquiers peuvent remplir rapidement les documents en ligne et peuvent ensuite procéder au traitement.

Les banques peuvent fidéliser leurs clients et fidéliser leurs clients grâce aux signatures électroniques. Ils créent une relation numérique dynamique, personnalisée et adaptée aux clients.